Hva har boliglånegivere lov til å spørre låntakere?

Boliglånesøkere forventer å bli bedt om å bevise sin inntekt, verifisere ansettelsen og gi tillatelse til selvangivelsen skal gjennomgås, men i disse dager krever långivere ofte flere og flere svar på spørsmål som kan virke utenfor rammen for låntakere. Spørsmål om nøyaktig hvor hver dollar kommer fra på bankkontoen din kan virke overdrevne, men långivere må dokumentere alt om søkerens økonomi for å bevise garantister at låntakerne skal betale lånet tilbake.

Spørsmål du bør forvente av en utlåner

Jobbhistorie

De fleste långivere ønsker å se en toårig sysselsettingshistorie og trenger en kontakt der jobben din kan verifiseres. I noen tilfeller, ifølge en nylig artikkel i MarketWatch, kan långivere be om å få se diplomet eller høyskoleutskriften for å bekrefte at du var på skolen da du sa at du var det.

Inntekt

Vanligvis kreves to nylige betalingslapper, men noen långivere vil også kreve det igjen på skatten, spesielt hvis du var det selvstendig næringsdrivende. Uoverensstemmelser i inntekt kan utløse ekstra spørsmål, spesielt hvis inntekten din har gått ned av en eller annen grunn, for eksempel redusert

bonus eller kommisjon. Hvis du mottar barnebidrag, Trygd eller andre betalinger enn lønn, må du dokumentere at inntekten fortsetter.

Eiendeler

Långivere vil vite hvor eiendelene dine har kommet fra for å sikre at du ikke låner penger fra noen til nedbetaling. Gavebrev er påkrevd og må oppfylle begrensninger for långivere hvis du får hjelp til boligkjøpet.

Gjeld

Gjeldene dine vil vises på din kredittrapport og vil bli beregnet som en del av din gjeld i forhold til inntekt. Det er en god idé å gjennomgå din kreditt historie før du søker om en boliglån Fordi alle tvistede gjeld eller gjeld som du tror allerede er nedbetalt, vil kreve bevis og må bli slettet fra kredittrapporten din før du kan kvalifisere for et lån.

Kreditthistorie

Din kreditt score er en viktig del av din lånesøknad, men långivere vil også se på rapporten din for å se etter kredittforespørsler og tidligere kredittproblemer. Hvis du har en rekke nylige kredittforespørsler, kan långivere spørre om du har tatt opp andre lån eller nye Kredittkort som ennå ikke har vist seg i rapporten din.

Uventede spørsmål om långivere som fortsatt er lovlige

Etnisitet

For å unngå diskriminering basert på noens etniske bakgrunn, må Institutt for bolig og byutvikling (HUD) krever faktisk at långivere spør om lånerase. HUD kan deretter gjennomgå utlånerjournaler for å sikre at de ikke rutinemessig avviser minoriteter eller belaster dem høyere avgifter.

Søksmål

Selv om det kan virke som et søksmål, spesielt hvis du er saksøker, ikke bør påvirke hjemmefinansieringen, krever långivere alltid søkerne til å spørre om de er involvert i et søksmål på grunn av den potensielle kostnaden og muligheten for en dom som går imot låntaker.

Skilsmisse

Långivere er spesielt bekymret om de økonomiske detaljene ved en skilsmisse på grunn av muligheten for at en låntaker kan holdes ansvarlig for en ektefelles gjeld. I tillegg, hvis du prøver å inkludere barnebidrag eller underholdsbidrag som inntekt på din lånesøknad, vil en utlåner trenge bevis for at inntekten vil fortsette.

Spørsmål du ikke kan stille

Selv om det kan virke som om en utlåner kan spørre låntakeren om alt, er det to temaer som er forbudt for långivere å undersøke: familieplanlegging og helseproblemer. Ifølge HSH.com, under Lov om like muligheter, långivere har ikke lov til å spørre om du planlegger en familie. Tidligere ble dette spørsmålet brukt til å diskriminere kvinnelige låntakere fordi långivere antok at kvinner ville slutte å jobbe når de ble gravide. Du kan imidlertid bli spurt om hvor mange forsørgere du har og om din sivilstand, for det er det informasjon som kan brukes til å kvalifisere deg som førstegangskjøper og for spesielle låneprogrammer som har inntektsbegrensninger.

Under Lov om rettferdig bolig og Amerikanere med funksjonshemninger, er långivere forbudt å diskriminere låntakere som er syke eller funksjonshemmede, så de har ikke lov til å stille deg spørsmål knyttet til din fysiske tilstand.

Bunnlinjen

Hver låntaker i dag må være forberedt på å svare på nesten alt en boliglåner spør, men hvis du føler at du er det blir stilt upassende spørsmål, bør du stille utlåner noen spørsmål i retur og kanskje finne et annet utlåner.