Shopify Business Loan Review: juli 2023

Fordeler forklart

• Rask finansiering: Det vil ta en til tre virkedager å motta en lånebeslutning. Hvis godkjent, kan du forvente å se midlene på kontoen din i løpet av så få som to dager.
• Fleksible betalinger: Du vil ikke foreta faste månedlige betalinger. Shopify vil automatisk belaste betalingene hver dag basert på en prosentandel av salget ditt til det er tilbakebetalt, noe som gjør det til et godt alternativ for bedrifter med flo og flo i salg.
• Stoler ikke på personlig kreditt: Shopify baserer lånetilbudet ditt på salgsdataene det kan se i Shopify-kontoen din, så gode bedrifter med dårlig kreditt er fortsatt kvalifisert.

Ulemper forklart

• Begrenset tilgjengelighet: Finansiering er tilgjengelig på invitasjonsbasis for Shopify-selgere med minst 90 dager med konsistent salgshistorikk. Det er ingen måte å søke på hvis du ikke ser et tilbud i Shopify-kontoen din.
• Kan være veldig dyrt: Shopify tar en faktorrente i stedet for en rente, som forbrukernes talsmenn advarer om ofte brukes til å skjule ekstremt høye finansieringskostnader som tilsvarer to- eller tresifrede APRs.
instagram viewer
• Krever daglige betalinger: Daglige innbetalinger kan kaste en skiftenøkkel i regnskapsrutinene dine, og kommer med begrensninger for å gjøre endringer på kontoen din frem til lånet er nedbetalt.
• Mangel på åpenhet: Shopify gir ingen detaljer om kostnadene for lånene sine. Dette kan gjøre det mer sannsynlig at du får en forpliktelse som er vanskeligere for bedriften din å betale tilbake.

Typer bedriftslån som tilbys av Shopify

Shopify tilbyr to typer bedriftsfinansieringsprodukter gjennom Shopify Capital-divisjonen: bedriftslån og kjøpmannsforskudd.

Funksjonelt er de i hovedsak det samme, selv om det kan være noen forskjeller i vilkårene i kontraktene (som Shopify ikke vil vise deg med mindre du søker om finansiering). Om du blir tilbudt et lån eller et kontantforskudd avhenger av mange faktorer. For våre formål her vil vi referere til dem begge som "lån", med mindre annet er angitt.

Det er viktig å merke seg at Shopify-forretningslån fungerer ikke som de fleste andre. Du får et engangsbeløp i kontanter, men du vil ikke foreta månedlige faste betalinger. I stedet vil du godta en "faktorrente" i stedet for en rente.

Du betaler som en prosentandel av det daglige salget ditt, som Shopify automatisk trekker fra hver dag. Siden finansieringsgebyret er fast, vil du ikke spare penger på å betale det tidlig, som med et tradisjonelt bedriftslån. Å betale ned lånet tidlig øker faktisk bare den tilsvarende APR for lånet.

Du kan bruke et Shopify-bedriftslån til alt forretningsrelatert. I følge Shopify bruker de fleste bedriftseiere disse typer lån for å dekke kortsiktige finansieringsgap, for eksempel:

• Kjøpe dyre rekvisita for å produsere en kundeordre 
• Dekker lønn eller andre faste forretningsutgifter under sesongmessige pauser
• Kjøp av utstyr til rimelige priser eller andre oppgraderinger av butikkfronten

Tid for å motta midler

Hvis du er kvalifisert for et Shopify-bedriftslån, vil du se hvor mye du potensielt er godkjent for rett innenfor Shopify-kontoen din. I følge selskapet er søknaden relativt enkel og tar bare noen få minutter, hvoretter du vil motta en avgjørelse i løpet av én til tre virkedager. Hvis du er godkjent for et lån, vil du se det på bedriftens bankkonto om omtrent to dager.

Låntakerkrav

I stedet for å basere lånebeslutningen din på en grundig gjennomgang av kreditt- og finansopplysningene dine, ser Shopify på salgshistorikk i stedet – som den kan se rett i kontoen din, siden det er tjenesten som hjelper deg med å lage disse salg. Nærmere bestemt sjekker Shopify at du har vist konsekvent salg de siste 90 dagene.

Hvis du ikke bruker Shopify for øyeblikket, kan det være best å se andre steder med mindre du er interessert i å migrere virksomheten din til plattformen uansett. Du vil imidlertid ikke være kvalifisert for finansiering i minst 90 dager, og det er bare hvis Shopify bestemmer seg for å gi deg en invitasjon. Hvis du virkelig trenger finansiering, ikke stol på at Shopify kommer gjennom med mindre du allerede ser et tilbud i din eksisterende Shopify-konto.

Shopify Business Loan-funksjoner

• Samtidig lån: Shopify kan tillate deg å låne et nytt lån før du har betalt ned det første lånet ditt, og det lar deg utsette betalingene på det andre lånet til etter at det første lånet ditt er tilbakebetalt.

Kan du refinansiere et bedriftslån med Shopify?

