Hva du bør vite før du tar opp et personlig lån

Det er mye å vite når du søker et personlig lån. For eksempel, hvordan er et personlig lån forskjellig fra mer kjente typer, som billån og boliglån? Hva kan du bruke personlige lån til? Finnes det noen alternativer til personlige lån?

For å få svar på disse og andre spørsmål har Investopedia snakket med Linda M. Kroker, leder av Institutt for økonomi ved Washington og Lee University i Lexington, Va. I tillegg til å lede største avdelingen i Washington og Lee, har Dr. Hooks utført og publisert forskning i en rekke økonomiske områder. Vår redigerte samtale følger.

Hvordan personlige lån skiller seg fra andre typer lån

Investopedia: For det første, hva er et personlig lån, og hvordan skiller det seg fra andre typer lån?

Kroker: Et personlig lån er et fastbetalt lån for en individuell forbruker. En person låner penger nå og betaler dem tilbake over en bestemt tidsperiode ved å betale det samme beløpet månedlig. På den måten ligner det på et billån eller en boliglånsbetaling. Det er forskjellig fra disse typer lån fordi det kanskje ikke krever det

sikkerhet eller en verdigjenstand som en bil eller bolig som du godtar å miste hvis du ikke kan betale tilbake.

Investopedia: Hva kan personlige lånemidler brukes til?

Kroker: Personlige lån er allsidige. De kan brukes til kjøp som er for store til å kjøpes med kontanter, for eksempel et nytt apparat eller klimaanlegg. Noen ganger kan de brukes til å konsolidere annen gjeld. De kan brukes til engangsutgifter som medisinske regninger, utdanningsutgifter eller kanskje en spesiell tur.

Hvordan kvalifisere for et personlig lån

Investopedia: Hvilke kvalifikasjoner må du ha for å søke om et personlig lån?

Kroker: Som med de fleste lån, er den primære kvalifikasjonen en god kreditthistorie. Noen ganger kan det være mulig å bruke sikkerhet for et privatlån, og dette kan bidra til å gjøre deg kvalifisert for et privatlån eller for en bedre rente på lånet. Spør banken din om hva annet som kan godtas som sikkerhet, for eksempel sparekontoer eller en forsikring.

Investopedia: Hvor kan folk finne ut kredittscore, og koster det penger?

Kroker: Generelt kan du få en kredittscore kun ved å betale et gebyr. Du kan imidlertid få en gratis kredittrapport fra nettstedet AnnualCreditReport.com. Du kan finne tilleggsinformasjon om denne tjenesten, inkludert et telefonnummer og postadresse hvis du foretrekker å bestille en rapport på den måten, på Federal Trade Commissions nettsted med tittelen Gratis kredittrapporter. Informasjonen i kredittrapporten din er grunnlaget for kredittscore, så du trenger kanskje ikke å se den faktiske kredittscore, så lenge kredittrapporten din ser nøyaktig ut.

Faktorer som bestemmer hvor mye du kan låne

Investopedia: Hvordan bestemmer långivere hvor mye folk kan låne?

Kroker: For å finne ut hvor mye en person kan låne, bruker långivere kredittscore sammen med andre faktorer som mulig sikkerhet eller et allerede eksisterende økonomisk forhold til deg.

Investopedia: Hva er noen måter å forbedre sjansene dine på hvis du ikke blir godkjent?

Kroker: Hvis søknaden din blir avslått, har du rett i henhold til føderal lov til å vite hvorfor den ble avslått. Dette kan hjelpe deg med å bestemme hva du skal gjøre videre. Ofte skyldes avslaget en lav kredittscore, og du kan jobbe for å forbedre poengsummen. Noen trinn for å forbedre kredittpoengsummen din inkluderer å betale regninger i tide og betale beløpet som kreves, som minst er minimumsbetalingen som kreves på et kredittkort. Du bør betale mer enn det, hvis mulig. Ikke belast maksimalt tillatt av kredittkortene dine, noe som betyr at saldoen holdes godt under maksimumsverdien.

Tidlig utbetaling, medunderskrivere og andre lånealternativer

Investopedia: Kan du betale et privatlån av tidlig, eller avhenger det av lånebetingelsene?

Kroker: Tidlig tilbakebetaling av lånet kan være mulig, men det avhenger av ditt spesifikke lån. Spør før du signerer lånedokumentene om det vil være noen straff knyttet til tidlig tilbakebetaling.

Investopedia: Hva er en medunderskriver, og når kan en låner trenge en?

Kroker: En medunderskriver er en tilleggsperson som godtar å betale tilbake lånet hvis du ikke kan. Å ha en medunderskriver kan hjelpe noen med begrenset kreditthistorie med å få et lån. Medunderskriveren bør imidlertid være klar over at de er ansvarlige for lånet på samme måte som de ville vært dersom det var deres eget lån. Det kan også påvirke medunderskriverens kreditthistorie og poengsum.

Investopedia: Hva er noen alternativer til et personlig lån?

Kroker: Alternativer til et personlig lån kan inkludere et egenkapitallån eller et kredittkort. Et annet alternativ, hvis det er en planlagt utgift, er å spare opp til kjøpet og kjøpe det først etter at du har spart midlene til varen.

Beskyttelse tilgjengelig for låntakere

Investopedia: Hvor går du for å klage hvis du føler at långiveren din gjør noe ulovlig eller galt?

Kroker: Den Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ble etablert under Dodd-Frank Act av 2010 for å gi forbrukerne ressurser og en mulighet for klager på finansielle tjenester. Nettstedet er www.consumerfinance.gov/.

Investopedia: Hva skjer hvis du har økonomiske problemer og ikke kan betale lånet?

Kroker: Hvis du får økonomiske problemer og føler at du vil ha problemer med å betale, ta kontakt med utlåner så snart som mulig. Det kan være føderale regjeringsprogrammer som også kan hjelpe deg, og du kan finne informasjon om det på CFPB-nettstedet ovenfor.

Siste tanker

Investopedia: Hvilke siste råd har du til alle som vurderer et personlig lån?

Kroker: Vurder nøye muligheten for å få et personlig lån. For eksempel, i noen tilfeller kan det være fornuftig å gi avkall på et personlig lån, slik at du i stedet kan kvalifisere for et boliglån.

Vanlige spørsmål