Hvordan finne en omvendt boliglånsadvokat
Omvendte boliglån lar kvalifiserte huseiere låne mot egenkapitalen for inntekt. Disse finansielle produktene er designet spesielt for seniorer som kanskje trenger å supplere trygdeytelser, 401(k)-uttak eller en pensjonisttilværelse. Selv om det ikke er et krav å ha en omvendt boliglånsadvokat for å veilede deg gjennom prosessen, er det noen situasjoner der det kan være nyttig å konsultere en.
Viktige takeaways
- Omvendte boliglån tilbyr en måte for kvalifiserte huseiere å gjøre egenkapitalen om til inntekt.
- Omvendt boliglånsadvokater spesialiserer seg på omvendte boliglån og de ulike lovene som gjelder for dem.
- Det kan være nødvendig å ansette en omvendt boliglånsadvokat hvis du mistenker at et omvendt boliglånsselskap driver med misbruk.
- Arvinger må kanskje engasjere en omvendt boliglånsadvokat hvis de er det usikre på sine rettigheter og plikter etter døden til en omvendt boliglåntaker.
Omvendt boliglån forklart
EN omvendt boliglån er en økonomisk ordning som lar kvalifiserte huseiere ta ut egenkapitalen enten i en
engangsbeløp, avdrag eller en kombinasjon av begge. I motsetning til boliglån og home equity lines of credit (HELOCs), huseieren er ikke forpliktet til å foreta månedlige betalinger tilbake til utlåner. I stedet forfaller den omvendte boliglånets hovedstol, sammen med påløpte gebyrer og renter, dersom låntakeren:- Flytter ut av boligen, men beholder eiendomsretten til den
- Selger boligen
- går bort
EN boliglån for konvertering av egenkapital (HECM) er et omvendt boliglån som støttes av den føderale regjeringen. Disse omvendte boliglånsproduktene har spesifikke retningslinjer for kvalifisering som må oppfylles. For å få en HECM må du:
- Vær 62 år eller eldre
- Bo i hjemmet og bruke det som hovedbolig
- Har betalt ned hele (eller det meste) av boliglånet
- Ikke vær kriminell på føderal gjeld
- Ha tilstrekkelige økonomiske eiendeler og ressurser til å betale for huseierforsikring, eiendomsskatt, huseierforening (HOA) gebyrer, vedlikehold, vedlikehold og reparasjoner
- Delta på HUD-godkjent rådgivning om omvendt boliglån
Ektepar kan få en HECM sammen hvis begge er minst 62 år og oppfyller andre kvalifikasjonskriterier. Hvis en ektefelle er under 62 år, kan de bli oppført på de omvendte pantedokumentene som en kvalifisert eller ikke-kvalifisert ektefelle som ikke låner. Denne statusen avgjør om de kan fortsette å utsette betalingen på den omvendte boliglånssaldoen hvis den lånte ektefellen flytter ut eller går bort.
Viktig
Du kan ikke legge til en ektefelle eller et annet familiemedlem til et omvendt boliglån når det først er tatt opp.
Hva gjør en omvendt boliglånsadvokat?
En omvendt boliglånsadvokat er en advokat som spesialiserer seg på omvendt boliglånsrett. Når det gjelder hva de gjør, kan omvendte boliglånsadvokater:
- Forklar hvordan omvendte boliglån fungerer for interesserte huseiere
- Diskuter fordeler og ulemper med omvendte boliglån
- Hjelp huseiere å forstå alternativer til omvendte boliglån
- Representer huseiere som tror de har blitt offer for en omvendt boliglånsvindel
- Bistå ektefeller og arvinger som ikke er låntakere med omvendte boliglånstvister
Generelt bør omvendte boliglånsadvokater være oppdatert på føderale forskrifter angående omvendte boliglån, inkludert HECM. De bør også være kunnskapsrike om statlige lover og retningslinjer for omvendt boliglån og omvendt boliglån selskaper.
Merk
Noen advokater kan håndtere saker som involverer alle typer omvendte boliglån, mens andre kan spesialisere seg på boliglån for konvertering av egenkapital.
Når trenger jeg en omvendt boliglånsadvokat?
Huseiere som tar opp et omvendt boliglån er ikke pålagt å samarbeide med en advokat når de går gjennom søknadsprosessen. Det kan imidlertid være fordelaktig å ansette en omvendt boliglånsadvokat hvis du er bekymret for at långiveren bruker urettferdig eller uetisk praksis som kan utgjøre økonomisk overgrep mot eldre.
