Beste billån for førstegangskjøpere i 2023
Dawn Papandrea er en kredittkortekspert med 10+ års erfaring som dekker kredittkort, bank, personlig økonomi og karriere. Hennes vurderinger av kredittkort og andre finansielle produkter vises på The Balance, Investopedia og på personlige økonomisider andre steder. Dawn tok sin mastergrad i journalistikk og massekommunikasjon fra New York University og har en bachelor i engelsk fra St. John's University.
Anmeldt av Cierra Murry
Full bioCierra Murry er en ekspert på bank, kredittkort, investering, lån, boliglån og eiendom. Hun er bankkonsulent, lånesigneringsagent og voldgiftsdommer med mer enn 15 års erfaring innen finansiell analyse, underwriting, lånedokumentasjon, lånegjennomgang, bankoverholdelse og kredittrisiko ledelse.
Hvis du er klar til å få din første bil og ikke er i stand til å betale for den i sin helhet med kontanter, må du finansiere noe av eller hele kjøpet. Med rentene på vei opp, kan det å lete etter de beste billånene for førstegangskjøpere hjelpe deg med å spare en betydelig sum penger og holde den månedlige kostnaden overkommelig.
Vi undersøkte de beste billångiverne for å fremheve de som tilbyr billån til førstegangsbilkjøpere som kan ha begrenset kreditthistorikk for å hjelpe deg med å finne de beste prisene og vilkårene som mulig.
Endelig dom
Autopay er et sterkt valg for et billån siden det er tilgjengelig for de fleste låntakere, inkludert førstegangskjøpere som kan ha begrenset eller bare OK kreditt. Hvis du heller vil gå med en tradisjonell bank, er Chase Auto et solid alternativ, selv om militærmedlemmer eller veteraner sannsynligvis kan få den beste avtalen gjennom Navy Federal.
Hvis du foretrekker å droppe forhandleren og bruke en av de store nettbaserte bilhandelsplattformene – Carvana eller CarMax (for brukte biler) – har de også anstendig finansiering for førstegangskjøpere.
Sammenlign de beste billånene for førstegangskjøpere
| Utlåner | APR rekkevidde | Lånebeløp | Lånevilkår |
|---|---|---|---|
| AUTOBETALING | 2,99 % og oppover | $2500 til $100.000 | 24 til 96 måneder |
| Chase Auto | 6.44%–17.19% | $4.000 til $1.000.000 | 12 til 84 måneder |
| Sjøforsvaret | 4.54%–7.84% | $250 til ikke avslørt | 36 til 96 måneder |
| Carvana | 6.85%–16.46% | Ikke oppgitt | 36 til 72 måneder |
| CarMax | Ikke oppgitt | $5000 til $100,00 | 36 til 72 måneder |
Veiledning for valg av billån for førstegangskjøpere
Hvor finner du førstegangskjøperlån
Førstegangsbilkjøpere kan sikre seg et billån fra en rekke steder, inkludert långivere på nettet, tradisjonelle banker eller kredittforeninger, eller lånemarkedsplasser, samt gjennom bilforretningene dem selv. Det er alltid en god idé å shoppe rundt og få to til tre tilbud, slik at du kan være sikker på at du får mest mulig gunstige vilkår og renter.
Når du bruker en medunderskriver, vær oppmerksom på at kreditten deres er på linjen også, hvis du går glipp av en betaling. Pass på at du både forstår det som står med liten skrift når du signerer gjeldsbrevet, og gjør ditt beste for å beskytte deres økonomi – og forholdet ditt – ved å betale i tide.
Faktorer å vurdere når du velger et billån
Når du sammenligner billån, er noen av nøkkelfaktorene å vurdere:
- APR: Den årlige prosentsatsen har størst innvirkning på din månedlige betaling og hva lånet til slutt vil koste deg.
- Gebyrer: Noen långivere krever søknads- eller oppstartsgebyrer, så sørg for å inkludere disse i kostnadssammenligningene
- Kredittkrav: Du vil være sikker på at du faktisk kvalifiserer for lånet. Mange billån långivere har alternativer for førstegangskjøpere, men du kan betale en høyere rente.
