The Plum Card® fra American Express Review

Full gjennomgang av Plum Card® fra American Express

Fordeler forklart

• Gjør en balanse uten renter: Hvor de fleste kort som tilbyr 0% april gjør det i en innledende periode, tar Plum Card fra American Express en annen tilnærming. For en måneds kjøp kan du i hovedsak utløse en 0% APR på opptil 60 dager uten renter, forutsatt at du betaler minsteforfallet i denne faktureringssyklusen. Hvis du har en kontantstrømsklemme, ønsker å finansiere et større kjøp, eller bare trenger ekstra tid til å betale regningene dine, kan denne funksjonen gi et nyttig verktøy for å forsinke å betale regninger uten å løpe renter kostnader.
  instagram viewer
• Automatiske belønninger for tidlig betaling: Bedriftseiere som betaler tidlig, blir belønnet for å gjøre det med dette kortet. Hvis du foretar minst minimumsbetalingen på månedens regning 10 dager eller mer fra forfallsdatoen, blir regningen i hovedsak rabattert med 1,5% av beløpet du betaler tidlig. Kreditten brukes automatisk på kontoen din for neste faktureringssyklus - det er ikke nødvendig å melde deg på, navigere innløsningsalternativer eller logge deg på kontoen din. (Og husk, det er ingen interesse for nye kjøp for noen måneder, forutsatt at du har valgt gratis 60-dagers 0% APR-funksjon.)
• Ingen forhåndsinnstilt utgiftsgrense: Siden dette er et betalingskort, er det ingen harde maksimalbeløp du kan bruke hver måned. I stedet justeres kjøpekraften din med din bruk av kortet og andre faktorer som betalingshistorikk, kredittrekord, økonomiske ressurser og mer. Denne fleksibiliteten er gunstig for bedrifter med månedlige utgifter som varierer mye eller som møter sporadiske kjøp som vil sette dem over kredittgrensen på et kredittkort.

Ulemper forklart

• Ingen bonustilbud: Det er vanlig at små visittkort-spesielt de med en årlig avgift-tilbyr et engangstilbud, men dette kortet gir ingen slike tilfeller. Det gjør kortets høye avgift (etter det første året) enda mer utfordrende å få tilbake, fordi verdien av engangstilbud kan ofte bidra til å rettferdiggjøre den årlige kostnaden for et kort, noen ganger for flere år. Business Gold -kortet fra American Express belaster for eksempel 295 dollar årlig - bare litt høyere enn dette kortet - og tilbyr en bonus på 35 000 poeng (verdt mer enn $ 300 når den brukes til reise) for å bruke $ 5000 i løpet av de tre første månedene av medlemskap.
• Belønninger er begrenset: Dette kortet er ikke virkelig et belønningskort, eller i det minste blir det ikke markedsført som et. Men det ligner et tilbakebetalingskort, siden det er mulig å tjene 1,5% rabatt ved å betale regningen tidlig hver måned. Likevel, hvis du ikke kan svinge med å betale tidlig noen måneder, gir dette kortet ingen belønninger i det hele tatt.
• Høy årlig avgift: Det er ingen avgifter for dette kortet det første året, men du betaler $ 250 hvert år deretter. Selv om den viktigste attraksjonen er betalingsfleksibiliteten, er Plum -kortet fra American Express fortsatt dyrt for et kort uten bonustilbud og begrensede belønninger.

The Plum Card® fra American Express er best egnet for bedrifter som verdsetter fleksibilitet i å betale kortregningene sine og er forberedt på å handle konvensjonelle belønninger for å få det.

Ideelt sett har virksomheten også fleksibilitet som tillater et skifte i tiden innenfor kortets syklus der den betaler regninger. På grunn av bonusen for tidlig betaling, sier regninger i midten av faktureringssyklusen, snarere enn slutten, utløser en automatisk 1,5% kreditt for neste måneds regning. En virksomhet som i gjennomsnitt belaster 1 389 dollar per måned eller mer til kortet og betaler tidlig, vil tjene nok i disse belønningene til å rettferdiggjøre årsavgiften hvert år.

Til slutt er det et kort for bedrifter som forventer at de faktisk vil trenge og bruke kortets viktigste ressurs, evnen til å utløse etter en 60-dagers 0% april-periode.

Belønningsopptjeningsdetaljer

Den eneste måten å tjene belønninger med dette kortet er å dra fordel av funksjonen Early Pay Discount. Du får ubegrenset 1,5% av den delen av saldoen du betaler minst 10 dager før avsluttende dato for kontoutskriften. Rabatten brukes automatisk på kontoen din i form av en kontoutskriftskreditt på neste faktureringssyklus.

Noen gebyrer kvalifiserer ikke for rabatten, inkludert tidligere utsatte beløp, forfalte beløp, kjøp av reisesjekker, kjøp eller omlasting av forhåndsbetalte kort, eller kjøp av kontanter ekvivalenter.

Belønningsinnløsningsdetaljer

Det er ikke nødvendig eller mulighet til å velge et innløsningsalternativ for dette kortets belønninger. Eventuelle belønninger mottatt fra Early Pay -rabatten vises automatisk som en kreditt på følgende faktureringsoppgave. For eksempel, hvis du betaler $ 1000 til kvalifiserte gebyrer og kvalifiserer deg til 1,5% tidlig betalingsrabatt, får du en kreditt på $ 15 på neste faktureringssyklus.

