Blue Cash Preferred® fra American Express Review

Anmeldelse av American Express Blue Cash Preferred

Fordeler forklart

• Enestående tilbakebetalingsbelønninger, spesielt på supermarkeder og strømmetjenester: Dette kortet tilbyr den beste pengene tilbake -belønningsprisen for dagligvarer og strømmetjenester i vår database. Det tilbyr for øyeblikket 6% kontant tilbake på amerikanske supermarkeder, opptil $ 6000 i utgifter per år, og på utvalgte tjenester som Hulu, Netflix og SiriusXM.
  instagram viewer
• Engangstilbud for nye kortholdere: Engangstilbudet er et av de mest sjenerøse som er tilgjengelig for øyeblikket, og bør være ganske enkelt å oppnå. Nye kortinnehavere kan tjene en kreditt på $ 300 etter å ha brukt $ 3000 i kjøp i løpet av de første seks månedene av medlemskapet.
• 0% introduksjon APR ved kjøp: De første 12 månedene av medlemskapet har alle kjøp med dette kortet 0% apr. Det kan være nyttig for å finansiere et større kjøp og betale det ned før introduksjonsperioden er ute. APR øker til mellom 13,99% og 23,99% - et typisk område - etter at det første året er gått.

Ulemper forklart

• $ 95 årlig avgift: American Express belaster en årlig avgift på $ 95, noe som betyr at du må bruke den ganske mye for å få den utgiften tilbake etter at du har tjent på den sjenerøse førsteårs signeringsbonusen. For å gå jevnt med gebyret i løpet av året, må du bruke minst $ 31 per uke på en kombinasjon av supermarkeder og strømmetjenester eller $ 62 per uke på gass eller transitt. Naturligvis kan du blande utgifter i disse kategoriene, og supplere belønningene dine med andre utgifter, noe som gir en bemerkelsesverdig 1% penger tilbake.
• Superbutikker og lagerklubber er ekskludert fra de beste kontantinntektene: Dagligvareinnkjøp i supermarkeder som Walmart og Target og engrosklubber som Sam’s Club eller Costco gjør det ikke kvalifiserer for 6% cash back -nivå, og heller ikke bensinkjøp hos disse forhandlerne bensin kvalifiserer til 3% kontanter tilbake. Alle kjøp på disse tjener bare standard 1% kontant tilbake. Det samme gjelder dagligvarer som er kjøpt nesten andre steder enn et supermarked, for eksempel i nærbutikker. Online dagligvarehandlere har imidlertid flaks, siden noen elektroniske tjenester som FreshDirect er kvalifisert for 6% kontant tilbake.
• 2,7% gebyr for utenlandsk transaksjon: Denne avgiften gjør at kortet i beste fall er et middelmådig valg for reiser, siden noen reisebelønningskort frafaller denne avgiften. American Express belaster et 2,7% utenlandsk transaksjonsgebyr, som utløses når en utenlandsk selger eller bank er involvert i en kredittkorttransaksjon.
• American Express godtas ikke like bredt som Visa, Mastercard eller til og med Discover: Mens American Express kan brukes på tusenvis av selgere, er nivået på internasjonal aksept betydelig lavere enn andre store kortnettverk, selv om den innenlandske aksepteringen er nær like stor som Visa, Mastercard og Oppdage. Det er imidlertid godtatt av de fleste store strømmetjenester. Før du bestemmer deg for dette kortet, må du imidlertid kontrollere at kjøpmennene du besøker, og spesielt dine lokale supermarkeder og bensinstasjoner, godtar American Express.

American Express Blue Cash Preferred -kortet er best egnet for de som kjøper dagligvarer på tradisjonelle supermarkeder eller abonnerer sterkt på streamingtjenester, eller begge deler. Kjøp i disse kategoriene kommer med en belønningssats på 6% uten sidestykke. Hvis du for eksempel maksimerte utgiftene dine i supermarkeder til den begrensede grensen på 6000 dollar, ville du tjene 360 ​​dollar i kontanter - mer enn tre ganger årlig avgift på 95 dollar. Å bruke $ 50 per måned på strømmetjenester som Netflix, Hulu, Spotify, HBO Now og ESPN+ kan gi deg ytterligere $ 36 i kontanter tilbake per år.

Kortet er også et godt valg for pendlere, siden det tjener 3% kontant tilbake på gass- og transittkjøp. Hvis du belaster kortet dette gjennomsnittlige beløpet en husstand bruker på gass, som er 1 977 dollar per år ifølge U.S. Energy Information Administration, tjener du 59 dollar i kontanter.Hvis du er pendler, kan du tjene omtrent $ 25 i året i kontanter tilbake hvis du i gjennomsnitt brukte $ 70 per måned på transittkort.

