Citibank Business Loans Review: juli 2023

Fordeler forklart

• Bra for bedrifter som trenger større lån: I motsetning til enkelte bedriftslånere som begrenser lån eller kredittlinjer til et par hundre tusen dollar, kan Citi ta imot bedrifter som trenger opptil 5 millioner dollar.
• Korte og lange sikter med konkurransedyktige priser: Som en tradisjonell långiver kan Citi skryte av konkurransedyktige priser og en rekke vilkår for bedriftskunder.
• Topprangert bank for bedriftskunder: I den siste J.D. Power 2022 U.S. Small Business Banking Satisfaction Study rangerte Citi først.

Ulemper forklart

• Filialer er ikke tilgjengelige i alle stater: Citi har filialer i seks urbane områder i USA. Hvis du bor utenfor disse sonene, vil Citis forretningslån sannsynligvis ikke fungere for deg siden du må søke personlig.
• Svært få detaljer avslørt på nettet: Bedriftseiere som prøver å undersøke lånealternativene sine, vil bli skuffet over at Citi tilbyr svært lite informasjon på nettet om kredittkrav, priser eller gebyrer.
• Å møte kvalifikasjoner kan være en utfordring for noen virksomheter: Fordi det er en tradisjonell bankutlåner med tilbud til konkurransedyktige priser, vil du sannsynligvis trenge en sterk kredittscore og rikelig med forretningsinntekter for å kvalifisere deg. Dette kan gjøre det vanskelig for bedriftseiere som ikke har sterk kreditt eller de som nettopp har startet opp og søker oppstartslån.

Typer bedriftslån som tilbys av Citibank

Bedriftsavdragslån

Hvis du leter etter et tradisjonelt terminlån med fast rente, kan Citis avdragslån til bedrift passe godt, med løpetid på opptil syv år. Med et veldig bredt låneområde på $5000 til $5 millioner, kan den romme alle slags bedriftsfinansiering behov som innkjøp av utstyr, renoveringer, utvidelser, kjøretøy og mer.

Business Line of Credit

For virksomheter som trenger å øke arbeidskapitalen, komme seg gjennom sesongmessige opp- og nedturer, eller opprettholde lagernivåer, kan en Citi forretningskreditt hjelpe med kontantstrømmen. Citi tilbyr et generøst utvalg fra $10 000 til $250 000, og opptil $5 millioner for større virksomheter. Prisene er variable.

Kommersielle boliglån

Citi tilbyr kommersielle lån for virksomheter som trenger å kjøpe eller refinansiere et forretningsanlegg. Lånene varierer fra $250.000 til $5.000.000, med alternativer med både variabel og fast rente. Løpetiden varierer fra fem til 20 år.

SBA-lån

Citi er en foretrukket utlåner for Small Business Administration (SBA), noe som betyr at lånesøknader behandles raskere. Citi tilbyr SBA-lån opp til $5 millioner. Som med andre bedriftslån fra Citi, må du kontakte banken på telefon, eller besøke din lokale filial for å lære mer.

Tid for å motta midler

Citi avslører ikke hvor lang tid søknadsprosessen eller å få finansiert tar. Men fordi det er en personlig søknad snarere enn en nettopplevelse, og Citi er en tradisjonell bank, kan du forvente at papirarbeidet og garantien vil ta noen dager, minst.

Låntakerkrav

• Citi avslører ingen kredittkrav, men tradisjonelle långivere krever vanligvis score på minst 600 eller mer.
• Du må ha en Citi Business Checking-konto for å søke om et utlånsprodukt.
• Alle eiere med 51 % eller mer eierandel må signere en personlig garanti.

Citibank bedriftslån funksjoner

• CitiBusiness Online: Du kan bruke Citis nettbankportal for ikke bare å sjekke og spare, men også for å administrere lånet eller kredittgrensen.
• Sterk pakke med forretningstjenester: Du må være bedriftsbankkunde for å søke om finansiering, men Citi har et fint utvalg av forretningssjekk- og spareprodukter samt bedriftskredittkort og forretningstjenester.

Kundeservice

Citi tilbyr en dedikert kundeservice telefonlinje syv dager i uken, men ingen live chat. Du kan også tweete Citis hjelpekonto: @AskCiti.

Kundetilfredshet

Citis kundeanmeldelser er i gjennomsnitt ganske dårlige. Men når det kommer til hvordan den vurderes av bare forretningsbankkundene, har Citi det mye bedre. Faktisk rangerer den høyest nasjonalt i J.D. Powers siste banktilfredshetsundersøkelse for småbedrifter.

Hvis du er en som foretrekker et bransjeforhold fremfor en mer digital opplevelse, vil du sannsynligvis foretrekke å jobbe med en tradisjonell bank som Citi.

Søke om et Citibank-bedriftslån

For å søke om en Citi småbedriftslån eller kredittgrense, må du gå til en filial. Det er ingen forhåndskvalifisering tilgjengelig på nettet, og lite er avslørt i forhold til hva du måtte trenge for å kvalifisere deg.

Hvis du bestemmer deg for å søke, anbefaler Citi at du tar med følgende informasjon og dokumentasjon til avdelingsavtalen:

• Offentlig utstedt legitimasjon med bilde
• Virksomhetsnavn, skattebetalers identifikasjonsnummer, transaksjonsaktivitet, antall ansatte
• Informasjon er nødvendig for alle personer tilknyttet virksomheten, inkludert kontounderskrivere, autoriserte underskrivere, eiere (10 % eller mer) og kontrollerende personer

Alternative bedriftslån långivere

Bank of America	På dekk	Kapitus
Kredittlinjebeløp	Fra $10 000	Opptil $100 000	Opptil $1 000 000
Lånevilkår	Ikke oppgitt	Inntil 24 måneder	3-18 måneder
Anbefalt minimum kredittpoengsum	670	625	650

Endelig dom

Citi tilbyr bedrifter som søker en personlig kundeopplevelse to solide finansieringsalternativer – a terminlån og en kredittlinje – med lavere lånekostnader og høyere grenser enn noen utradisjonelle långivere. Til tross for tvilsomme kundeanmeldelser på nett og svært lite åpenhet på nett angående bedriftslån priser, vilkår og gebyrer, har Citi topprangeringen i J.D. Powers kundetilfredshetsundersøkelse for bedrifter. Fordi søknadsprosessen må gjøres ved en filial, vil imidlertid virksomheten din måtte være lokalisert i et av de store metroområdene der Citi opererer.

Gjør Citibank en hard kredittsjekk for bedriftslån?

Citi avslører ikke sin underwriting prosess, men de fleste tradisjonelle banker er avhengige av kredittscore når de vurderer søknader. Det er heller ingen prekvalifisering med myk kreditttrekk som tilbys online.

Hvor lang tid tar en godkjenning av Citibank-forretningslån?

Du må søke om Citis bedriftslån personlig i en filial. Avhengig av dokumentasjonen som er nødvendig og detaljene for lånet ditt, kan det være noen frem og tilbake som kan ta noen virkedager å behandle.

Godkjenner Citibank forretningslån med lave kredittpoeng?

Citi er en tradisjonell bedriftsutlåner med gunstige betingelser og store lånerammer. Selv om den ikke avslører det minimum kredittscore, er det høyst sannsynlig at bedriftssøkere må ha solid kreditt og oppfylle andre krav for å kvalifisere seg.

Tilbyr Citibank SBA-lån?

Citi er en SBA-foretrukket utlåner. Dette betyr at det tilbyr småbedriftslån som er støttet av den føderale regjeringen. For å finne ut mer om Citi's SBA lån, må du be om en samtale.