Hvordan få et billån i 2023

I følge data fra J.D. Power betalte amerikanere i gjennomsnitt $46.437 for en ny bil i januar 2023. Dette tallet representerer en økning på 4,2 % fra januar 2022. Gitt stigende bilpriser og det faktum at mange billån tilbyr relativt lave renter, er det ikke rart at forbrukere ønsker å finansiere kjøretøyene sine.

Hvis du for øyeblikket leter etter et billån, er det ingen mangel på tilgjengelige alternativer. Banker, kredittforeninger, online långivere og bilforhandlere kan alle gi finansiering. Utfordringen er å begrense valgene dine for å finne det billånet som passer best for dine behov. Slik starter du.

Sjekk kredittpoengsummen din

Før du begynner å sammenligne billån, kan det være nyttig å sjekke kredittrapportene og poengsummene dine. Å forstå hvor kredittstanden din kan bidra til å sette forventningene dine når du kjøper et lån: Du kan sannsynligvis få en lavere rente hvis du har god kreditt og ingen nedsettende merker på kredittrapportene dine. Og en lavere rente betyr å betale mindre penger (potensielt tusenvis av dollar) i løpet av billånets levetid.

Du kan se kredittrapportene dine fra Equifax, Experian og TransUnion gratis på AnnualCreditReport.com, men du vil ikke finne kredittscorene dine på rapportene dine.

Hvis du vil sjekk kredittpoengene dine, kan du gjøre det ved å bruke en gratis tjeneste som Kreditt Karma eller Kreditt Sesam. Enkelte kredittkortutstedere, inkludert Chase, Oppdage, og Kapital en, gi gratis tilgang til kredittpoengene dine. Det finnes også en rekke betalte tjenester.

Bestem budsjettet ditt

Når du har sjekket kredittscore, er det på tide å se på økonomien din. Å gjøre det vil hjelpe deg å forstå hvor stor en månedlig betaling du komfortabelt har råd til. I tillegg til dine månedlige betalinger over lånets løpetid, vil du også vurdere følgende kostnader:

• Første forskuddsbetaling: I mange tilfeller må du foreta en første forskuddsbetaling på bilen din. Ta med dette inn i dine totale forhåndskostnader.
• Forsikring: Bilforsikring er nødvendig i nesten alle amerikanske stater, selv om dekningskravene varierer. Den eneste staten hvor du muligens ikke kan ha det er New Hampshire, hvis du beviser at du har tilstrekkelige midler til å dekke skader du kan forårsake. Vurder de månedlige premiumkostnadene dine mens du budsjetterer for det nye kjøretøyet ditt, og husk at disse kostnadene kan øke eller redusere avhengig av hvilken type bil du kjøper. Ta en titt på våre valg for beste bilforsikring for å spare litt tid.
• Vedlikehold: Vedlikeholdskostnader er en viktig faktor. Hvis du er kjøpe ny bil, er sjansen stor for at du ikke trenger å bekymre deg for betydelige reparasjonskostnader på en stund. Men du må fortsatt skifte olje regelmessig og utføre annet rutinemessig vedlikehold. Hvis du er ute etter en bruktbil, vil det lønne seg å bruke litt tid på å undersøke merker og modeller som har en tendens til å kreve mindre vedlikehold.
• Gass: Og selvfølgelig må du også betale for gass. Drivstoffforbruket ditt vil avhenge av hvor mye du kjører, hvilken type bil du har og prisen på bensin. Se på hva du for øyeblikket bruker på bensin som utgangspunkt for ditt nye bilbudsjett.

Få forhåndsgodkjent for flere billån

Etter at du har funnet ut hva du er komfortabel med å betale for en ny eller brukt bil, er det på tide å lete etter et lån. Å sammenligne lån kan hjelpe deg med å forstå hvilke priser og vilkår som kan være tilgjengelige, og det kan også hjelpe deg å få det beste lånet som er mulig for din situasjon.

