Beste kredittbyggerlån i 2023
Hvis du ikke har noen sparepenger og en dårlig kredittscore, vet du hvor prekær en situasjon det kan være. Likevel har 57 % av personer uten nødfond også enten dårlig kreditt eller ingen kredittscore i det hele tatt. Men det er en måte å løse begge disse problemene på samtidig.
Vurder å ta opp et kredittbyggerlån mens du i det minste er på semi-solid økonomisk grunn. Disse fungerer annerledes enn vanlige lån: I stedet for å få lånemidlene på forhånd, vil dine månedlige innbetalinger gå inn på en låst spare- eller CD-konto. Når du betaler tilbake lånet, låser du opp tilgangen til sparepengene dine (minus gebyrer og renter) og bygger opp kreditten din, og løser to problemer samtidig.
Endelig dom
Selv om det ikke er et tradisjonelt kredittbyggerlån, anser vi Credit Karma for å være et av de beste kredittbyggerlånene som er tilgjengelige i dag fordi det er gratis, fleksibelt og hjelper deg med å bygge revolverende kreditt. Credit Strong og Self tilbyr begge enklere å forstå kredittbyggerlån med valgfrie rullerende kredittlinjer, som kan avrunde kredittprofilen din.
Digital Federal Credit Union er relativt tilgjengelig for folk over hele landet, men sørg for å sjekke med dine lokale kredittforeninger for å se hvilke alternativer, om noen, som er tilgjengelige for kredittbyggerlån. MoneyLion kan være et godt alternativ hvis du kanskje trenger lånemidlene raskere, men ellers er det et relativt dyrt produkt som tilbyr det samme du kan få andre steder billigere.
Sammenlign de beste kredittbyggerlånene
| Låne | APR rekkevidde | Lånebeløp | Lånevilkår |
|---|---|---|---|
|
Kreditt Karma Best for ingen rente belastet |
N/A | $1000 kredittlinje | Ingen fast lånetid |
|
Kreditt sterk Best for lange tilbakebetalingsbetingelser |
6.99%–15.73% | $1,000–$25,000 | 2–5 år |
|
Digital Federal Credit Union Beste kredittforening |
5.0% | $500–$3,000 | 1–2 år |
|
MoneyLion Best for smålånsbeløp |
5.99%–29.99% | Opptil $1000 | 1 år |
|
Selv Best for store lånebeløp |
14.14%–$15.58% | $520–$3,076 | 2 år |
Veiledning for å velge de beste kredittbyggerlånene
Hva er et kredittbyggerlån?
Et kredittbyggerlån er en spesiell type lån designet for å hjelpe deg med å bygge kreditt, i stedet for å gi deg penger på forhånd for å foreta et kjøp som med en personlig lån. Siden de er designet for personer med dårlig kreditt eller ingen kreditt, er kravene for å få kredittbyggerlån lettere å oppfylle. Du trenger vanligvis bare å vise at du kan betale tilbake lånet og bekrefte identiteten din, selv om hver långiver kan ha forskjellige krav.
Når du tar opp et kredittbyggerlån, vil långiveren sette disse midlene inn på en låst sparekonto eller CD i stedet for å betale dem ut direkte til deg. Da vil du foreta månedlige innbetalinger, slik du ville gjort med et typisk lån. Avhengig av långiveren din, kan du få tilgang til disse midlene når du betaler ned lånet ditt, eller i et engangsbeløp på slutten.
Pengene dine kan tjene renter mens de står på den låste kontoen, selv om det sannsynligvis vil være et veldig lite beløp og mindre enn renten du betaler på lånet ditt. (Allikevel hjelper alt.) Innen du betaler ned lånet vil du ha en demonstrert oversikt over betalinger for å sette i gang kreditten din på en positiv måte, og du vil ha en heftig pott med sparepenger å starte opp – så lenge du utfører alle betalingene dine i tide.
Det er en god idé å angi din betalinger på autopay for ethvert lån, men spesielt for et kredittbyggerlån. Det vil hindre deg i å betale eventuelle forsinkelsesgebyrer og bidra til å sikre at du faktisk gjøre bygge god kreditt.