For eksempel kan et omvendt boliglånsselskap begå økonomisk overgrep mot eldre hvis:
- Et omvendt boliglån tilbys til en huseier med den hensikt å svindle dem
- Utilbørlig påvirkning brukes til å oppmuntre en huseier til å signere eiendeler eller eiendom
- Omvendte boliglånsprodukter markedsføres ved bruk av falsk reklame
- Huseiere oppfordres til å bruke omvendt pantelån til å kjøpe en livrente
Det er andre røde flagg som kan tyde på at et omvendt boliglånsselskap ikke er legitimt. For eksempel er det å delta på omvendt boliglånsrådgivning et krav for et boliglån for konvertering av egenkapital. Hvis et omvendt boliglånsselskap forteller deg at du kan hoppe over rådgivning og fortsatt bli godkjent, er det et stort rødt flagg. Det samme kan være tilfelle hvis det omvendte boliglånsselskapet insisterer på at du bruker deres anbefalte rådgiver, siden de kan få tilbakeslag for henvisninger.
Hvis du mener at du har blitt svindlet av et omvendt boliglånsselskap eller at selskapet har handlet uaktsomt ved å innvilge ditt omvendte boliglån, kan en omvendt boliglånsadvokat hjelpe deg med å inngi et krav for skader. Arvinger kan også samarbeide med en omvendt boliglånsadvokat for å sende inn krav hvis de tror en forelder eller annen slektning har blitt utnyttet av et omvendt boliglånsselskap. Dette kan skje i tilfeller der en senior har en fysisk eller mental funksjonsnedsettelse og et omvendt boliglånsselskap manipulerer funksjonshemmingen deres for å overtale dem til å låne penger.
Hvordan finne en omvendt boliglånsadvokat
Å finne en hederlig omvendt boliglånsadvokat kan være så enkelt som å utføre et online søk. Du kan starte med å se etter omvendte boliglånsadvokater i ditt lokale område, og deretter utvide søket utover. Venner og familie kan være i stand til å gi anbefalinger for pålitelige omvendte boliglånsadvokater i nærheten av deg.
Når du møter en omvendt boliglånsadvokat for første gang, er det nyttig å vite hvilke spørsmål du skal stille. Spørsmålene du stiller kan avhenge av hvorfor du møter en omvendt boliglånsadvokat. For eksempel, hvis du vurderer å få et omvendt boliglån, kan du spørre om hvordan de fungerer og hvilke økonomiske konsekvenser de kan ha for deg og din ektefelle hvis du er gift.
Hvis du tror at du eller en du er glad i har blitt svindlet av et omvendt boliglånsselskap, vil du også forberede så mye informasjon på forhånd, inkludert:
- Navn og plassering av omvendt kredittforetak
- Detaljer om den omvendte boliglånstransaksjonen
- Detaljer om den mistenkte svindelen
- Dokumentasjon eller annet bevis på uredelig aktivitet
Den omvendte boliglånsadvokaten kan også stille deg spørsmål for å hjelpe deg med å få en bedre følelse av om det er grunnlag for en sak. På et tidspunkt under møtet vil du også spørre om gebyrene deres og hvordan de blir betalt for tjenestene sine.
Trenger du en advokat for å få et omvendt boliglån?
Generelt er det ingen regel som sier at du må ha en advokat for å få et omvendt boliglån. Men det kan være nyttig å snakke med en erfaren omvendt boliglånsadvokat for å være sikker på at du forstår hvordan et omvendt boliglån fungerer og hvilket økonomisk ansvar det medfører for deg.
Kan du kjempe mot et omvendt boliglån?
Det kan være mulig å inngi et sivilt krav mot et omvendt boliglånsselskap hvis du tror de har drevet med uredelig praksis. Arvinger som sitter igjen med en omvendt boliglånsaldo etter den primære låntakerens død, kan det vanligvis ikke bestride det skyldige beløpet med mindre de mener at det omvendte boliglånsselskapet begikk svindel eller finansiell eldste misbruke.
Hvordan kommer du deg ut av et omvendt boliglån?
Hvis et omvendt boliglån er lovlig og gyldig, er den beste måten å komme seg ut av det på å betale ned hovedstolen, sammen med eventuelle renter og gebyrer som har påløpt. Denne betalingen kan gjøres ved bruk av kontante eiendeler, men mangler disse, kan det være nødvendig å selge boligen for å betale ned saldoen.
Bunnlinjen
Omvendt boliglån kan være kompliserte finansielle produkter, og det kan hjelpe å ha veiledning av en advokat når du skal avgjøre om du skal søke om det. En omvendt boliglånsadvokat kan også være nyttig for å håndtere tilfeller av mistanke om svindel eller økonomisk overgrep mot eldre og oppnå erstatning, hvis det er aktuelt. Å ta deg tid til å sammenligne omvendte boliglånsadvokater på nettet, inkludert å vurdere deres honorarer, tjenester og omdømme, kan hjelpe deg med å finne den rette advokaten å jobbe med.