Hvor mye koster en finansiell rådgiver?

Som mange andre, kan du vurdere en finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å navigere i den komplekse verdenen av personlig økonomi og husholdningsøkonomi. Faktisk kan en finansiell rådgiver være en verdifull ressurs for å utvikle en finansiell plan, administrere investeringer, planlegge for pensjonering og nå dine langsiktige økonomiske mål. Men før du tar skrittet fullt ut, er det viktig å forstå kostnadene og veie fordelene opp mot potensielle avgifter.

I denne artikkelen vil vi utforske den gjennomsnittlige kostnaden for finansielle rådgivere, og sammenligne tradisjonelle rådgivere med nyere teknologidrevne alternativer som roboadvisors. Vi vil diskutere de ulike typer gebyrer og gi tips om hvordan du kan redusere kostnadene og finne den rette rådgiveren for deg. Ved å nøye vurdere de ulike gebyrstrukturene, sammenligne rådgivere og sikre at du mottar rettferdig verdi for tjenestene som tilbys, kan du ta en smart avgjørelse om pengene dine og hvordan de vil bli fikk til.

Den gjennomsnittlige kostnaden for en finansiell rådgiver

Finansielle rådgivere i dag får vanligvis betalt på en av tre måter (eller en kombinasjon av dem): en prosentandel basert på mengden av eiendeler under forvaltning (AUM); provisjoner basert på bestemte produkter eller tjenester; eller en fast avgift (kjent som kun gebyr).

Kun gebyr

Kun honorarrådgivere belaste en fast pris for tjenestene deres, vanligvis alt fra $1000 til $7500 eller mer per år (avhengig av servicenivå og kundens behov), eller en timeavgift som varierer fra $100 til $400 pr. time.

For eksempel kan en standard konsultasjon fokusere på budsjetter og kontantstrøm, spareevne, investeringsporteføljer og forsikringsdekning. Dette kan ta 6-10 timer (så kanskje rundt $1500-$2500). En mer detaljert undersøkelse av det økonomiske bildet ditt, inkludert pensjonsplanlegging, utdanningsfinansiering, skatterådgivning, kjøp av andre bolig osv. vil ofte ta lengre tid (for eksempel 14-20 timer) og kan koste rundt $3500-$5000, eller mer avhengig av kompleksiteten.

Noen kan også kreve et engangsgebyr for en innledende konsultasjon og opprettelsen av en omfattende økonomisk plan, fra rundt $1000 til $3000.

Gebyrbasert rådgivning har sett økt popularitet de siste årene, og veksten reflekterer en preferanse for honorar åpenhet og større objektivitet fra rådgivere som ikke trenger å bekymre seg for ulike provisjoner eller salg strukturer.

AUM-basert

Den tradisjonelle honorarstrukturen for finansielle rådgivere har vært basert på forvaltede midler. AUM-baserte rådgivere tar betalt for sine tjenester basert på en prosentandel av eiendeler under forvaltning, som vanligvis varierer fra 0,5 % til 2 % av totale eiendeler.

AUM-avgifter har vært nedadgående det siste tiåret på grunn av økt konkurranse blant rådgivere og fra billigere fintech-alternativer. I dag er den typiske avgiften rundt 1 %. Dette betyr at hvis du har $1 000 000 investert hos en tradisjonell rådgiver som belaster 1% AUM, vil du betale $10 000 per år i honorar.

Noen tradisjonelle rådgivere kan også kreve tilleggsgebyrer for finansiell planlegging, handelsprovisjoner, kontovedlikehold eller produktsalg.

Provisjonsbasert

Provisjonsbaserte rådgivere tjener en prosentandel av salgene eller transaksjonene de utfører for kunder. For eksempel kan det være en provisjon per handel for å kjøpe aksjer, obligasjoner eller laster for aksjefond; samt en prosentbasert provisjon på forsikringsprodukter og livrenter. Størrelsen på provisjonen vil avhenge av størrelsen eller hyppigheten av transaksjonen eller investeringen, og kan variere mellom de ulike finansielle tjenesteselskapene som tilbyr disse produktene.