Shopify avslører ikke om du kan refinansiere et av sine forretningslån med et annet Shopify-bedriftslån, men med en lavere rente. Du kan imidlertid søke om et nytt forretningslån før det første er tilbakebetalt.

Kundeservice

Shopify tilbyr live 24/7 kundestøtte på kontoen din, tilgjengelig over telefon, via e-post eller live chat. Du kan finne et alternativ for å chatte med en live kunderepresentant begravet på noen av støttesidene, men ellers er støtte fra selskapet begrenset til nåværende kunder.

Kundetilfredshet

Det er vanskelig å måle hvor fornøyde kunder er med Shopify-bedriftslån. Anmeldelsesnettsteder er forvirret med anmeldelser av Shopifys større programvarealternativer for småbedrifter og kunder som prøver å kjøpe fra bedrifter som bruker Shopify.

En studie fra Federal Reserve viste imidlertid at generell kundetilfredshet med alternative finansieringsprodukter fra online långivere som ligner på Shopify var ekstremt lavt, med bare 33 % av småbedriftseierne som var fornøyde med lånet sitt (mot 73 % av småbedriftseierne som i stedet valgt en tradisjonelle bedriftslån fra en liten bank).

Søke om et Shopify-bedriftslån

Et av de viktigste salgsargumentene til et Shopify-bedriftslån er hvor enkelt du kan få det, hvis det er tilgjengelig for deg. Slik søker du om det:

1. Sjekk Shopify-kontoen din for et tilbud: Gå til "Kapital"-delen i "Innstillinger"-området på nettkontoen din. Hvis du er forhåndsgodkjent for et lån, vil du se noen få tilbud i delen "Se finansieringstilbud" på kontoen din. Hvis du ikke ser noe, er du ikke kvalifisert til å søke.
2. Fullfør søknaden: Shopify vil be om noen få detaljer for å bekrefte bedriftsdetaljene og identiteten din. Dette tar bare noen få minutter.
3. Se gjennom låneavtalen: Før du sender inn søknaden får du en sjanse til å se låneavtalen. Ikke hopp over dette trinnet fordi det er din siste sjanse til å forsikre deg om at du ikke registrerer deg for noen skadelige vilkår, som en "Confession of Judgement" som gir avkall på din rett til å saksøke Shopify hvis det krenker dine rettigheter som forbruker.
4. Vent på lånebeslutning: Det vil ta Shopify én til tre virkedager å gjennomgå søknadspakken din og ta en lånebeslutning.
5. Motta midler: Hvis du blir godkjent, vil Shopify sette inn lånemidlene på bankkontoen din. Du vil da ha en utsettelsesperiode på to dager før de daglige betalingene starter.

Alternative bedriftslån långivere

Bank of America	På dekk	Kapitus
Kredittlinjebeløp	Fra $1000	Opptil $250 000	Opptil $250 000
Lånevilkår	Ikke oppgitt	Inntil 24 måneder	Ikke oppgitt
Anbefalt minimum kredittpoengsum	670	625	650

Endelig dom

Shopify gjør det raskt og enkelt for eksisterende småbedriftseiere å søke om finansiering. Men den uanstrengte finansieringen kan bli til store problemer senere hvis du ikke er fullt informert om hvordan disse typer alternative finansieringsprodukter fungerer, spesielt hvis du ikke leter etter andre alternativer først.

Vår anbefaling: Hvis du trenger finansiering, bør du vurdere andre lånetyper og långivere først. Hvis Shopify fortsatt er det beste tilbudet, så flott – ta det, så lenge du forstår hvordan lånet fungerer og er sikker på at du kan tilbakebetale det. Men ikke bruk det som et førstelinjealternativ hvis virksomheten din trenger finansiering, selv om den er rask og enkel å søke om.

Hvem kvalifiserer for Shopify Capital?

Shopify Capital er tilgjengelig for bedriftseiere som allerede bruker Shopify til drive sin e-handelsvirksomhet, og som har minst 90 dagers konsistent salgshistorikk.

Hvordan tilbakebetaler du Shopify Capital?

Du betaler tilbake en Shopify bedriftslån med daglige betalinger som skaleres i henhold til en bestemt prosentandel av salget ditt, kjent som «remitteringssatsen». For eksempel betyr en 10 % remitteringssats at Shopify vil trekke 10 % av salget ditt hver dag frem til lånet er tilbakebetalt.

Kan du få et andre lån gjennom Shopify Capital?

Ja, Shopify kan tilby deg en andre lån før du betaler tilbake ditt første lån. Hvis dette er et alternativ for deg, vil Shopify ikke begynne å trekke fra daglige betalinger på det andre lånet ditt før det første lånet ditt er nedbetalt, selv om du vil motta den andre låneutbetalingen etter planen.

Kan du få Shopify-kapital med dårlig kreditt?

Det er mulig. Shopify vil ikke sjekke din personlige kreditt når du søke om bedriftslån. Den vil heller se på salgsvolumet over tid for å avgjøre om du er kvalifisert for et lån. Hvis du har et konsistent salgsmønster i minst 90 dager på Shopify-kontoen din, kan du kvalifisere for et bedriftslån selv om du har dårlig kreditt.