Total årlig lånekostnad (TALC) definisjon
Hva er total årlig lånekostnad (TALC)?
Total årlig lånekostnad (TALC) er den anslåtte kostnaden som a omvendt boliglån innehaveren bør forvente å betale hvert år i løpet av lånets løpetid. Den totale årlige lånekostnaden er basert på kostnadene knyttet til omvendt boliglån, som inkluderer hovedstol, renter, boliglånsforsikringspremier og slutt- og servicekostnader.
Viktige takeaways
- Total årlig lånekostnad (TALC) er den anslåtte kostnaden årlige prosentkostnaden for et omvendt boliglån.
- TALC vil inkludere kostnader som opprinnelsesgebyrer, sluttkostnader, takseringsgebyrer og boliglånsforsikringspremier.
- Kreditorer må tydelig dokumentere hvordan de beregner TALC og dele dette med kundene.
Slik fungerer TALC
Huseiere som tar et tradisjonelt boliglån blir ofte presentert med en rekke finansielle statistikker for å hjelpe dem å forstå hvor mye de til slutt vil betale for lånet. Denne statistikken hjelper boliglånshaveren med å estimere betalinger og inkluderer god tro anslår, årlig prosentsats (APR), og sannhet i utlån avsløringer.
Omvendt boliglån er forskjellige fra tradisjonelle boliglån og kommer med sitt eget sett med finansiell terminologi og data. Blant dem er den totale årlige lånekostnaden. Med et omvendt boliglån brukes TALC som en statistikk snarere enn APR for å begrense forvirring, og den er vanligvis høyere enn APR. Kostnaden for et omvendt boliglån avhenger av hvor lenge lånet holdes og hvor mye verdien av boligen setter pris på. I de fleste tilfeller, jo lengre omvendt boliglån, desto lavere blir den totale årlige lånekostnaden.
Total årlig lånekostnad for et omvendt boliglån avhenger av hvor lenge lånet holdes og hvor mye verdien av boligen setter pris på.
TALC beregnes under forskjellige scenarier i stedet for gjennom en enkel beregning. Til syvende og sist må låntakeren betale tilbake det minste av lånesaldoen eller eiendomsverdien, med verdistigning på eiendom som betyr mindre i kortsiktige lån.
Langsiktige lån med lav verdistigning på eiendommen kan begrense eiendommens verdi. En huseier som søker omvendt boliglån, blir vanligvis vist den totale årlige lånekostnaden via en tabell i et dokument. Satsene er et estimat, og den årlige kostnaden kan variere avhengig av renten som er knyttet til lånet.
De fleste omvendte boliglån krever at søkeren signerer et dokument som indikerer at søkeren har sett og forstått den totale årlige lånekostnaden.
Gebyrer inkludert i TALC
Det er flere avgifter som kreves for å være tydelig beskrevet i TALC -dokumentasjon.Alle disse kostnadene kan finansieres som en del av det omvendte boliglånet.
Disse utgiftene inkluderer en opprinnelsesgebyr, som dekker utlånerens utgifter til opprinnelse av omvendt boliglån, samt a boliglånsforsikringspremie betalt av låntakeren til den føderale regjeringen for å gi visse lånebeskyttelser. Långivere krever også ofte et månedlig servicegebyr for å administrere lånet.
Som med et tradisjonelt boliglån, må en omvendt boliglåner betale en takstmann for å gi en markedsverdi av boligen, samt sluttkostnader, som vanligvis dekker gebyrer for forberedelse av dokumentasjon, tittelsøk, kredittrapport, hjemmekontroll og eiendomsundersøkelser, blant annet kostnader.
En låntaker vil også bli belastet renter på det omvendte boliglånet. Renten er sammensatt, noe som betyr at låntakeren vil betale løpende renter på hovedstolen, pluss akkumulerte renter.