Gjør og ikke gjør for å låne ut til venner og familie

Å låne ut penger til familie og venner kan være en velvilje gest når noen du kjenner er i en trang situasjon økonomisk, men det kan være det problematisk hvis din innsats for å hjelpe føre til uenigheter eller du opplever økonomiske problemer som en resultat. I en LendingTree -undersøkelse i 2019 sa 24% av menneskene som lånte penger til noen de kjente at de angret på at de gjorde det.Hvis du blir kontaktet av en venn eller et familiemedlem for et lån, må du huske på disse tingene du ikke bør gjøre.

Venn- og familielån: Når gir de mening?

Det er visse situasjoner der en venn eller et familiemedlem kan henvende seg til deg for å låne penger. For eksempel kan du bli bedt om et lån hvis de:

• Trenger penger raskt for å dekke en nødutgift
• Mangler tilstrekkelig kreditthistorie for å kvalifisere for en personlig lån eller kredittgrense
• Ikke oppfyll inntektskravene for et tradisjonelt lån på grunn av sykdom eller tap av arbeid

Ifølge en AARP -undersøkelse fra 2019 mangler 53% av amerikanske husholdninger en nødfond, som kan øke sannsynligheten for at noen trenger å låne penger fra venner eller familie.Selv om du kan føle deg presset eller forpliktet til å tilby et lån, er det viktig å vurdere om det er fornuftig for deg og din økonomiske situasjon.

For eksempel hvis utlån av penger til noen ville belaste din egen økonomi og ville gjøre det vanskelig å holde tritt med regningsbetalingen, er det sannsynligvis ikke det beste trekket. På den annen side, hvis du har et betydelig nødfond, liten eller ingen gjeld, og du får en jevn lønnsslipp, er det kanskje ikke like vanskelig å ta et lån.

Bortsett fra de økonomiske konsekvensene, er det også viktig å tenke på hvor sannsynlig det er at du får pengene tilbake. Hvis vennen eller familiemedlemmet som ber om lån er ansvarlig for å betale regningene sine og oppleve en engangskris, er det kanskje ikke noe problem å få betalt tilbake. Hvis du derimot blir kontaktet av noen som tidligere har vært økonomisk uansvarlige, kan du ta en større risiko ved å låne dem penger.

Gjør for utlån til venner og familie

Bare å låne ut penger til folk du stoler på

Hvis du låner ut penger med forventning om at du får dem tilbake, er det viktig å være selektiv om hvem du tilbyr et lån til. Å begrense lån til venner eller familiemedlemmer du stoler på å betale tilbake det de skylder, kan hjelpe deg med å unngå økonomisk og følelsesmessig hodepine senere. I undersøkelsen Lending Tree, for eksempel, rapporterte nesten en tredjedel av låntakere og långivere negative konsekvenser, inkludert harme og sårede følelser.

Hvis du ikke føler deg komfortabel med å låne ut penger til noen, da er det greit å si det. Du kan få tilbakemelding, men det er viktig at du bare låner ut penger når du er sikker på at det ikke får forholdet til å gå sørover.

Begrens lån til det du har råd til

Å ta et stort lån for å hjelpe noen er en dårlig idé hvis det presser din egen økonomi. Når du skal bestemme hvor mye du skal låne ut til noen, er en god måte å ramme inn det å tenke på pengene som en gave. Med andre ord, hvor mye penger kan du tape uten at det skader deg økonomisk?

Det betyr ikke at du antar at du ikke får tilbakebetalt. I stedet hjelper det deg med å sette noen realistiske grenser for utlån av penger til venner og familie, slik at du ikke havner i posisjonen til å trenge lån selv senere.

Få det skriftlig

Når du låner til venner eller familie, kan det å ha papirspor hjelpe deg med å unngå misforståelser. Å tegne en lånekontrakt som du og låntakeren godtar og signerer, gjør det klart hva din ansvar er, og det gir deg grunnlag for rettslige muligheter hvis du ender opp med å måtte saksøke dem senere for å få det pengene tilbake.

I det minste bør lånekontrakten din inneholde:

• Ditt navn og låntakers navn
• Datoen lånet ble innvilget
• Mengden penger som lånes ut
• Minimum månedlig betaling
• Betalingsfrist
• Rente, hvis du tar renter
• Konsekvenser for mislighold av lånet

For større lånebeløp kan det være lurt å få en advokat til å tegne en kontrakt for deg. Det kan også være lurt å snakke med en skattefagarbeider hvis du planlegger å kreve renter på lånet.

Hvis du planlegger å kreve renter, må det være til en minimumssats iht Gjeldende føderale priser (AFR) kjennelser. For lån over 10 000 dollar regnes renter som skattepliktig inntekt. Selv om du ikke tar renter, må du kanskje rapportere pengene som en gave hvis de ikke blir tilbakebetalt.  

Don'ts for utlån til venner og familie

Lån mer ut enn du har råd til

Dette burde være åpenbart, men det er verdt å gjenta. Å låne ut mer penger enn du realistisk har råd til, kan bare føre til problemer hvis personen du er til lånte pengene ikke tilbakebetaler dem punktlig, eller du har vanskeligere å følge med på utgiftene dine som resultat.

Tillat skyldfølelse for å styre beslutningsprosessen

Det er også viktig at du ikke lar skyldfølelse eller annet press avgjøre om du låner ut penger til noen du kjenner eller ikke. Hvis du av en forpliktelse føler deg tilbøyelig til å låne ut penger til noen når det ikke gir mening økonomisk, er det verdt å ta et skritt tilbake for å vurdere andre måter du kan hjelpe på dem. For eksempel kan du være i stand til å peke dem i retning av andre ressurser som kan gi økonomisk lettelse, bortsett fra et lån.

Lån noen din kreditt

Du kan tilby ta et personlig lån for en venn eller et familiemedlem i stedet for å låne dem penger selv - eller du kan la dem bruke kredittkortet ditt i klemme. På denne måten overleverer du ikke penger.

Det kan imidlertid påvirke din kreditt score, som forespørsel, betalingshistorikk og lånesaldo vil vises på din kredittrapport. Og hvis noen andre bruker kredittkortet ditt til å gjøre kjøp, er du direkte ansvarlig for eventuelle saldo de får. Dette er alternativer du kanskje bare vil vurdere som en siste utvei alternativ til å ta et lån direkte.