Hvor mye koster arbeidernes forsikring?
Vi vurderer uavhengig alle anbefalte produkter og tjenester. Hvis du klikker på lenker vi gir, kan vi motta kompensasjon. Lære mer.
Den gjennomsnittlige kostnaden for arbeidsskadeforsikring er rundt $45 per måned. Avhengig av ulike faktorer som bedriftens beliggenhet, antall ansatte og årlig lønn, kan premien din være høyere eller lavere enn gjennomsnittet.
Arbeidsskadeforsikring er et lovkrav for bedrifter i de fleste stater. Hvis en ansatt blir syk eller skadet på jobb eller mens han utfører arbeidsrelaterte oppgaver, dekker denne forsikringen deres medisinske utgifter, rehabiliteringskostnader og tapt lønn.
Hvis virksomheten din må ha arbeidstakerkompensasjon, her er det du bør vite om arbeidskompensasjon forsikringskostnader, hva de beste selskapene er, hvordan du kan spare penger på dekningen din, og hvordan du velger det beste Politikk.
Gjennomsnittlig kostnad for arbeidsskadeforsikring
Den gjennomsnittlige arbeidslønnen premie er $45 per måned, eller omtrent $540 per år, ifølge data samlet av Insureon.
I tabellen nedenfor kan du se gjennomsnittskostnaden for arbeidsskadeforsikring for virksomheter i ulike bransjer som har ulik arbeidsstyrkestørrelse.
Industri | Kostnad per måned |
---|---|
Bygging og entreprenørvirksomhet | $254 |
Rengjøringstjenester | $147 |
Mat og Drikke | $107 |
Detaljhandel | $83 |
Rådgivning | $37 |
IT og teknologi | $34 |
For et gratis og uforpliktende tilpasset tilbud, kontakt vår partner Gallagher Small Business for å snakke med en småbedriftsekspert: (833) 810-5726.
Faktorer som påvirker kostnadene
Premiene for arbeidsskadeforsikring er unike for hver virksomhet. Her er noen av faktorene som påvirker kostnadene for arbeidernes kompensasjon.
plassering
Staten der dine ansatte jobber påvirker kostnadene for forsikringen din. For eksempel er den gjennomsnittlige kostnaden for arbeidskompensasjon i California $62 per måned, og den gjennomsnittlige premien i Florida er mye billigere til $46 per måned. Nord-Dakota, Ohio, Washington og Wyoming krever at bedrifter kjøper arbeidstakere fra et statlig fond, noe som vanligvis er dyrere enn å få dekning fra et privat forsikringsselskap.
Stater med høyere risiko for katastrofale hendelser og naturkatastrofer kan ha høyere arbeidstakerpremier.
Antall ansatte
Antall ansatte du har på lønnen din er en annen faktor som påvirker kostnadene for arbeidsskadeforsikring. Generelt betaler bedrifter med flere ansatte høyere arbeidslønnssatser enn bedrifter med liten arbeidsstyrke. Når du har flere ansatte, er det en større risiko for arbeidstakerkompensasjonskrav, noe som kan føre til en høyere premie.
For eksempel er den gjennomsnittlige arbeidernes kompensasjonsgrad $ 40 per måned for bedrifter med to ansatte, men for en bedrift med 10 eller flere ansatte er gjennomsnittsprisen $ 116 per måned.
Årlig lønn
Arbeidstakerkompensasjonspremier beregnes basert på bedriftens gjennomsnittlige ukentlige ansattes lønn og hvilken stat virksomheten din ligger i. Premien din vil bli beregnet som en fast sats for hver $100 av din gjennomsnittlige ukentlige lønn. Som et resultat av dette betaler bedrifter med høyere lønn vanligvis mer for arbeidsskadeforsikring enn bedrifter med lavere lønn.
Type arbeid
Kommersielle forsikringsselskaper bruk National Council on Compensation Insurance (NCCI) klassekoder for å beregne premien din. Disse klassekodene tilsvarer typen arbeid de ansatte utfører. Forsikringsselskaper bruker klassekoden for å bestemme risikonivået ditt og hvordan det påvirker premiene dine.
