Kan du få et større boliglån hvis boligverdien stiger?
Til tross for nylig rente stigninger, boligverdier stiger fortsatt, med nasjonale mediannoteringspriser opp 14,2 % i april 2022 sammenlignet med året før. Hvis boligens verdi fortsetter å stige, vil beløpet du kan låne på en boliglån fortsette å øke også?
Viktige takeaways
- Etter hvert som boligens verdi stiger, øker mengden egenkapital du kan låne mot med et boliglån proporsjonalt.
- Hvis du ikke kan betale tilbake lånet ditt, kan du miste boligen din i en utlegg.
- Hvis du bruker for mye egenkapital og boligens verdi synker, kan du gå under vann på dine lån og ikke kunne selge boligen din uten et betydelig økonomisk tap.
- Selv om du har mye egenkapital, må du fortsatt kvalifisere for et lån med anstendig kreditt og inntekt.
Hvordan et boliglån fungerer
Et boliglån er et lån som lar deg låne et bestemt beløp mot egenkapital du har i hjemmet ditt. Egenkapitallån tilbyr vanligvis lave eller ingen gebyrer og lar deg betale tilbake lånet med en fast rente og like månedlige betalinger over en bestemt tidsperiode.
Derimot, a home equity line of credit (HELOC) lar deg også tappe hjemmets egenkapital, men fungerer mer som et kredittkort, slik at du kan bruk så mye eller så lite av kredittgrensen du trenger og betal tilbake variable beløp hver måned med en variabel rente.
Eksisterende boliglån
Hvis du allerede har et egenkapitallån og ønsker å ta ut mer av boligkapitalen etter at boligens verdi har økt, må du ta opp et nytt boliglån. Hvis du vurderer dette, ta kontakt med din eksisterende utlåner for å se om du kan konsolidere et nytt egenkapitallån til ditt eksisterende.
Hvordan hjemme egenkapital beregnes
Husets egenkapital beregnes ved å ta strømmen markedsverdi av boligen din og trekke fra eventuelle lån du har på den. Tallet som gjenstår er mengden egenkapital du har i boligen din. For å få din egenkapitalprosent, vil du dele mengden egenkapital du har i hjemmet ditt med den nåværende markedsverdien av boligen din.
Beregning av boligens markedsverdi
Det kan være fristende å bruke den estimerte verdien av boligen din fra Zillow eller Redfin, men disse estimatene er ikke alltid nøyaktige. Med mindre du nylig har hatt en vurdering gjort, må du sannsynligvis betale for en separat vurdering som skal fullføres for å få et egenkapitallån. Online estimater er et flott utgangspunkt, men beregne boligens egenkapital deg selv slik at du vet hva du vil kvalifisere for. Gjør litt ekstra forskning på nylige boligsalg i nabolaget ditt, og pass på å justere for den nåværende tilstanden til ditt eget hjem. Siden boligverdier endrer seg raskt under gjeldende markedsforhold, sørg for å sjekke tallene dine månedlig, slik at du ikke får et stort sjokk etter at du har betalt for en takst.
Farene ved et boliglån
Hjem egenkapital lån har flere fordeler og ulemper som bør veies, i tillegg til å vurdere deres risikoer, før du tar en ut. Siden hjem egenkapital lån bruker egenkapitalen i ditt hjem som sikkerhet, kan du miste hjemmet ditt hvis du ikke kan holde tritt med betalinger. Generelt bør du bare ta opp et egenkapitallån for å finansiere et prosjekt som vil øke boligens verdi.
Hva skjer med boliglånet mitt hvis boligens verdi synker?
Ingenting spesielt vil skje med selve boliglånet ditt hvis boligens verdi synker. Mer bekymringsfullt er hva som skjer med din evne til å selge hvis verdien av boligen din faller under den totale saldoen på din boliglån og boliglån (r). I denne situasjonen anses du under vann på lånene dine og må betale penger til utlåner(e) når du selger boligen din.
Bør jeg vente til verdien stiger før jeg tar et egenkapitallån?
Ingen kan nøyaktig forutsi den fremtidige verdien av boligen din. Det er ingen garanti for at boligverdien vil øke. Hvis du trenger å ta opp et egenkapitallån for å betale for en nødvendig forbedring av hjemmet ditt, og hvis du for øyeblikket har nok egenkapital til prosjektet, så nå er den beste tiden å ta ut en egenkapital låne.
Hvor mye egenkapital trenger jeg for et boliglån?
Individuelle långivers krav vil variere. De fleste långivere krever en kombinert belåningsgrad (CLTV). på 85 % eller mindre, men noen långivere offentliggjør deres aksept på opptil 90 %.
Bunnlinjen
Boliglån er basert på hvor mye egenkapital du har i hjemmet ditt. Hvis boligens verdi stiger, vil beløpet på egenkapital du har i den stiger, og beløpet du kan ta opp for et boliglån øker proporsjonalt.