Fidelity Rewards Visa Signature Review

Full gjennomgang av Fidelity Rewards Visa Signature

Fordeler forklart

• Tjen ubegrenset 2% i kontant tilbake: Selv om dette tilsynelatende er et tilbakebetalingskort, tjener du faktisk 2 belønningspoeng per dollar ved kjøp, med poengene som kan innløses med 1 cent hver. Forutsatt at du løser inn poengene på en kvalifisert Fidelity -konto, gir denne ordningen deg i hovedsak 2% i kontanter tilbake. Denne prisen er en av de beste tilbakebetalingsrentene for alle kjøp som er tilgjengelig med et kredittkort uten årsavgift.
  instagram viewer
• Belønninger kan innløses automatisk: Du kan konfigurere automatisk innløsning for belønningene dine til din kvalifiserte Fidelity -konto. På den måten blir ikke belønningen din inaktiv, og du unngår tapte investeringsinntekter ved å glemme å løse dem inn.

Ulemper forklart

• Ingen bonus: Mens mange tilbakebetalte kredittkort, selv de som mangler årlig avgift, kommer med engangstilbud, gjør ikke dette kortet. Selv om den høye tilbakebetalingen på 2% på kjøp hjelper til med å gjøre opp for dette, kan du tjene mer det første året med et kort som tilbyr en bonus, siden disse lett kan løpe til $ 150 eller til og med $ 200.
• De beste belønningene krever en Fidelity -investeringskonto: De fleste tilbakebetalingskredittkort med lignende belønningsopptjeningsrater tilbyr en rekke innløsningsalternativer, inkludert kontokreditter og sjekker, med minimal variasjon i fordelene eller betingelsene. Med dette kortet, derimot, får du bare den annonserte 2% kontant tilbake-satsen hvis du er en Fidelity-kunde. Fidelity åpner en konto for de uten en på tidspunktet for kortapplikasjonen, men det krever at du søker om kortet over telefon i stedet for online.
• Innløsningsbelønninger har ulemper: For å innløse belønninger til en kvalifisert Fidelity -konto må du godta en relatert begrensning og potensiell komplikasjon. Begrensningen er at du ikke kan innløse belønningene dine til en kvalifisert Fidelity -konto før saldoen din når 2500 poeng, totalt når du ikke før du har brukt $ 250 på kortet. Den mulige komplikasjonen er hvis du velger å innløse belønningene dine på en Fidelity -pensjonskonto. Hvis du gjør det, og også har en lignende pensjonskonto ved en annen institusjon som du også bidrar til, kan du for lett overskride den totale bidragsgrensen for et år. Det er en kostbar feil som kan utløse økonomiske straffer.

Fidelity Rewards Visa Signature -kredittkort er for personer med utmerket kreditt som ønsker å tjene penger tilbake som lar dem investere for fremtiden. Og invester spesielt med Fidelity. Selv om du kan få kortet uten å ha en Fidelity -konto, er det liten grunn til å gjøre det med mindre du er villig til å gå gjennom prosessen med å åpne en konto og være en Fidelity -kunde. Siden en konto er nødvendig for å tjene kortets ubegrensede 2% kontant tilbake på alle kjøp, er det mest fornuftig for eksisterende kunder, men de rike belønningene kan være et sterkt insentiv til å bli en.

Belønningsopptjeningsdetaljer

Selv om dette kortet markedsføres for å tilby 2% kontant tilbake, tjener du faktisk 2 belønningspoeng per dollar på netto kjøp. Du kan tjene ubegrensede poeng, og poengene dine utløper aldri så lenge kontoen din er åpen og i god stand.

Belønningsinnløsningsdetaljer

Du kan innløse belønningspoengene du tjener for kontant tilbake, reise, varer, gavekort eller kontoutskrift. Dessverre er det eneste alternativet som garanterer den annonserte 2% kontant tilbake -satsen å sette belønningene dine inn på en kvalifisert Fidelity -konto som kontant tilbake. Kvalifiserte Fidelity -kontoer inkluderer:

• De fleste kontoer uten pensjon
• Tradisjonelle IRAer
• Roth IRAer
• Rollover IRAer
• SEP IRAer
• Fidelity veldedige kontoer
• Fidelity HSA
• Fidelity-administrerte 529 College Savings Plan-kontoer

Du har to alternativer for å innløse belønninger til en kvalifisert Fidelity -konto. Du kan konfigurere automatisk innløsning eller bruke alternativet for innløsning på forespørsel.