Femten stater bruker ikke NCCI-klassekoder: California, Delaware, Indiana, Michigan, Massachusetts, Minnesota, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Pennsylvania, Washington, Wisconsin og Wyoming.
Industri
Når du søker om arbeidskompensasjon, gir du informasjon om virksomheten og bransjen din. Hvis virksomheten din er en del av en mer risikabel bransje, som konstruksjon eller entreprenørvirksomhet, kan du forvente å betale en høyere premie. Bedrifter innen IT eller rådgivning betaler generelt lavere priser fordi det er lavere risiko for ansattes skader og sykdommer.
Workers' Comp Claim History
Arbeidsskadeforsikringsselskaper tildeler virksomheten din en erfaringsmodifikasjonsfaktor, som er basert på skadehistorikken din. Det brukes til å bestemme hvor sannsynlig det er at du vil sende inn forsikringskrav. Hvis du har sendt inn noen krav om arbeidskompensasjon tidligere, vil du sannsynligvis betale høyere priser for dekning.
Topp arbeidsskadeforsikringsselskaper
De fleste kommersielle forsikringsleverandører selger arbeidernes kompensasjonspolitikk. Det er imidlertid en god idé å sammenligne flere forsikringsselskaper før du velger en. Her er noen av topp arbeidsskadeforsikringsselskaper.
Forsikring
Forsikring er en nettbasert markedsplass for småbedriftsforsikring som er lisensiert i alle 50 delstater. Insureons arbeidsforsikringsforsikring er tegnet av anerkjente forsikringsselskaper som Nationwide og The Hartford. Insureon betjener mange bransjer, inkludert mat og drikke, cannabis, landskapsarbeid, eiendom og konstruksjon.
BiBerk forsikringstjenester
BiBerk, som eies av Berkshire Hathaway, tilbyr rimelige kommersielle forsikringer til mange bedrifter. Selskapet hevder at deres arbeidskompensasjonspolitikk koster opptil 20 % mindre enn konkurrentene. Sitater er tilgjengelige på nettet som kan hjelpe deg å sammenligne BiBerk med andre selskaper.
CoverWallet
CoverWallet er en online forsikringsmegler som forbinder deg med tilbud fra topprangerte forsikringsselskaper. Gjennom CoverWallet kan du kjøpe arbeidstakerkompensasjon som er garantert av selskaper som Markel, Hiscox, Progressive og Travelers. CoverWallet tilbyr online tilbud, eller du kan ringe en agent for å få tilbud.
Hartford
Hartford er det nest største forsikringsselskapet for arbeidsskadeforsikring i USA. Selskapets arbeidskompensasjonspolitikk inkluderer en rekke fordeler, som et foretrukket nettverk av medisinske leverandører, et refusjonsprogram med nålestikk, betal-etter-du-gå-policyer og saksbehandlere som fører tilsyn med ansattes medisinske omsorg.
Progressiv
Gjennom Progressive Advantage Business Program kan du kjøpe arbeidstakerkompensasjonspolitikk i 43 stater. Progressive samarbeider imidlertid med andre selskaper for å garantere sine retningslinjer. Firmaet som garanterer arbeidstakernes kompensasjonspolitikk avhenger av hvor du befinner deg.
Landsdekkende
Nationwide har solgt kommersielle forsikringer i nesten 100 år og betjener tusenvis av virksomheter på tvers av mange bransjer. Noen av de fremtredende funksjonene ved Nationwides arbeidskompensasjon inkluderer tapskontrolltjenester, tilgang til 24/7 sykepleiertriage og ressurser for å hjelpe ansatte tilbake på jobb etter en skade.
GTM Lønnstjenester
GTM Payroll Services tilbyr eksklusivt arbeiderkompensasjon til husholdningsarbeidsgivere. Hvis du trenger å få arbeidskompensasjon for en barnepike eller husholderske, kan GTM Payroll Services være et godt alternativ. Selskapet tilbyr også lønnstjenester, skatteregistreringshjelp, helseforsikring og 401k-planer.
Hvordan spare penger på arbeidsskadeforsikring
Arbeidstakeres kompensasjonspremier er forskjellige for hver virksomhet. Du kan betale en høyere sats hvis du har mange ansatte eller jobber i en høyrisikobransje. Her er flere måter å redusere kostnadene for arbeidsskadeforsikring på.
