Gjennomsnittlig kredittpoeng etter kjønn

Så godt som alle er klar over inntektsforskjellene mellom menn og kvinner. Dette fenomenet har vært omdiskutert og forsket ganske mye på i arbeidsmarkedet. Men hva med gapet som er mellom menn og kvinner når det kommer til utlån og kredittscore? Dette er et vanskelig emne å måle, takket være endringer i regelverket som bar långivere fra diskriminering av grupper basert på deres demografi, inkludert deres rase, farge, nasjonalitet, religion og kjønn.

Selv om denne informasjonen kanskje ikke er lett tilgjengelig, er vi i stand til å ta noen avgjørelser om kredittscore og kredittbruk etter kjønn fra rapporter utstedt av noen av de store kredittopplysningsbyråer, nemlig Experian. Selskapet publiserte en større analyse av problemet i 2020 og brøt ned gapet mellom kjønnene. I denne artikkelen ser vi på tallene for menn og kvinner og ser også på litt historisk bakgrunn.

Hvordan Equal Credit Opportunity Act av 1974 endret ting

Det er vanskelig å tro at kvinner ikke fikk lov til å ta opp lån eller søke om kreditt uten en mannlig underskriver så sent som på 1970-tallet. Og hvis de kjøpte et hjem, ble de vanligvis pålagt å betale en større forskuddsbetaling enn mannlige søkere med lignende kreditthistorie.

De Equal Credit Opportunity Act av 1974 var en viktig milepæl for å få slutt på kjønnsdiskriminering når det gjelder tilgang til kreditt. Og selv om USA fortsatt lider av kjønnsbaserte lønnsforskjeller, kreditttilgjengelighet og bruk mellom kvinner og menn er stort sett på linje i dag. Tabellen under viser divergensen i score og gjennomsnittlig gjeldsbalanse etter type for menn og kvinner.

Gjennomsnittlig gjelds- og kredittmål etter kjønn
Gjeld/kreditt-beregning	Menn	Kvinner	Forskjell for kvinner
Gjennomsnittlig kredittscore	705	704	- 1
Total gjeldsaldo	$337,957	$310,004	- $27,953
Pantegjeld	$211,034	$192,368	- $18,666
HELOC gjeld	$ 47,017	$ 42,746	- $4,271
Billånsgjeld	$ 20,645	$ 17,747	- $2,898
Studielånsgjeld	$ 35,188	$ 36,131	+ $943
Personlig lånegjeld	$ 17,716	$ 14,780	- $2,936
Kredittkortgjeld	$ 6,357	$ 6,232	- $125
Antall kredittkort	3.6	4.5	+ 0.9

Kilde:Kvinner og kreditt 2020: Hvordan historien formet dagens kredittlandskap

Dette er ikke å si at det ikke er noen forskjeller i hvordan menn og kvinner søker om og bruker gjeld og kreditt. Faktisk har menn mer samlet gjeld enn kvinner, inkludert på tvers av de fleste gjeldskategorier. Men kvinner har mer studielånsgjeld og har ofte flere kredittkort. Vi går litt mer i dybden på dette i neste avsnitt.

Kreditt og gjeld for kvinner vs. Menn

Det er virkelig ikke en definitiv måte å si hvorfor det er en forskjell mellom kredittscore til menn og kvinner, eller til og med om en virkelig eksisterer. Dette skyldes i stor grad ECOA.

Noen paritet som eksisterer mellom menns og kvinners gjennomsnittlige kredittscore er ikke helt nytt. Tallene var like nære på midten av 2010-tallet, og begge gjennomsnittene har steget 10 poeng siden andre kvartal 2015. I moderne tid kredittscoringsmodeller, er det ingen hensyn til kjønnsfaktorer i skårene.

Det er noen forskjeller i hvordan menn og kvinner samler opp gjelden de bærer på. Totalt sett har menn omtrent 9 % mer gjeld i gjennomsnitt enn kvinner: omtrent $338 000 i total gjeldssaldo mot $310 000 for kvinner. Denne forskjellen kommer fra å ha mer gjeld enn kvinner i alle gjeldskategorier bortsett fra én. Menn har ca 10% mer boliglån og home equity line of credit (HELOC) gjeld, 16 % mer billånsgjeld, og mest slående, 20 % mer personlig lån gjeld.

Kvinner har på sin side litt mer studielånsgjeld i gjennomsnitt. Men økningen over menns studielånsaldo er mindre enn 3 %. Kvinner har også en tendens til å ha flere kredittkort, i gjennomsnitt 4,5 kort i motsetning til menns gjennomsnitt på 3,6 kort. Når det gjelder kredittkortsaldoer, er forskjellen bare $125 mellom kjønnene. Med bare 2 % anses ikke denne forskjellen som statistisk signifikant.

Bunnlinjen

Lovgivningsendringer i 1974 tillot større tilgang til kreditt for amerikanske kvinner, noe som gjorde det mulig for dem å ta ut lån og kredittkort uten å stole på mannlige underskrivere, eller å bli urettferdig straffet når du tar ut et hjem låne. I årene siden har kvinner stort sett klatret opp til kreditt og gjeldskapital, og oppnådd gjennomsnittlig kredittscore som er identiske med menn.

Gjeldssammensetningen er forskjellig mellom kjønn, med menn som tar opp mer gjeld til bolig, biler og andre ting, mens kvinner som gruppe har tatt litt mer studielånsgjeld. Selv om den totale gjennomsnittlige gjeldsbalansen for menn er omtrent 10 % høyere enn kvinners totale gjeld, er den identiske gjennomsnittlig kredittscore innebærer at det er en tilsvarende ansvarlig tilnærming til håndtering av kreditt på tvers kjønn.