Hvem kan være medlåntaker på et omvendt boliglån?

Omvendte boliglån kan gi en ekstra inntektsstrøm for huseiere. Denne typen lån lar kvalifiserte huseiere utnytte egenkapitalen og motta månedlige betalinger eller et engangsbeløp, uten å måtte betale noe tilbake til utlåner med en gang. Hvis du bor sammen med noen, enten som romkamerat eller en romantisk partner, er det viktig å forstå hvordan samlån for en omvendt boliglån fungerer, og hvilke rettigheter og ansvar det formidler.

Hvordan et omvendt boliglån fungerer

Et omvendt boliglån er en spesiell type lån som er designet for ett formål: å la kvalifiserte huseiere ta ut egenkapital fra hjemmene sine. Dette kan høres ut som en

boliglån men det er ikke det samme. Med et egenkapitallån mottar låntakeren et engangsbeløp som de deretter må betale tilbake til långiveren med renter og gebyrer lagt inn. Et boliglån er faktisk en type andre boliglån som er sikret av selve eiendommen.

Med et omvendt boliglån kan huseieren motta et engangsbeløp eller månedlige avdrag mot egenkapitalen fra det omvendte boliglånsselskapet. De er ikke ansvarlige for å foreta månedlige betalinger mot saldoen, selv om renter og gebyrer kan påløpe. Når huseieren ikke lenger bruker boligen som sin primære bolig, enten fordi de har solgt den, flyttet til et sykehjem eller har gått bort, betales hele saldoen.

Kan ugifte par ha et omvendt boliglån?

Omvendte boliglån kan være en populær måte for pensjonerte par å skape en ekstra inntektsstrøm, forutsatt at de oppfyller kvalifikasjonskravene. Å være gift og oppført som medlåntakere gir visse rettigheter og beskyttelser dersom en ektefelle forlater hjemmet av en eller annen grunn. Nærmere bestemt, hvis en medlåntaker flytter ut eller dør, kan den andre medlåntakeren forbli i hjemmet uten å måtte betale noe mot den omvendte boliglånsbalansen.

Den samme beskyttelsen utvides til ugifte par hvis begge er oppført som medlåntakere på omvendt boliglån. Dette betyr at enten du har vært sammen med partneren din i 20 år eller to måneder, hvis de flytter ut eller går bort du kan bevare retten til å bli i boligen så lenge navnet ditt står på den omvendte boliglånsdokumentasjonen.

Når du forlater hjemmet og ikke lenger bruker det som hovedbolig, vil eventuell gjenværende saldo på det omvendte boliglånet forfalle. Så hvis du skulle flytte, ville du være ansvarlig for saldoen som medlåntaker. Men hvis du skulle gå bort, ville personen (eller personene) som arver boligen være ansvarlig for å gjøre opp balansen for å beholde eiendomsretten til eiendommen.

Kan romkamerater ha omvendt boliglån?

Romkamerater kan ta opp omvendt boliglån sammen som medlåntakere så lenge de oppfyller kvalifikasjonskravene. For boliglån, for eksempel, må du:

• Vær 62 år eller eldre
• Eie eiendommen direkte eller ha betalt ned størstedelen av boliglånet
• Ha økonomiske ressurser til å betale for huseierforsikring, eiendomsskatt, vedlikehold og vedlikehold
• Ikke vær skyldig i noen føderal gjeld, inkludert studielån eller skatter
• Bo i hjemmet og bruke det som hovedbolig
• Delta på HUD-godkjent forbrukerrådgivning

Medlåntakere til et omvendt boliglån må også oppfylle krav til kredittscore og inntekt som fastsatt av det omvendte boliglånsselskapet. Hvis begge romkameratene er oppført som medlåntakere, har hver av dem rett til å bli i boligen dersom den andre flytter eller går bort.

Hvis partneren din eller romkameraten din ikke er medlåner

Hva skjer hvis du tar opp et omvendt boliglån i boligen din og du har en partner eller samboer som bor sammen med deg, men som ikke står oppført som medlåntaker? Dette kan skape et problem for dem hvis du går bort, siden romkameraten eller partneren først må etablere sin juridiske rett til å forbli i hjemmet.

Hvis en romkamerat eller partner ikke er oppført på tittelen eller skjøte til boligen og du ikke har noen skriftlig avtale som spesifiserer at de har eiendomsrett, kan de bli pålagt å fraflytte eiendommen. Selv om de er i stand til å bevise at de har rett til å være i hjemmet, avgjør ikke det spørsmålet om hva som skjer med det omvendte boliglånet.

Generelt vil saldoen fortsatt måtte betales, og ansvaret for det vil falle på den opprinnelige låntakerens arvinger. Alternativene deres for å tilbakebetale saldoen kan omfatte:

• Selge boligen og bruke inntektene til å betale ned gjelden
• Refinansiering av omvendt boliglån til en konvensjonelt lån
• Bruk av andre eiendeler fra boet eller deres personlige reserver

Hvis du eier et hjem og vurderer et omvendt boliglån og du også har en romkamerat eller partner som bor i eiendommen, kan det være lurt å snakke med barna om alternativene på forhånd. Dette kan også gi deg en mulighet til å uttrykke dine ønsker angående samboerens eller partnerens mulighet til å bo i hjemmet dersom noe skulle skje med deg.

Bunnlinjen

Omvendte boliglån kan bidra til å skape ekstra inntekt for pensjonering, men de er ikke nødvendigvis riktige for alle. Å veie fordeler og ulemper kan hjelpe deg med å avgjøre om et omvendt boliglån kan være passende for din situasjon. Du kan også undersøke beste omvendte boliglånsselskapene for å se hvilke typer lånemuligheter som er tilgjengelige.