- Krav til kjøretøy: Hvis du kjøper brukt spesielt, har noen långivere en maksimal kjørelengde eller alder på bilen.
- Begrensninger for bruk av lån: Noen billån kan ikke brukes til privatfestsalg, mens andre kan.
Når du leter etter billånsrenter, prøv å søke hos forskjellige långivere innen en kort tidsramme (si innen to uker) for å redusere innvirkningen på kredittpoengsummen din. Det er fordi de fleste kredittscoringsmodeller vil gjenkjenne at du sammenligner priser og bare regner det som én vanskelig forespørsel i stedet for flere.
Slik fungerer førstegangskjøperprogrammer
Hvis du prøver å kvalifisere for et billån som førstegangskjøper, må du bli kjent med hvordan utlån fungerer. Vanligvis vil en utlåner evaluere kredittstatusen din, inntekten din og andre gjeldsforpliktelser for å avgjøre om du oppfyller kravene. Du trenger kanskje ikke en medunderskriver med sterk legitimasjon for å hjelpe deg med å bli godkjent, eller kvalifisere deg for gunstigere vilkår. Hvis tilgjengelig, kan du gjøre en prekvalifisering, som lar deg vite hva du sannsynligvis vil kvalifisere for uten å gjøre en hard kreditttrekk.
Hvis du er fornøyd med resultatet, kan du fullføre en søknad, som vil generere en full kredittsjekk. Du kan få en avgjørelse innen noen få minutter eller et par dager, avhengig av utlåner, etterfulgt av utbetalingen, som kan være en sjekk eller elektronisk innskudd.
Hvis du er i militæret, en førstehjelper eller en lærer, spør alltid om det er noen spesielle programmer når du leter etter låneprodukter. Noen banker og kredittforeninger tilbyr renterabatter og andre fordeler for slike tilknytninger.
ofte stilte spørsmål
-
Hvilken rente vil jeg få som førstegangsbilkjøper?
De rente på billån du får avhenger av kreditt, inntekt og gjeldende gjeld mer enn om du kjøper en bil for første gang eller ikke. Når det er sagt, hvis du har en begrenset eller dårlig kreditthistorie, kan det å søke med en medunderskriver hjelpe deg med å kvalifisere deg for en lavere pris.
-
Hva er en god månedlig betaling for en første bil?
EN god månedlig betaling på bil kommer virkelig ned til en som du har rimelig råd til. Ideelt sett bør det bare være en liten prosentandel av din månedlige inntekt (rundt 10 % til 15 %). Selv om du kvalifiserer for et høyt lånebeløp, betyr det ikke nødvendigvis at du bør ta hele beløpet.
-
Kan du finansiere en bil hvis du ikke har noen kreditthistorikk?
Det er noen långivere som er mer åpne for låntakere uten kreditthistorikk enn andre. Du vil sannsynligvis måtte betale en høyere APR enn kjøpere med sterk kreditt, eller du kan legge til en medunderskriver for å hjelpe deg.
-
Bør du kjøpe ny eller brukt til ditt første bilkjøp?
Velger en ny eller brukt bil for ditt første kjøretøykjøp avhenger virkelig av din økonomi og dine kjørebehov. Det er i noen tilfeller mulig å finne en ny bil som er rimeligere enn et lite brukt kjøretøy, avhengig av merke, modell og årgang. Den beste tilnærmingen er å bestemme budsjettet ditt, hvor mye månedlig betaling du har råd til, og hvilken type bil du foretrekker, og deretter shoppe litt.
Metodikk
Investopedia er dedikert til å gi forbrukere objektive, omfattende vurderinger av billånlånere. For å vurdere leverandører av billån, samlet vi hundrevis av datapunkter på tvers av mer enn 20 billånlånere, inkludert renter, gebyrer, lånebeløp, krav til låntakere og kjøretøykrav. Vi har også undersøkt og intervjuet låntakere om deres opplevelse for førstehånds innsikt.
