Låneansvarlig vs. Pantemegler

Hvis du leter etter en boliglån, har du to hovedalternativer når det gjelder å få råd. Den ene er en låneansvarlig, den andre a boliglånsmegler.

På noen måter er rollene til begge like. Både en låneansvarlig og en boliglånsmegler vil stille deg spørsmål om din økonomiske situasjon og hjelpe deg med å fylle ut en søknad om boliglån. Men på andre måter er rollene deres veldig forskjellige.

En låneansvarlig jobber for en bank, kredittforening eller et annet boliglån, og tilbyr programmer og boliglånsrenter fra nettopp denne institusjonen. En boliglånsmegler jobber derimot på vegne av en låntaker for å finne de laveste tilgjengelige boliglånsrentene og de beste låneprogrammer tilgjengelig gjennom flere långivere.

Hva er en låneansvarlig?

En låneansvarlig jobber for en boliglånsgiver - en bank, kredittforening eller annet finansinstitusjon— og jobben deres er å hjelpe låntakere med søknadsprosessen for boliglån. Låneansvarlige kalles ofte boliglånsansvarlige, siden det er den mest komplekse og kostbare lånetypen de fleste forbrukere møter. Låneansvarlige må ha omfattende kunnskap om utlånsprodukter, bankbransjens regler og forskrifter og nødvendig dokumentasjon for å få lån.

Låneansvarlige er kunnskapsrike om alle de ulike typene lån som tilbys av finansinstitusjonene de representerer, og kan gi låntakere råd om de beste alternativene for deres behov. Når en låntaker og en låneansvarlig er enige om å fortsette, hjelper låneansvarlig med å forberede søknaden.

Låneansvarlig sender deretter søknaden videre til institusjonens underwriter, som vurderer kredittverdighet av den potensielle låntakeren. Dersom lånet godkjennes, er låneansvarlig ansvarlig for å utarbeide passende dokumentasjon og låneavslutningsdokumenter.

Noen låneansvarlige blir kompensert gjennom provisjoner. Denne provisjonen er en forhåndsbetalt kostnad og er ofte omsettelig. Provisjonsgebyrer er vanligvis høyest for boliglån.

Hva er en boliglånsmegler?

En boliglånsmegler samler også papirene fra låntakeren og sender papirene videre til en boliglånsutlåner for garanti- og godkjenningsformål. Imidlertid samarbeider boliglånsmeglere med et bredt utvalg av finansinstitusjoner og kan tilby deg en rekke boliglån fra forskjellige banker, kredittforeninger og andre boliglånsforetak.

En boliglånsmegler fungerer som en matchmaker. De hjelper låntakere med å komme i kontakt med långivere og finne den som passer best med tanke på låntakerens økonomiske situasjon og rentebehov. En boliglånsmegler kan spare en låntaker tid og krefter under søknadsprosessen, og potensielt mye penger i løpet av lånets levetid.

Noen långivere jobber utelukkende med boliglånsmeglere, og gir låntakere tilgang til lån som ellers ikke ville vært tilgjengelig for dem. I tillegg kan meglere få långivere til å frafalle søknaden, vurdering, opprinnelse og andre avgifter.

Imidlertid er antallet långivere en megler praktisk talt kan få tilgang til, begrenset av deres godkjenning til å samarbeide med hver långiver. Det betyr at låntakere generelt er best tjent med å gjøre noe av sitt eget benarbeid også for å finne den beste avtalen. Husk også at store banker utelukkende arbeider gjennom sine egne låneansvarlige, og gir ikke avkall på gebyrer.

Boliglånsmeglere tjener en provisjon fra enten låntakeren, långiveren eller begge deler, ved avslutning. Disse provisjonene, kjent som etableringsgebyrer, er basert på størrelsen på lånet.

Viktige forskjeller

I prinsippet kan det å jobbe med en boliglånsmegler spare deg for mye tid og penger. Låneansvarlige kan bare hjelpe deg med å søke om de typer lån arbeidsgiveren deres velger å tilby. Boliglånsmeglere, som kan jobbe i et boliglånsmeglerfirma eller uavhengig, håndterer mange långivere for å finne lån til kundene sine. På grunn av dette kan meglere gi deg tilgang til et bredt utvalg av lånetyper.

Dette kan spare deg for mye tid. Det kan ta timer å søke om forhåndsgodkjenning med ulike långivere, og da må du håndtere kommunikasjon med långiver og garantister for å sikre at transaksjonen holder seg i rute. En boliglånsmegler kan spare deg for bryet med å administrere den prosessen.

Vær imidlertid oppmerksom på ekstra gebyrer og kostnader. Fordi en boliglånsmegler ikke får utbetalt lønn av en bestemt finansinstitusjon, vil de belaste deg med provisjon og gebyrer. Når du velger en utlåner – enten gjennom en megler eller direkte – kan du se disse gebyrene på den andre siden av Låneanslag skjemaet i delen Lånekostnader under "A: Opprinnelsesgebyrer."

I tillegg kan det være noen fordeler med å søke om boliglån direkte gjennom en låneansvarlig. Fordi de er ansatt av en boliglåner, kan du få en pause på priser og sluttkostnader, du kan få et unntak for unike inntekter og økonomiske situasjoner, og du kan ha tilgang til mer programmer for forskuddsbetalingsassistanse (DPA).. Hvis du tar denne veien, vil godkjenningen din også bli håndtert "in-house", noe som betyr at utlåner kan godkjenne lånet ditt og gi deg penger direkte.

Bunnlinjen

På noen måter utfører en låneansvarlig og boliglånsmegler lignende roller. Begge vil gi deg råd om hva slags boliglån som er best for deg, og begge vil hjelpe deg med å søke om boliglån.

Det er imidlertid viktige forskjeller. En låneansvarlig jobber for en bestemt boliglånsgiver, og kan kun tilby lån fra dette selskapet. En boliglånsmegler har derimot tilgang til et bredt spekter av lånealternativer.

Uansett hvilken profesjonell du velger å jobbe med, sørg for at du følger nøye med på gebyrene og provisjonene knyttet til boliglånet ditt, og leter etter det beste tilbudet. Du kommer til å betale boliglånet ditt i lang tid, og det er fornuftig å få det riktig.