Bør du ha CDer i flere banker?

Innskuddsbevis eller CD-er kan brukes til å spare mot kortsiktige og langsiktige mål. Å åpne mer enn én CD-konto kan være fornuftig hvis du ønsker å bygge en CD-stige eller du sparer mot flere økonomiske mål. Du kan åpne alle CD-ene dine i samme bank, men å åpne CD-er i flere banker er også et alternativ. Det er noen fordeler og ulemper forbundet med å holde CD-er i forskjellige banker.

Hva er et innskuddsbevis (CD)?

EN depositumsbevis eller CD er en tidsinnskuddskonto som tilbys av banker, kredittforeninger og andre finansinstitusjoner. Når du åpner en CD, godtar du å la pengene dine stå på kontoen i en bestemt tidsperiode eller

modenhet begrep. Mens pengene dine er på CD-en, kan de tjene renter. Når CD-en forfaller, kan du rulle inn ditt første innskudd og renteinntekter til en ny CD eller ta ut hele beløpet.

CD-er kan ha varierende løpetid. For eksempel kan du åpne en CD med 28- eller 30-dagers løpetid hvis du bare trenger å spare i en kort periode. På den annen side kan du spare ved å bruke en CD som har en 5- eller 10-års løpetid hvis du vil sette av penger til langsiktige mål. Banker og kredittforeninger kan CD-er bestemme hvilke forfallsbetingelser som skal tilbys.

Å ta penger ut av en CD før den når forfall kan utløse en tidlig uttaksstraff. Denne straffen kan være en fast avgift, selv om det er mer vanlig for banker og finansinstitusjoner å vurdere straffen som en prosentandel av opptjente renter. Straffbeløpet er vanligvis knyttet til CD-begrepet.

CD-kontoer nyte Federal Deposit Insurance Corporation beskyttelse når de holdes i en FDIC-medlemsbank. Kredittforeninger er forsikret gjennom National Credit Union Administration (NCUA). Standard FDIC-dekningsgrense er $250 000 per innskyter, per kontoeierskapstype, per finansinstitusjon. NCUA bruker lignende dekning for CD-er hos kredittforeninger.

Bør du ha CDer i flere banker?

Det er ingen regel som hindrer deg i å åpne CD-kontoer i forskjellige banker. Du er heller ikke begrenset med hensyn til antall CD-kontoer du kan ha til enhver tid. For eksempel kan du åpne en CD-konto, en fysisk bank, en annen CD hos en nettbank og enda en i en kredittforening.

Om du bør åpne CD-er i mer enn én bank kan avhenge av dine økonomiske mål og behov. Det er også viktig å vurdere om det er realistisk å åpne flere CD-er, basert på hvor mye penger du har tilgjengelig å sette inn.

Fordeler med å ha CDer i flere banker

Det er noen fordeler forbundet med å åpne CD-er i flere banker. Du kan vurdere denne sparestrategien hvis du:

• Er interessert i å bygge en CD-stige
• Ønsker å maksimere renteinntektene med CDer
• Trenger CDer med varierende løpetid
• Er bekymret for å overskride FDIC-dekningsgrensene

CD-laddering innebærer å åpne flere CD-kontoer med forskjellige løpetid og rentesatser. En CD-stige kan tilby fleksibilitet siden du kan velge forfallsbetingelser basert på dine mål. Det er også lettere å unngå straffer for tidlig uttak med forskjøvet løpetid. Til slutt kan stige med CD-er med kontoer i flere banker hjelpe deg med å utnytte høyere renter.

Å åpne CD-er hos flere banker kan også bidra til å sikre at alle pengene dine er dekket av FDIC-beskyttelse.

La oss for eksempel si at du har $200 000 på sjekk- og sparekontoen din i din nåværende bank. Du selger hjemmet ditt for en fortjeneste på $100 000 og bestemmer deg for å parkere pengene på en CD. Hvis du legger alle $100 000 av det på en CD i din nåværende bank, vil dine totale innskudd tilsvare $300 000. Forutsatt at du er den eneste eieren av disse kontoene, vil bare $250 000 av disse pengene nyte godt av FDIC-beskyttelse; de resterende $50 000 ville være uforsikret.

Det kan være et problem hvis det er en sjanse for at banken din faller. Du kan imidlertid holde deg innenfor dekningsgrensene ved å sette inn $25 000 på en CD i din nåværende bank og åpne en eller flere CD-kontoer i en annen bank med de andre $75 000.

Ulemper ved å åpne CD-er i flere banker

Å åpne CD-er i flere banker er kanskje ikke riktig for alle. Når det gjelder ulempene, her er noen grunner til at du kanskje tenker to ganger på å åpne CD-er i forskjellige banker:

• Redusert likviditet med pengene dine
• Potensial for høyere gebyrer
• Mer utfordrende å organisere og holde styr på

Når du åpner CD-kontoer, har banker og kredittforeninger vanligvis et minimumsinnskuddskrav du må oppfylle. For eksempel kan det hende du trenger $500 eller $1000 for å åpne en CD. Med en jumbo CD, kan minimumsinnskuddet være $10 000 eller mer.

Å åpne CD-er hos flere banker betyr at du må oppfylle flere krav til minimumsinnskudd. Det er ikke nødvendigvis en dårlig ting hvis du har rikelig med andre likvide kontanter tilgjengelig i et nødfond eller andre sparekontoer. Men hvis du legger alle pengene dine på CD-er, begrenser det likviditeten din.

Hvis du trenger penger til en uventet utgift, kan du bli tvunget til å trekke deg fra en eller flere av CD-ene dine tidlig. Det kan utløse flere straffer for tidlig uttak, noe som reduserer renteinntektene dine.

Bortsett fra disse hensynene, kan det å ha flere CD-er i forskjellige banker gjøre det vanskeligere å holde styr på sparepengene dine. Hvis du ikke har et organisert system for å administrere finanskontoer, vet du kanskje ikke nøyaktig når CD-er er satt til å modnes. Det kan gjøre det vanskeligere å planlegge uttak fra CD-kontoer.

Bunnlinjen

Om du bør åpne CD-er i flere banker er en personlig avgjørelse, og det er viktig å undersøke CD-alternativer nøye. Ta deg tid til å sammenligne beste CD-priser for å se hvilke banker eller kredittforeninger som betaler mest renter. Vurder også forfallsvilkårene og minimumsinnskuddskravene for hver CD du tenker på å åpne.