Hvordan gi obligasjoner som gave

Hvis du prøver å finne ut hva du skal gi dine kjære i julegave, bør du vurdere å legge til obligasjoner til shortlisten din. Disse investeringene er ikke spesielt raske, så ikke forvent at en slik gave blir møtt med ekstrem spenning i begynnelsen. Klemmer og high fives er vanligvis ansporet av umiddelbar tilfredsstillelse, ikke et stykke papir som potensielt kan være verdt noe om x antall år.

Likevel, det betyr ikke at det er en dårlig idé å gi et obligasjon. Disse investeringene kan gi en fin liten

reir egg for mottakerens fremtid samt tilby en nyttig leksjon i å spare og administrere penger. Ofte er de beste gavene de som blir verdsatt i årene som kommer. Basert på den logikken kan du egentlig ikke gå galt med å kjøpe dine kjære en anstendig obligasjonsinvestering.

Hva er obligasjoner?

Når du tar opp lån forventes det at du betaler rentertil utlåner og til slutt betale pengene, eller rektor, tilbake. Obligasjoner fungerer på samme måte, bare denne gangen blir du, investor, långiver.

Det finnes flere forskjellige kategorier av obligasjoner, med hver type oppkalt etter enheten pengene lånes ut til. Med andre ord, a statsobligasjon innebærer å låne penger til staten, mens en bedriftsobligasjon i hovedsak innebærer utlån av kapital til selskaper.

Hvilken obligasjon bør jeg kjøpe?

Når du låner ut penger til en stat, et selskap eller en annen enhet, avhenger vanligvis rentebeløpet du får som kompensasjon for generøsiteten din av helsen til låntakeren. Som en generell tommelfingerregel, jo høyere er risikoen for at det standarder på lånet og ikke er i stand til å betale det tilbake, jo større utbetaling får du.

Mange amerikansk-baserte gavegivere vil finne det spareobligasjoner kryss av for de fleste av boksene deres. Disse verdipapirene gir i hovedsak borgere muligheten til å låne penger til den amerikanske regjeringen for å hjelpe til med å finansiere føderale utgifter. I bytte blir de som legger opp kapitalen belønnet med rentebetalinger til lånet til slutt er tilbakebetalt.

Det fine med spareobligasjoner er at de, i kraft av å være støttet av U.S. Treasury, blir garantert hedret. De er også veldig enkle å gi i gave og rimelige. Med bedriftsobligasjoner må du vanligvis hoste opp minst 1000 dollar. Spareobligasjoner, derimot, kan kjøpes for så lite som $25.

Typer spareobligasjoner

Det er to vanlige typer spareobligasjoner: Series EE Bonds og Series I Bonds. Begge selges kl pålydende,har en årlig kjøpsgrense på $10 000, og betaler renter som påløper månedlig og er sammensatthalvårlig frem til 30^th år. De viktigste forskjellene som skiller de to er renten de betaler ut og at Series I-obligasjoner kan kjøpes i papirformat med en skatterefusjon fra Internal Revenue Service (IRS).

Series EE Obligasjoner utstedt etter mai 2005 betale en fast rente som bestemmes på kjøpstidspunktet og garantert for de første 20 årene, noe som gjør dem ideelle når prisene er høyere enn normalt og sannsynligvis vil falle. De kommer også med et løfte om dobling i verdi hvis de holdes i 20 år.

Series I Bonds gir ikke slike løfter, men gir en annen fordel i stedet: beskyttelse mot inflasjon. Disse bindingene gir en halvårlig justerbar variabel rente på toppen av en fast rente, noe som gir eieren trygghet om at de ikke vil tæres i verdi.

Før du bestemmer deg for hvilken spareobligasjon du skal velge, vil det være lurt å vurdere utsiktene for renter og inflasjon, sammen med hvor lenge du forventer at mottakeren skal beholde den. Hvis gaven ikke skal innløses på minst 20 år og inflasjonen og rentene sannsynligvis vil falle i den perioden, er EE-serien sannsynligvis mer fornuftig. Motsatt vil utsiktene til økende levekostnader, renteøkninger og et tidligere uttak gjøre Series I Bond til et bedre alternativ.

Slik gir du spareobligasjoner

Spareobligasjoner kan kjøpes fra det amerikanske finansdepartementet, banker og kredittforeninger. Ofte er den enkleste måten å kjøpe dem som gave på via TreasuryDirect-nettstedet. Prosessen er ganske enkel, og det er mange nyttige guider og veiledninger tilgjengelig underveis for å hjelpe deg gjennom den.

Kort sagt, du må ta følgende trinn:

1. Tast inn TreasuryDirects nettsted
2. Opprett en TreasuryDirect-konto og logg deretter på
3. Kjøp spareobligasjonen du ønsker i ønsket kirkesamfunn ($25 til $10 000)
4. Etter at den obligatoriske oppbevaringsperioden på fem virkedager er over, leverer du gaven til mottakerens TreasuryDirect-konto. For å gjøre dette, må du vite mottakerens kontonummer og juridiske navn, samt deres Personnummer. For barn under 18 år, en "mindre koblet konto” kan opprettes av en forelder eller foresatt.
5. Skriv ut et gavekort og gi det til den valgte mottakeren.

Hvordan ta inn en spareobligasjon

Når spareobligasjonen er gitt i gave, kan mottakeren når som helst ta ut inntektene etter 12 måneder. Imidlertid er det generelt tilrådelig å la obligasjonen være i fred i minst fem år - eller 20 år, når det gjelder Series EE-versjonen.

Selve prosessen med å innløse er enkel. Alt mottakeren trenger å gjøre er å logge på TreasuryDirect-kontoen sin og følge instruksjonene for å løse inn obligasjonen. Når denne oppgaven er fullført på tilfredsstillende måte, skal kontantverdien krediteres den angitte bankkontoen innen to virkedager.

Før mottakeren samler inn inntektene fra gaven, bør mottakeren sjekke hva obligasjonen er verdt. Dette kan oppnås ved å logge på kontoen din og bruke TreasuryDirect-spareobligasjonskalkulatoren. Husk at de fleste spareobligasjoner slutter å tjene renter etter 30 år og de som selges innen fem år er underlagt en straff - hvis mottakeren selger før da, vil de miste tre måneders verdi av renter.

Gifted Bond Skattehensyn

Amerikanske statsobligasjoner, i motsetning til selskapsobligasjoner, er ikke underlagt statlig inntektsskatt. Eieren av en spareobligasjon beskattes bare på føderalt nivå og siden rentebetalinger ikke er det distribuert til investeringen forfaller eller er innløst, er det ikke nødvendig å betale skatt på dem før seinere.
De fleste vil benytte seg av dette alternativet og utsette å rapportere renter på disse obligasjonene til de faktisk mottar pengene. I dette tilfellet vil de erklære det totale beløpet de mottok fra investeringen sin på sin føderale inntekt selvangivelse det året den modnes eller ble solgt.

Muligheten for å rapportere renter som påløper hvert år til skattemyndighetene bør imidlertid ikke alltid avskrives fullstendig. For eksempel kan dette være fornuftig hvis spareobligasjonene er registrert i et barns navn. Logikken her er at barnet sannsynligvis vil tjene liten eller ingen inntekt og dermed være i en lavere skatteklasse enn de antagelig vil være i senere år når obligasjonen forfaller.

Det er også verdt å huske på at renter fra amerikanske spareobligasjoner kan ekskluderes fra føderal inntektsskatt hvis inntektene brukes til å betale utgifter til høyere utdanning.