Denne typen enkle innløsningsprosesser er en velsignelse for bedriftseiere som ikke har tid, eller rett og slett ikke har lyst til å navigere i komplekse alternativer for innløsning av belønninger.

Slik maksimerer du belønningene dine

Du kan få mest mulig ut av dette kortet ved å bruke det til alle forretningsutgiftene dine og deretter betale av saldoen din tidlig hver måned for å tjene 1,5% rabatt som gjelder for den neste måneden uttalelse. Selvfølgelig, jo mer du tar betalt og raskt betaler deg, desto mer tjener du i uttalelseskreditter.

Det er også fornuftig å bruke dette kortets 60-dagers rentefrie periode til å bære en balanse når du trenger det. Dette alternativet er spesielt verdifullt hvis du noen ganger har en balanse på kortene, siden det kan spare deg mye for rentekostnader.

Hvis du har ansatte som foretar kjøp for virksomheten, er det vel verdt å åpne flere kortkontoer for dem. Det er ingen kostnad å skaffe kort med kortet, og utgiftene deres vil potensielt øke belønningene du kan tjene ved å betale månedlige regninger tidligere i syklusen.

Gjennomsnittlig sak

La oss si at du belaster $ 2000 per måned til dette kortet for en rekke forretningskostnader. Dine utgifter hver måned kan omfatte markedsføring, forsikringspremier, kontorrekvisita, faglig utvikling og måltider.

La oss anta at du konfigurerte automatisk regningsbetaling for kortet, og ikke på slutten av den månedlige faktureringssyklusen, men midt i det. Du betaler fortsatt regningen hver 30. dag, men gjør det tidlig nok til å tjene 1,5% tidlig betalingsbelønning hver måned. Slik timing vil tillate deg å tjene $ 360 i året i automatiske uttalelseskreditter.

Aspirasjonssak

Dette scenariet forutsetter at du legger til utgifter til gjennomsnittlig sak ovenfor ved å gi kort til hver av dine ansatte, som du kan gjøre uten kostnad.

Tenk for eksempel på at du har tre ansatte, og til sammen bruker du $ 4000 per måned på utgiftene som er angitt i gjennomsnittsscenariet ovenfor. Du reiser også hver gang en gang i kvartalet, og bruker i gjennomsnitt $ 350 per innenriks tur-retur-flyvning.

Totalt vil du tjene $ 804 i uttalelseskreditter for året. Igjen, det forutsetter at du betaler av saldoen din tidlig hver måned.

The Plum Card® fra American Express Outstanding Benefits

• Mulighet for å utløse 60-dagers 0% apr på hver måneds kjøp
• Evne til å bruke forbi kredittgrensen din
• Velg din faktureringssyklus

Standardfordeler

• Leiebilkollisjonsforsikring (sekundært til din egen policy)
• Ingen utenlandske transaksjonsgebyrer
• Reise og nødtelefon 
• Kostnadsstyringsverktøy
• Betegnelse på kontoansvarlig
• Ekstra ansattkort uten årlig avgift

Kortinnehaverfaring

American Express scoret over gjennomsnittet og ble nummer to av åtte utstedere rangert i J.D. Power 2020 U.S. Small Business Credit Card Satisfaction Study.

Amex kundeserviceavdeling kan nås 24/7 på telefon 800-528-4800. Kunder har også muligheten til å logge på kontoen sin og chatte med en representant. Amex er også aktiv på sosiale medier. Spørsmål og kommentarer kan sendes til @AskAmex på Twitter.

Sikkerhetsegenskaper

American Express tilbyr sikkerhetstiltak i bransjestandard for kortholderne. For å forhindre svindel, overvåker Amex aktivitet og sender varsler i tilfelle det oppdager uredelig aktivitet. Hvis kortet ditt blir mistet eller stjålet, sender det deg et nytt gratis med forsendelse neste dag. Og du er ikke ansvarlig for eventuelle uredelige kjøp.

Vår dom

Plum Card® fra American Express skiller seg ut fra de fleste visittkort. Det koster normen ved å understreke ikke belønninger eller reisefordeler, men fleksible betalingsalternativer, inkludert muligheten til å utsette å betale regninger uten å pådra seg renter. Du kan bære en balanse i 60 dager uten renter så lenge du betaler minimumsbeløpet hver måned. Og selv om du ikke tjener belønninger når du kjøper med kortet, kan du det når du betaler regningen, forutsatt at du gjør det tidlig i faktureringssyklusen - og dermed får du 1,5% rabatt på regningen.

Hvis du først og fremst søker høy belønning, er dette imidlertid ikke kortet for deg. Du kan i stedet se til et forretningskort med kontantkonto med bonus. Capital One Spark Cash-kortet tilbyr for eksempel 2% cash-back for hvert kjøp og har en årlig avgift på $ 95. Den har også et bonustilbud på $ 500 når du bruker $ 4500 i løpet av de tre første månedene.

Alternativt, hvis du vil holde deg til American Express, kan du velge American Express Business Gold Card. Den krever det samme høye gebyret - $ 295 - som Plum Card® fra American Express, men tilbyr fire Membership Rewards -poeng per dollar (verdt anslagsvis 1,54 cent hver, avhengig av hvordan de blir innløst) på de to kategoriene der du bruker mest hver måned. De fire opptjente poengene gjelder de første $ 150,00 som brukes hvert kalenderår. Du vil tjene 1 poeng per dollar etter lokket den traff. Det har også det engangstilbudet på 35 000 poeng for å bruke 5000 dollar.