Denne kompensasjonsstrukturen kan dermed skape potensielle interessekonflikter, ettersom oppdragne rådgivere kan bli incentivert til å anbefale de produktene som genererer høyere provisjoner, selv om det finnes billigere alternativer som er mer egnet.

Kostnaden for en tradisjonell rådgiver vs. Roboadvisor

Roboadvisors er en relativt ny klasse av finansiell rådgivning som er avhengig av algoritmer og andre teknologier for å automatisere finansiell planlegging og porteføljestyring -- vanligvis til svært lave kostnader og med lave minimumskrav som kreves for å åpne en konto (noen ganger uten kontominimum kl. alle).

Tradisjonelle finansielle rådgivere tilbyr personlig rådgivning og skreddersydde økonomiske planer, som ofte kommer til en høyere kostnad og også kan kreve minimumsåpningssaldoer på fem eller seks tall eller mer.

Gebyrer for roboadvisors vanligvis varierer fra 0,25 % til 0,50 % av AUM, noe som gjør dem til et rimelig alternativ for investorer med lavere kontosaldo. De fleste roboadvisors automatiserer også passive indekseringsstrategier som ofte optimaliserer porteføljer basert på Modern Portfolio Theory (MPT), noe som gjør dem egnet for de fleste langsiktige investorer.

Men roboadvisors kan samtidig mangle personaliseringen og sofistikeringen som kreves av noen klienter og kan også ha andre kostnader knyttet til deres tjenester, som fondsutgifter eller uttak avgifter. Roboadvisors er kanskje heller ikke best egnet for gjør-det-selv investorer og mer aktive tradere som ønsker å spille en mer direkte rolle i å velge hvilke eiendeler som hører hjemme i deres portefølje, siden roboadvisors algoritmer tar seg av alt dette uten klient input.

Hvordan redusere kostnadene for en finansiell rådgiver

• Sammenlign avgifter og tjenester: Se deg rundt og sammenlign avgifter og tjenester som tilbys av forskjellige rådgivere for å finne den beste verdien. Ikke alle finansielle rådgivere har samme kostnadsstruktur, så det er verdt å sammenligne. Prøv dessuten å unngå å betale for tilleggstjenester som du ikke trenger eller ønsker.
• Forhandle gebyrer: Ikke vær redd for å forhandle gebyrer med potensielle rådgivere. Noen kan være villige til å senke prisene sine for å sikre virksomheten din eller ta deg bort fra en konkurrent.
• Tenk på roboadvisors: Hvis du har en mindre kontosaldo, bør du vurdere å bruke en roboadvisor for et rimeligere, sett-det-og-glem-det-alternativ.
• Lær hvordan du gjør det selv: For de som er villige til å legge ned tid og krefter, kan det å lære å styre sin egen økonomi være et kostnadseffektivt alternativ til å ansette en finansiell rådgiver. Det er mange tilgjengelige ressurser, for eksempel bøker, nettkurs og fora, som kan hjelpe deg med å bygge din økonomiske kunnskap og utvikle investeringsstrategien din. Vær imidlertid forberedt på å dedikere tid og krefter til å holde deg oppdatert og administrere den økonomiske planen din effektivt.

Bunnlinjen

Å forstå kostnadene og fordelene forbundet med finansielle rådgivere er avgjørende for å ta en informert beslutning om å administrere din personlige økonomi. Denne artikkelen har utforsket de ulike gebyrstrukturene, sammenlignet tradisjonelle rådgivere med roboadvisors, og gitt innsikt i hvordan du kan redusere kostnadene og finne den rette rådgiveren for dine behov. Ved å sammenligne rådgivere, vurdere honorarer og tjenester og sikre at du får virkelig verdi, kan du ta en smart avgjørelse om hvorvidt en finansiell rådgiver er det riktige valget for deg. Husk at nøkkelen er å veie de potensielle gebyrene opp mot verdien av ekspertveiledning, personlig service og spesialiserte ressurser som tilbys av finansielle rådgivere for å avgjøre om det er en verdig investering i din langsiktige økonomi suksess.