Når du skal investere i et blandet fond eller en egen konto
Separate accounts (SA), også kalt separat administrerte kontoer (SMA), er investeringsporteføljer som forvaltes av fagfolk på vegne av en person. I motsetning til aksjefond eller noe annet blandet fond, er dette investeringsmiddelet i hovedsak at din egen fondsforvalter plukker alle investeringene dine.
Separate kontoer åpnes vanligvis gjennom et megler- eller pengeforvaltningsfirma, selv om de også kan oppbevares i en bank eller åpnes med et forsikringsselskap. SA -er som vanligvis brukes av investorer med høy formue, kan inneholde en rekke aksjer, obligasjoner og andre eiendeltyper.
Selv om de passer godt for noen investorer, er de ikke for alle. Noen investorer er bedre å holde seg til blandede midler.
viktige takeaways
- Separate kontoer, aka separat administrerte kontoer, involverer en person som arbeider med sin egen profesjonelle pengeforvalter.
- Separate kontoer gir investorer større likviditet, kontroll og tilpasning av porteføljene.
- Separate kontoer innebærer også mer risiko og volatilitet, og krever flid og intelligens fra investorens side.
Umiddelbar likviditet
Separate kontoer pleier å være flere væske enn sine blandede kolleger, så investorer som trenger lett tilgang til pengene sine eller muligheten til å ofte endre sine investeringer, kan gjøre det bra med en SA. Men hvis du ikke trenger å opprettholde umiddelbar tilgang til pengene dine, kan det være et bedre og mindre flyktig alternativ å plassere pengene dine i et blandet fond.
Tilpasset investeringsmetode
SA tillater investorer å tilpasse sine investeringsstrategier. For eksempel kan en investor velge å bare investere i selskaper med en blanding av internasjonal og internasjonal virksomhet eller å fokusere på en bestemt bransje som en sikring mot andre investeringer. Blandede kontoer inkluderer ofte en så bred blanding av investeringer at det kan være nesten umulig å finne en portefølje som passer til slike spesifikke krav. Men hvis du ikke krever dette spesifisitetsnivået og bare er fokusert på å få en avkastning, kan blandede kontoer være et mer passende alternativ.
Større likviditet
Tilpasset, mer kontrollert strategi
Høyere grad av risiko
Behov for investor raffinement, flid
Flid nødvendig
Å ha en dedikert forvalter for investeringen din, som i en egen konto, krever litt personlig innspill. Du må ha forståelse for ulike investeringer, benchmarks brukes til ytelse og parameterne som din kontoansvarlig håndterer investeringene dine. Hvis du ikke har tid til å bruke dette på riktig måte eller kunnskapen til å forstå konseptene som presenteres, er det sannsynligvis tryggere å holde seg til en blandet konto. I blandede kontoer justerer en fondsforvalter hele tiden porteføljefordelingen, og prøver å tjene deg best mulig avkastning med lavest mulig risiko.
Mange meglerhus og investeringsforvaltningsselskaper har minimum for separate kontoer - minst seks tall, og noen ganger oppover $ 250 000.
Større risiko
Separate kontoer pleier å være mer risikofylte enn blandede midler. Du må vurdere kredittrisiko så vel som likviditetsrisiko, og det er det renterisiko og spre risiko for å ta hensyn til. I blandede kontoer er risikoen mye mer generalisert. Disse problemene eksisterer fortsatt, men de håndteres uten din involvering.