Fordeler og ulemper med kredittbyggerlån
Det er viktig å vite at kredittbyggerlån generelt gjør det ikke fungerer som vanlige lån som gir deg penger når du trenger det. De er utformet for å hjelpe deg med å bygge kreditt og sparing på samme tid. Her er noen ting du bør tenke på når du vurderer alternativene dine:.
Hjelper deg med å bygge kreditt og sparing på samme tid
Lånerentene kan være ganske lave
Lettere å kvalifisere for enn de fleste andre lånetyper
Kan være forvirrende
Penger er vanligvis ikke tilgjengelig før du betaler ned lånet
Statistisk mer sannsynlig Nedre kredittpoengsummen din hvis du har annen gjeld, ifølge CFPB (og mer sannsynlig å øke poengsummen din hvis du ikke har annen gjeld)
Alternativer til kredittbyggerlån
Hvis du ønsker å øke kredittpoengsummen din, er kredittbyggerlån ikke alltid den beste metoden. Her er noen andre gode måter å komme i gang på:
- Åpne a sikret kredittkort.
- Søk om lån med en pålitelig og kredittverdig medunderskriver (men bare hvis du faktisk trenger midlene, som med en billån).
- Hvis du skal på college, ta opp et studielån eller studentkredittkort.
- Be om å bli lagt til som en autorisert bruker på kredittkortet til en pålitelig venn eller et familiemedlem.
- Bruk en tjeneste som UltraFICO eller Experian Boost som gir deg kreditt for andre gode økonomiske vaner, som å administrere bankkontoen din godt eller betale andre regninger i tide.
ofte stilte spørsmål
-
Hvor raskt vil et kredittbyggerlån bygge opp kreditten din?
De fleste långivere rapportere betalingene dine til kredittbyråene en gang i måneden, så det vil ta minst så lang tid å komme i gang. Hvis du ikke allerede har noen informasjon oppført på kredittrapportene dine, vil det ta minst seks måneder med betalingshistorikk før FICO vil kunne generere en kredittscore for deg.
En studie av kredittbyggerlån fra Consumer Financial Protection Bureau så på hvor vellykkede kredittbyggerlån var med å hjelpe folk med å bygge kreditt, og resultatene var blandede. Låntakere som allerede hadde gjeld så faktisk en avta i kredittscore fordi de allerede var økonomisk stresset og dermed mer sannsynlig å gå glipp av en lånebetaling. Låntakere uten gjeld opplevde imidlertid generelt at kredittscorene ble forbedret med 60 poeng etter at 12-månederslånene deres var opp.
-
Hvor mye kan du "låne" med et kredittbyggerlån?
De fleste kredittbyggerlån varierer fra $300 til $1000, selv om det også er lett å finne långivere som tilbyr høyere maksimale lånebeløp.
-
Hva er risikoen ved kredittbyggerlån?
Hvis du ikke er i stand til å foreta betalingene dine i tide (for lånet og annen gjeld), kan det skade kredittscore på samme måte som du begynner å bygge den, og dette skjedde med omtrent 39 % av låntakerne i en studie utført av Consumer Financial Protection Bureau.
Selv om lånemidlene kan settes på en rentebærende konto, er renten du tjener vanligvis mindre enn det du kan få med en høyavkastende sparekonto på egenhånd. Men du risikerer ikke å tape pengene dine – vanligvis kan du trekke deg ut av lånet når som helst og få tilbake eventuelle avdrag du har gjort.
-
Kan du betale ned kredittbyggerlån tidlig?
Ja, du kan vanligvis betale ned kredittbyggerlånene dine tidlig. Men i motsetning til andre lån, er det best å fortsette å betale dem for hele løpetiden fordi dette bidrar til å demonstrere en lengre oversikt over retttidige betalinger, som er hele poenget med lånet. Generelt, jo lengre registrering av betalinger til rett tid, jo bedre er det for kreditten din.
Metodikk
Investopedia er dedikert til å gi forbrukere objektive, omfattende anmeldelser. For å vurdere kredittbyggerlån, samlet vi hundrevis av datapunkter for de beste långivere, inkludert lånebeløp, APRs, gebyrer og tilbakebetalingsvilkår, for å sikre at våre vurderinger hjelper brukere med å ta informerte beslutninger om bankene deres behov.
Kredittbyggerlån vs. Personlige lån: Alt du trenger å vite