Bli forhåndsgodkjent for billån med flere kredittforeninger og banker for å sammenligne lånebeløp, priser og vilkår. Forhåndsgodkjenninger påvirker vanligvis ikke kreditten din på noen måte (husk å sjekke utlånerens avsløringer nøye), men i noen tilfeller må du kanskje fullføre en fullstendig søknad for å se det potensielle lånet ditt detaljer.

Mens en fullstendig lånesøknad vil resultere i en hard kredittforespørsel og kan føre til at kredittpoengsummen din synker litt, forstår kredittscoringsselskapene (som FICO) at priskjøp av billån er vanlig praksis. Dermed vil flere harde forespørsler og lånesøknader gjort i løpet av et 14-dagers vindu (eller opptil 45 dager, i noen tilfeller) vanligvis bare telle som én for kredittscoreformål.

Å ha forhåndsgodkjenninger i hånden vil ikke bare hjelpe deg med å sammenligne lån, men vil også gi deg innflytelse hos forhandleren, som vi vil diskutere nedenfor.

De beste prisene på billån

Utlåner	APR*	Lånebeløp	Lånevilkår
AUTOBETALING	Så lavt som 2,99 %	$2,500–$100,000	2–8 år
Consumers Credit Union	5.54%–9.04%	$500–$350,000	1–7 år
LendingTree	Så lavt som 2,24 %	$5,000–$150,000	1–8 år
LendingClub	3.99%–24.99%	$5,000–$55,000	24–84 måneder
PenFed Credit Union	5.19%–17.99%	$500–$150,000	3–7 år
Carvana	Ikke oppgitt	Ikke oppgitt	Ikke oppgitt
OpenRoad Lending	1.99%–24.99%	$7,500–$100,000	2–6 år

Velg et kjøretøy som passer ditt lånebudsjett

Før du drar til en forhandler, er det viktig å ha en ide om kjøretøyets merke og modell du ønsker å kjøpe, slik at du kan holde deg innenfor budsjettet. Bil sammenligning nettsteder som Kelley blå bok og Edmunds tilby verdifull innsikt i bilpriser, samt den potensielle innbytteverdien til ditt nåværende kjøretøy.

Sammenlign forhåndsgodkjenningstilbud med forhandlerens lånetilbud

Lån gjennom bilforhandlere kan komme med høyere priser enn direkte lån fra kredittforeninger og banker, som en måte for forhandleren å øke fortjenesten på. På den annen side, i noen tilfeller kan forhandlere forhandle seg frem til lavere priser med sine partnere enn du kan finne på egen hånd. Hvis du har en forhåndsgodkjenning, kan du kanskje forhandle en lavere pris med forhandleren selv, eller unngå potensielle mersalg fordi du har et fast budsjett i tankene.

Ta med kopier av eventuelle forhåndsgodkjenninger du mottar til forhandleren. Hvis forhandleren tilbyr deg finansiering, sammenlign beløpene, APRs, og vilkår til de du har mottatt fra andre långivere. Ikke vær redd for å be forhandleren om å slå den beste forhåndsgodkjente prisen din.

Les kontrakten nøye før du signerer et billån. Se etter ting som følgende, som kan øke lånekostnadene dine:

• Skjulte avgifter
• Kjøretøy tillegg
• Straffer for tidlig utbetaling
• Lengre lånetid som kan øke den totale kostnaden

Utfør betalingene dine

Når du er godkjent for et billån, kan det å sette opp automatiske månedlige betalinger bidra til å forenkle tilbakebetalingsprosessen. Mange långivere tilbyr online dashbord hvor du kan registrere deg for automatisk betaling eller planlegge betalinger fra bankkontoen din. Noen liker jage, tilbyr også mobilapper.

Hvis du kommer på etterskudd med betalingen av et billån, kan du pådra deg et forsinkelsesgebyr, avhengig av utlåner. En tapt betaling eller flere tapte betalinger vil sannsynligvis ha en stor negativ innvirkning på kreditten din score, som automatisk lån betalinger rapporteres til kredittbyråer, og kan til og med sette lånet i fare for misligholde. Når du mislighold av et billån, kan långiveren ta tilbake kjøretøyet ditt og selge det privat eller på en offentlig auksjon.