Hvordan fungerer personlige lån?

Et personlig lån er en type avdragslån som vanligvis er usikret. Det betyr at du låner et engangsbeløp og foretar faste betalinger, med renter, i avdrag inntil lånet ditt er betalt i sin helhet. Et usikret lån krever ikke sikkerhet. Dette betyr at først og fremst kredittscore, kreditthistorikk, inntekt og gjeld brukes til å avgjøre om du er kvalifisert.

Hvordan personlige lån fungerer: prosessen

Du kan bruke en personlig lån

for nesten alt - det er det som gjør dem personlige. Du kan bruke den til å betale ned utestående gjeld, som medisinske regninger, eller foreta forhåndsbetalinger på et stort kjøp, som et hus eller en bil. Personlige lån tilbys ofte i banker, kredittforeninger, og långivere på nett.

Før du får et personlig lån, er det litt arbeid først.

Forbereder for et personlig lån

For å være klar til å søke om et personlig lån, må du ha papirene i orden. Dette inkluderer:

• Nylig lønnsslipper: Du må bevise at du har en jobb med fast inntekt slik at du kan betale tilbake et lån. Du trenger kanskje også nyere igjen på skatten hvis du nylig har byttet jobb eller ikke har tilgang til lønnsslippene dine.
• Personlig informasjon: En långiver kommer til å spørre om hvor du bor, hvor mye du vil låne, hva du planlegger å bruke pengene til og andre detaljer. Du må kanskje oppgi førerkortet ditt, personnummer (SSN), pass, og muligens noen strømregninger som har ditt navn og adresse på.
• Finansregnskap: For å få penger inn på kontoen din, må du dele bankkontoinformasjonen din. Det kan også være her du betaler fra hver måned når du starter nedbetalingen av lånet.

Du vil også sjekke din kredittscore og historikk før du fullfører en fullstendig søknad. Dette lar deg være klar over hva långivere vil se og kan også hjelpe deg med å begrense alternativene. Hvis du har utmerket kreditt, vil du ha lettere for å kvalifisere deg for et personlig lån med et lavt lån rente og færre gebyrer. Men a rettferdig eller dårlig kredittscore kan begrense alternativene dine.

Personlige lån har også noen få gebyrer du må være forberedt på å betale, inkludert en opprinnelsesgebyr, som brukes til å dekke kostnadene ved å behandle lånet ditt. Dette gebyret kan variere fra 1 % til 6 % av lånebeløpet.

Søknadsprosessen

Noen långivere vil la deg forhåndskvalifisere for et lån før du sender inn en faktisk søknad. Prekvalifisering er når du legger inn noen kreditt- og økonomiske detaljer og din potensielle utlåner gir deg beskjed om du kan være kvalifisert for et lån basert på denne informasjonen. Dette er ikke en hardt kreditttrekk, og kredittscore og historikk påvirkes ikke.

En prekvalifisering kan hjelpe deg med å luke ut långivere som ikke vil gi deg et lån, men ikke alle långivere tilbyr dette alternativet. Du kan sammenligne så mange långivere du vil gjennom prekvalifisering, på den måten trenger du bare fullfør en faktisk søknad med utlåner som mest sannsynlig kommer til å godkjenne deg for en personlig låne.

Rentene varierer etter utlåner og din kredittverdighet. Jo høyere kredittscore du har, desto mer sannsynlig er det at du kvalifiserer for den laveste renten som tilbys. Jo lavere poengsum du har, desto vanskeligere vil det være for deg å kvalifisere for et lån, og selv om du gjør det, kan du ende opp med en rente på den høyere enden av det som tilbys.

Det er ingen universell standard for kredittkrav på tvers av alle långivere. Det er heller ingen standard for tilbakebetalingsbetingelser eller beløpet du kan låne. Prøv å sammenligne långivere basert på dine behov sammen med sannsynligheten for å kvalifisere deg. Hvis du trenger å låne en liten sum penger (eller en veldig stor sum), sørg for at din potensielle långiver tilbyr dette beløpet før du fullfører en søknad.

Når du har alle dokumentene og detaljene i orden, kan det fortsatt ta litt tid å fullføre en søknad. Etterpå bør du imidlertid finne ut i løpet av noen få øyeblikk om du har blitt godkjent for et personlig lån.

Motta et personlig lån

Når du er godkjent for lånet ditt og har godtatt det, vil du legge inn noen bankdetaljer for å få et engangsbeløp. Ulike långivere har ulike finansieringstider, som også påvirkes av når du fullfører søknaden. Noen vil sette inn penger på kontoen din innen en dag, mens andre kan ta et par dager å komme til deg.

Å betale tilbake et personlig lån

Mange långivere gir deg muligheten til å sette opp automatisk betaling og, i noen tilfeller, tilby en renterabatt for å gjøre det. Autopay lar deg sette-det-og-glemme-det slik at du aldri går glipp av en lånebetaling. Betalingshistorikk er den største faktoren når kredittpoengsummen din beregnes, og å falle på etterskudd på lånebetalinger kan påvirke poengsummen din negativt. Så det er utrolig viktig å sette opp automatisk betaling, eller til og med bare en kalenderpåminnelse, slik at du alltid betaler i tide.

Lånebetingelsene, renten og hvor mye du lånte, bestemmer den månedlige betalingen. Du kan bruke en kalkulator for å se hvilke variabler som passer best inn i budsjettet ditt. Mange långivere har ikke forskuddsbetalingsgebyrer, så du trenger sannsynligvis ikke å bekymre deg for å bli belastet et gebyr hvis du betaler ned lånet ditt tidlig.

Bunnlinjen

Personlige lån er en stor ressurs hvis du trenger å låne penger og kvalifisere for et. Men de er ikke for alle. Hvis du ikke har stor kreditt, må du kanskje få hjelp av en medunderskriver som godtar lånevilkårene sammen med deg, og påtar seg den juridiske forpliktelsen til å betale ned gjelden hvis du ikke er i stand til det. Hvis du ikke har en medunderskriver, kan du kvalifisere for et personlig lån med dårlig eller rettferdig kreditt, men du har kanskje ikke så mange alternativer sammenlignet med noen med god eller utmerket kreditt. Vurder alternativer, som et kredittkort, et egenkapitallån (hvis det er kvalifisert), eller lån fra venner og/eller familie.