Med banker som står overfor trusler, hvor bør en liten bedrift holde store innskudd?
Eksperter sier at bedrifter har mange muligheter for å oppbevare pengene sine trygt – og de involverer ikke nødvendigvis å gjemme pengene sine med "for stor til å feile” megabanker.
De konkurs i tre mellomstore banker denne våren skranglet småbedriftseiere, som ofte har innskudd på over $250 000 som er beskyttet av Federal Deposit Insurance Corporation. Nesten to tredjedeler av små bedrifter holder pengene sine i små eller regionale banker, ifølge en undersøkelse fra april fra National Federation of Independent Businesses. Og 70 % av bedriftseierne sa at de i det minste var litt bekymret for den økonomiske helsen til bankene deres i kjølvannet av kollapsen av Silicon Valley og Signature-bankene.
Viktige takeaways
- Mange småbedriftseiere er bekymret for sikkerheten til pengene sine etter nylig uro i banksystemet, og pågående trusler mot dets finansielle stabilitet.
- Det kan være lurt å spre saldo mellom ulike institusjoner for å holde seg under $250 000 beskyttet av Federal Deposit Insurance Corporation, sier eksperter.
- Finansielle rådgivere og andre leverandører av finansielle tjenester kan bidra til å gjøre det enkelt å spre penger mellom kontoer for bedriftseiere.
Risikorealitetene
Selv om ingen banker har sviktet siden begynnelsen av mai, kan det fortsatt være stormskyer i horisonten. Små banker er spesielt utsatt for næringseiendomsmarkedet, med tungt finansierte kontorprosjekter som har falt i verdi under økningen av fjernarbeid, advarte Government Accountability Office i en rapport forrige uke.
Mike Periu, en konsulent som spesialiserer seg på småbedriftsfinansiering, sa imidlertid at bedrifter ikke nødvendigvis bør bekymre seg for hvor trygt pengene deres er i en kredittforening eller en liten bank, som har en tendens til å tilby bedre vilkår og renter enn større nasjonale institusjoner. Tross alt, denne våren, føderale regulatorer gikk raskt inn å sikre at innskytere i Silicon Valley og de andre rammede bankene ble gjort hele, selv for kontoer som overskred FDIC-grensen, i et forsøk på å forsikre bankkunder om at pengene deres var trygge og avverge muligheten for panikk sprer seg. FDIC har foreslått å eliminere grensen helt for bedrifter, selv om kongressen har ennå ikke autorisert denne endringen.
"Det er bare ingen politisk vilje til å håndtere en bred, systemisk finanskrise, så selv institusjoner som ikke er for store til å mislykkes, blir på en måte behandlet som om de er det," sa Periu.
Selv om bedriftseiere sier at de er bekymret for bankene sine, var det få som var så bekymret at de tok affære: bare 2 % av bedriftseiere endret hvor deres primære bankkonto var plassert i forrige måned, NFIB-undersøkelsen viste.
Diversifiser innskudd
Bedriftseiere som ønsker å sikre at innskuddene deres er trygge, kan spre dem over flere banker slik at ingen konto har mer enn $250 000. For å gjøre dette mindre tungvint, liker selskaper IntraFi spesialiserer seg på å håndtere denne prosessen på vegne av bedrifter, og andre finansielle tjenester kan gjøre det samme.
"En finansiell rådgiver kan spre det mellom forskjellige banker veldig raskt og enkelt over hele landet," sa Joshua Jenson, en Oklahoma-basert regnskapsfører som spesialiserer seg på små bedrifter.
Jenson råder også bedrifter til å holde minst noen få tusen dollar i kontanter – faktiske, fysiske kontanter – for hånden i tilfelle det skulle oppstå en forstyrrelse av elektroniske banktjenester.
Utover å håndtere risiko, tilbyr nylige banksystemproblemer bedrifter en mulighet til å revurdere hvordan de håndterer pengene sine, sa Periu.
"Det er en mulighet, hvis du tenker på det, til å virkelig ta en titt på din generelle kontanthåndteringspraksis," sa Periu. «Hva er retningslinjene for kundefordringer? Hvilke retningslinjer har du for leverandørgjeld? Betaler du for store gebyrer? Får du beste renterett nå?"