Engangs tilbud med Blue Cash Preferred Card

Nye kortholdere kan tjene en kreditt på $ 300 etter å ha kjøpt $ 3000 eller mer på kortet sitt i løpet av de første seks månedene av medlemskapet. Belønningen kommer i form av en utsagnskreditt som posteres åtte til 12 uker etter at du har nådd minimumsbeløpet på 3000 dollar.

Det er et relativt lite forbruk for en relativt heftig belønning. Engangstilbudet representerer faktisk over 10% avkastning på kortets første forbruk alene, netto for året. (Beregningen vår trekker kortets årlige avgift på $ 95 fra nettobelønningen. Det teller imidlertid ikke de ekstra $ 10 til $ 60 du vil tjene i kontanter tilbake fra de nødvendige utgiftene innen tre måneder, eller den kontante tilbakebetalingen du kan gjøre ved å bruke kortet resten av år.)

Til sammenligning kommer engangstilbudene for andre kort med forbrukskrav så høyt som $ 3000, men ofte for kontantbelønninger på maksimalt $ 150 eller $ 200. Med andre kort kommer engangstilbudet i form av poeng, som er en mindre direkte form for belønning enn kontokreditt du tjener med American Express Blue Cash Preferred Card, som i hovedsak representerer kontanter i din lomme.

Belønningsopptjeningsdetaljer

Dette kortet tilbyr 6% kontant tilbake på supermarkeder i USA, opptil et maksimalt utgifter for belønninger på $ 6000; 6% penger tilbake på de fleste streaming video- og lydtjenester i USA, og 3% penger tilbake på transitt- og gassutgifter. Alle andre kjøp tjener 1% cash back belønning.

Alle kjøp av strømmetjenester må være på American Express 'godkjente liste for å kvalifisere for cash-back belønninger. Listen er omfattende, og omfatter de fleste eller alle de store lydtjenestene (Spotify, Audible, Apple Music) og online video (Netflix, Hulu, HBO Now). Online kabelalternativer (Sling TV, YouTube TV, DirectTV nå) er også inkludert som SiriusXM -tjeneste, enten online eller via satellitt. Ikke inkludert, spesielt er tjenesten fakturert gjennom store kabel- eller satellitt -TV -tjenester.

Transittkjøp inkluderer drosjer, delingstjenester, ferger, bompenger, parkering, busser og T -bane. Å bruke flybilletter, leiebiler og cruise er ikke kvalifisert.

Belønningsinnløsningsdetaljer

Cash back -belønninger mottas i form av belønningsdollar som kan innløses som en kontokreditt når de totalt er $ 25 eller mer.

Slik maksimerer du belønningene dine

Den beste måten å få mest mulig ut av dette kortet er å maksimere de 6% pengene tilbake på kjøp i supermarkeder, opp til $ 6000 tak for å motta belønningen. Lad deretter alle strømmetjenestene dine på kortet for å tjene den samme heftige 6% -raten, i tillegg til å kjøpe som mest mulig av gassen din og andre transittutgifter med kortet, for å tjene en fortsatt sjenerøs 3% i kontanter tilbake. Alle andre kjøp tjener 1%, som fortsatt kan summeres.

Gjennomsnittlig sak

La oss si at familien din bruker 7 061 dollar på dagligvarer per år, 348 dollar på strømmetjenester, 254 dollar på transitt og 1 977 dollar på gass. Du ville allerede tjene $ 458 i cash-back belønninger fra dette kortet, uten å vurdere andre diverse kjøp som ville tjene 1% i cash back.

Det er et ukentlig forbruk på $ 135,79 i supermarkeder (forutsatt at du kjøper alle dagligvarene dine der), $ 6,69 på strømmetjenester, $ 4,88 på transitt og $ 38,02 på gass.

Aspirasjonssak

Familier kan virkelig maksimere dette kortet ved å velge å kjøpe flere varer på supermarkedet, og flytte utgiftene til TV-tjenester fra ikke -kvalifiserte kabel- og satellittjenester til kvalifiserte streamingtjenester, og belastning av alle lokale transitt- og gassinnkjøp til kort.