- Prioriter sikkerhet på arbeidsplassen: Hvis du prioriterer sikkerhet på arbeidsplassen i virksomheten din og skadefrekvensen går ned, kan du redusere forsikringspremiene. Vurder å trene dine ansatte regelmessig i jobbsikkerhet, ansette en risikoansvarlig, implementere et skriftlig ulykkesforebyggingsprogram for å potensielt redusere kostnadene dine, eller sette opp en sikkerhetskomité. I tillegg tilbyr mange forsikringsselskaper tjenester som kan bidra til å øke sikkerheten på arbeidsplassen.
- Bruk de riktige klassekodene: Under søknadsprosessen for arbeidernes konkurranse må du angi klassekoder for hver av dine ansatte. Pass på at du velger de riktige klassekodene, siden feilaktig inntasting av en klassekode for en høyrisikojobb kan øke premiene dine.
- Velg en pay-as-you-go-policy: Når du kjøper arbeidstaker, kan valg av betalingsstruktur hjelpe deg med å administrere kostnadene. Med pay-as-you-go betaler du arbeidernes kompensasjonspremie mens du behandler lønn, så det er mindre risiko for for mye eller underbetalt i løpet av året enn du ville ha gjort hvis du betalte premie basert på anslått lønn.
Hvordan velge den beste arbeidsskadeforsikringen
Ikke alle arbeidstakers kompensasjonspolitikk er skapt like. Før du kjøper arbeidsskadeforsikring for bedriften din, bør du vurdere følgende for å sikre at du velger den beste forsikringen.
- Vurder dine dekningsbehov: Tenk på hvor mye dekning du trenger basert på antall ansatte du har, din bransje og typen arbeid de ansatte gjør. Jo større risiko de ansatte møter på jobben, desto høyere bør dekningsgrensene dine være.
- Forstå politikken din: Som bedriftseier må du forstå hva arbeidskompensasjonspolitikken din dekker. Vit hvilke skader og sykdommer som er og ikke dekkes, hvor mye dekning du har, og hvilke fordeler dine ansatte vil motta hvis de sender inn et krav.
- Kjenn statens arbeiders lover: Hver stat har forskjellige regler og forskrifter for arbeiderkompensasjon. Du bør forstå disse lovene og sørge for at du kjøper nok dekning til å tilfredsstille kravene.
- Sammenlign flere sitater: Arbeidskompensasjonspremier kan variere mellom forsikringsselskaper. For å få den rimeligste polisen, shoppe rundt og sammenligne tilbud fra flere forsikringsleverandører.
Hva er arbeidsskadeforsikring?
Arbeidsskadeforsikring gir økonomisk beskyttelse for bedriftseiere dersom en ansatt blir skadet eller syk på jobb mens han utfører eller på grunn av arbeidsrelaterte oppgaver. Arbeidstakeres kompensasjonspolitikk dekker den ansattes medisinske utgifter, rehabiliteringskostnader og tapt lønn.
Hvor får du arbeidsskadeforsikring?
I de fleste stater kan du kjøpe arbeidsskadeforsikring fra private forsikringsselskaper eller forsikringsmarkedsplasser som Insureon. Men hvis virksomheten din er basert i North Dakota, Ohio, Washington eller Wyoming, må du vanligvis kjøpe arbeidstakerkompensasjon fra et statlig fond.
Hva dekker arbeidsskadeforsikringen?
Arbeidskompensasjon dekker en ansatts medisinske regninger, rehabiliteringsutgifter og tapt lønn. Arbeiderkompetansen betaler også dødsfall hvis en ansatt blir drept i en arbeidsulykke. Noen stater har forskrifter rundt hvilke typer sykdommer og skader som kvalifiserer for tilbakebetaling av arbeidskompensasjon.
Trenger jeg arbeidsforsikring?
Hvis du eier en bedrift med ansatte, arbeidsskadeforsikring er et lovkrav i alle stater bortsett fra Texas. Noen stater krever imidlertid bare at selskaper skal ha medarbeidernes kompensasjon hvis de har et minimum antall ansatte.