Hvordan tjene penger på pantelånere
Lånebutikker tjener penger ved å gi personlige lån, videreselge detaljhandel og tilby tilleggstjenester, for eksempel pengeoverføringer eller mobiltelefonaktivering. Å tjene renter på lån og fortjeneste på detaljhandel er de viktigste inntektskildene for standarden forretningsmodell for en pantelåner. Lånebutikker tar vanligvis sikte på å generere samlet netto fortjenestemarginer på minst 15% til 25%.
Viktige takeaways
- De to viktigste måtene pantelånere kan tjene penger på er ved å ta personlige lån og ved å videreselge detaljhandel.
- En pantelåner eier et lån til en kunde som overlater depotet til en vare som fungerer som sikkerhet for lånet.
- Fordi risikoen for mislighold av lån er høy, vil eiere av pantelånere kreve kunden en høyere rente på lånet enn et tradisjonelt banklån.
- Hvis kunden ikke tilbakebetaler lånet pluss renten (eller i det minste rentegebyret), mister kunden eiendommen som er stilt som pant til pantelåneren.
- Pantebutikker kan også tjene penger på detaljhandel, enten ved å selge varer kjøpt direkte fra kunder eller gjenstander som stilles som lånesikkerhet fra kunder som senere misligholdt sine lån.
Tilby personlige lån
Den første inntektskilde for en pantelåner er inntekt fra å ta lån og tjene renter på lånebalansen. En pantelån låner til en person som overleverer forvaring av en vare, for eksempel en TV eller en datamaskin, som fungerer som sikkerhet for lånet. Beløpet en pantelåner er villig til å låne er hovedsakelig basert på verdien av varen, men den kan også bli vesentlig påvirket av pantelånets nåværende beholdning på lånetidspunktet.
For eksempel, hvis en person ønsker å låne penger ved å bruke fjernsyn som sikkerhet og pantelagerets beholdning allerede er overfylt med lignende fjernsyn, vil det generelt tilby å låne ut betydelig mindre penger enn om det var lite på lager for fjernsyn.
Vilkår for pantelån
Pantelåner låner betydelig høyere renter enn bankene vanligvis tar for personlige lån. Risiko for lån misligholde er mye høyere, og mange enkeltpersoner som søker lån fra en pantelåner, kan ikke kvalifisere for tradisjonelle banklån. Rentene som belastes av pantelåner varierer vanligvis mellom 5% og 25%. Statens lovgivning regulerer hvor mye renter en pantelåner må ta, og forskrifter varierer mye fra stat til stat.
Lån er vanligvis på månedlig eller 30-dagers basis. Ved slutten av måneden, for å unngå mister eiendommen settes som sikkerhet, må den enkelte enten betale tilbake lånet i sin helhet pluss rentegebyret eller bare betale den månedlige renteavgiften, som gjør at den enkelte kan forlenge lånet for et annet måned. Pawnshops er generelt villige til å forlenge lån på ubestemt tid så lenge renter blir betalt, som de eventuelt vil samle mer i rentekostnader enn selve lånebeløpet, mens du fortsatt holder lånet sikkerhet mot misligholde.
Når det gjelder hvor mye en person kan låne mot en vare, vil pantelåner vanligvis ikke låne mer enn 25% til 50% av den forventede videresalgsverdien av varen som stilles som sikkerhet.Eier av pantelåner må også ta hensyn til potensielle kostnader for lagring, rengjøring, reparasjon og reklame, samt dekke generelle overhead utgifter.
Skulle du trenge et lite personlig lån og ikke kan stille sikkerhet, eller hvis du nøler med å jobbe med en pantelåner, er det flere usikrede alternativer som kan passe regningen.
Selger videre
Den andre primære inntektskilden for en pantelåner er detaljhandel. Varer inkluderer varer som pantelåneren har kjøpt direkte fra enkeltpersoner og varer som ble stilt som sikkerhet av lånekunder som deretter misligholdt lånene sine, og derved mistet den pantsatte eiendommen til pantelåneren.
Pantelånere tilbyr litt mer penger til å kjøpe varer direkte enn de tilbyr å låne mot varene - kanskje 10% til 15% mer - fordi de vet at de vil ha elementene tilgjengelig for umiddelbar videresalg og mer presist kan projisere sine sannsynlig fortjenestemarginer på videresalg av varene. Elementer som butikken til slutt kjøper gjennom mislighold av lån, kan gi dem høyere eller lavere fortjeneste til slutt, avhengig av varene og hvor lang tid lånene ble ført før mislighold.
Hvis et lån ble opprettholdt over en lengre periode, kan pantelåneren allerede ha tjent penger på å samle rentebetalinger som ble foretatt før mislighold. Imidlertid kan lengden på tiden også bety at varen har forverret seg i verdi til det punktet hvor den har liten eller ingen videresalgsverdi.
Hjelpetjenester
Lånebutikker kompletterer vanligvis inntekten sin ved å tilby tilleggstjenester som butikkene krever gebyrer for. Typiske ekstratjenester som tilbys av pantelånere inkluderer sjekkinnbetaling, mobiltelefonaktivering, Western Union eller annet pengeoverføringstjenester, og regning betalingstjenester. Noen pantelåner fungerer også som forsendelsessteder for UPS eller FedEx.