For eksempel, hvis du ikke kan nå taket på 6 000 dollar for supermarkedutgifter (for å tjene 360 ​​dollar i kontanter tilbake) gjennom mat alene, kan du supplere bruke det ved å kjøpe apoteksprodukter, dyreutstyr, husholdningsrengjøringsmidler og andre ting du ellers kan kjøpe andre steder. Å kutte ledningen på kabel eller satellitt og øke forbruket på strømmetjenester kan også hjelpe. I tillegg til on-demand-leverandører som Netflix, er tjenester som DirecTV Now ofte billigere enn kabel eller satellitt, samtidig som de gir mulighet for live TV-streaming. Du kan spare ytterligere $ 36 i året ved å lade en alternativ streamingtjeneste på $ 50 per måned på kortet.

Og siden dette kortet ikke tar betalt for tilleggskort for andre, vil det også være gunstig å legge til hele familien for å maksimere utgifter til turdeling og bensin. En familie som sammen bruker $ 3000 på gass årlig, for eksempel ville tjene $ 90 i kontanter tilbake.

Totalt sett er det $ 486 i cash-back belønninger per år, igjen uten å telle inn ekstra belønninger fra å belaste diverse kjøp til kortet for å tjene 1% kontant tilbake.

Blue Cash Preferred Card Enestående fordeler

• Kjøpsplaner for store varer

Standardfordeler

• Beskyttelse mot svindel og retur
• Utvidede garantier
• Gratis frakt gjennom ShopRunner -medlemskap
• Kollisjonsforsikring for bil (sekundært til din egen policy)
• Sport, musikk og billetter til forhåndsbilletter for arrangementer, pluss VIP -tilgang på noen arrangementer
• Global Assist Hotline

Kortinnehaverfaring

American Express rangerte som nummer én og slo alle andre kortrangerte kortutstedere i J.D. Powers 2020 US Credit Card Satisfaction Study.

Kunder kan bruke selskapets brukerstøtte på nettstedet eller mobilappen for spørsmål om kortet sitt. de finner vanlige spørsmål og veiledningsvideoer.

Kundeservicesamtalen er tilgjengelig 24/7 på 800-528-4800. Medlemmer kan også logge på kontoen sin på nettstedet eller appen og chatte med en representant.

Sikkerhetsegenskaper

Kredittkort fra American Express har en rekke sikkerhetsfordeler. Kortinnehavere har tilgang til gratis kredittrapporter, varsler om kredittrapporter og oppdateringer om kredittpoeng.

Dette kortet har også bekreftelse før kjøp for å bekrefte at din bruk av kortet på visse kjøp er autentisk, samt dra nytte av Amex-varsler for uregelmessig kontoaktivitet.

Hvis du mister kortet ditt, erstatter American Express det gratis. Den vil bli levert innen få dager, og noen ganger neste dag.

Virtuelle kredittkortnumre kan gjøres via American Express Go -portalen, og internasjonale reisende kan sette opp en PIN -kode for ekstra sikkerhet mens de er på farten.

Avgifter å passe på

Dette kortet kommer ikke med mange gebyrer, relativt sett, og de det bærer er i tråd med bransjestandarder. Men for internasjonale reisende er det 2,7% gebyret for utenlandske transaksjoner i kontrast til fraværet av et slikt gebyr med noen kort, inkludert mange rettet mot reisende.

Vår dom

Den høye belønningsraten i dette kortets hovedkategorier - dagligvarer, strømmetjenester, transitt og gass - gjør det til en stand-out-kort for daglige utgifter, i motsetning til kort hvis mest sjenerøse belønning er innen reise eller underholdning kategorier.

Det er også en god passform for forbrukere som ønsker en dobbel tilbakebetalingsbelønning og. Den 12-måneders 0% innledende APR gir muligheten til å finansiere et større kjøp over et års tid, mens du fortsatt tjener belønninger.

Hvis du kobler dette kortet til et beløpskort med høy tilbakebetaling, kan det bli et enda bedre valg. Citi Double Cash -kortet betaler for eksempel ubegrenset 1% kontant tilbake når du kjøper, og deretter ytterligere 1% når du betaler for disse kjøpene. Det er egentlig 2% kontant tilbake på alle kjøp, noe som gjør dette kortet til et godt alternativ når du betaler for alt annet. Det er heller ingen årlig avgift eller tak for belønningskjøp med Double Cash.

Selv om American Express Blue Cash Preferred-kortet er et godt alternativ for de som søker kontantbelønninger, er det sannsynligvis ikke det beste valget for hyppige reiser, spesielt hvis Det er utenfor USA. Det er et utenlandsk transaksjonsgebyr på 2,7%, og det mangler høyere tilbakebetalingspriser for reisekjøp og andre reisefordeler med kort som fokuserer mer på reisende.

For å se priser og gebyrer for Blue Cash Preferred® -kortet fra American Express, vennligst se følgende lenke: Priser og avgifter