Automatisk innløsning kan konfigureres ved å legge til din kvalifiserte Fidelity-konto for å motta kontantinnskudd eller ved å ringe 888-551-5144. Etter at automatisk innløsning er satt opp, vil poengsaldoen din bli kontrollert på slutten av hver måned. Hvis poengsaldoen overstiger 2500 poeng, minimumsinnløsningsnivået, blir belønningspoengene dine konvertert til cash back og automatisk satt inn. Ellers fortsetter de å påløpe til du når 2500-punktsbalansen.

Innløsning på forespørsel er ditt andre alternativ. Dette gjør at kontoen din kan samle poeng til du bestemmer deg for å løse dem inn manuelt. Du må fortsatt ha minst 2500 poeng for å løse dem inn på en kvalifisert Fidelity -konto. Å løse inn belønningene dine for andre alternativer enn et innskudd til en kvalifisert Fidelity -konto, garanterer ikke en rente som tilsvarer 2% cash back per dollar netto kjøp.

Slik maksimerer du belønningene dine

For å maksimere belønningene dine med dette kortet trenger du bare å gjøre to ting. Først må du sette alle kvalifiserte kjøp på kredittkortet ditt for å tjene flest mulig belønningspoeng. Sørg deretter for at du innløser belønningene dine til en kvalifisert Fidelity -konto for å få mest mulig verdi, en krone per poeng, ut av belønningene dine.

Fidelity Rewards Visa Signaturens enestående fordeler

• Refusjon av tapt bagasje: Opptil $ 3000 i tilleggsdekning for innsjekket bagasje eller håndbagasje som går tapt på grunn av tyveri eller feildirigering fra den vanlige transportøren med visse unntak.

Standardfordeler

• Fritak for kollisjonskader ved bilutleie i tillegg til annen forsikring
• Beste tilgjengelige prisgaranti og visse rabatter for Visa Signature Luxury Hotel Collection
• Concierge for booking av billetter til arrangementer, reiser og andre tjenester
• Utvidet garanti
• Kjøp sikkerhetsforsikring for stjålne eller ødelagte kjøp
• Utsendelse i veikanten
• Reise- og nødhjelpstjenester

Kortinnehaverfaring

Dette kortet er utstedt av Elan Financial Services, som ikke var rangert i J.D Powers 2020 US Credit Card Satisfaction Study. Som kortholder kan du kontakte kundeserviceavdelingen til Elan Financial Services 24/7 ved å ringe 888-551-5144. Du kan også administrere kortet ditt på Fidelity -mobilappen for Android -telefoner og iPhones.

Sikkerhetsegenskaper

Dette kortet tilbyr standard sikkerhetsfunksjoner som null svindelansvar og digital lommebokstøtte, men gir ingen sikkerhetsfunksjoner som skiller det fra andre kort.

Avgifter å passe på

Fidelity Rewards Visa Signature -kortets gebyrer er i tråd med de fleste tilbakebetalte kredittkort. Vurder nøye saldooverføringsgebyret på $ 5 eller 3% av beløpet for balanseoverføringen, avhengig av hvilken som helst er større, da det er mulig å finne kort som har en introduksjonsperiode uten balanseoverføring avgifter. Se også for 1% utenlandske transaksjonsgebyr. Selv om denne avgiften er relativt lav, krever mange kort ikke et utenlandsk transaksjonsgebyr i det hele tatt.

Vår dom

Fidelity Rewards Visa Signature -kredittkort kan best betraktes som et supplement til en Fidelity -investering konto, en som gir en enkel måte å regelmessig fylle opp investeringene dine med en strøm av kredittkort belønninger. Selv om du ikke trenger å søke om Fidelity -kunde, må du opprette en konto på telefonen før du kan få kortet og begynne å tjene. Så alt om Fidelity Rewards Visa Signature er gunstig for Fidelity -kunder, og har liten appell til de som ikke er det, med mindre du er villig til å bli det.

Men kortet er ikke ideelt for hver Fidelity -kunde. Hvis du helst ikke vil blande belønninger og investeringer, noe som kan skape noen komplikasjoner, og vil tjene absolutt maksimal belønning på utgiftene dine, vil du sannsynligvis ha det bedre med andre kredittkort som tilbyr eksepsjonell belønning i kategoriene du bruker mest. For matelskere eller bare de som er i en stor husholdning, er et eksempel American Express Blue Cash Preferred kredittkort, som tilbyr 6% kontant tilbake på kjøp av dagligvarer i USA. Supermarkeder på opptil $ 6000 per år, 6% tilbake på utvalgte strømmetjenester, 3% tilbake på bensin på amerikanske bensinstasjoner og transittutgifter, og 1% på alle andre utgifter (men med $ 95) årsavgift). Andre kort kan også tilby flere premium tilleggsfordeler som kan være nyttige når du reiser eller gjør større kjøp.