Credit Union vs. Bank for billån: Hva er det beste valget?

Hvis du leter etter et lån for å kjøpe et nytt kjøretøy, har du flere alternativer tilgjengelig for deg. Du kan få billån fra mange forskjellige långivere, men de mest populære er banker og kredittforeninger.

Billån fra kredittforeninger fungerer omtrent på samme måte som billån fra bank. Du låner penger fra kredittforeningen, og betaler deretter tilbake med renter over en definert tidslengde. Hovedforskjellen er at et lån fra en kredittforening ofte har en lavere rente enn et lån fra en bank – men du må melde deg inn i kredittforeningen for å søke om et.

Lær mer om de viktigste forskjellene mellom billån fra kredittforeninger og lån fra banker, slik at du kan bestemme hva som er riktig for deg.

Få et billån gjennom en kredittforening eller en bank

Kredittforeninger og banker tilbyr begge billån som fungerer på lignende måter, men det kan være betydelige forskjeller mellom dem.

Mange av disse forskjellene stammer fra den mer grunnleggende forskjellen mellom en kredittforening og en bank. EN kredittforening er en type finansiell kooperativ som tilbyr tradisjonelle banktjenester som lån og boliglån. Noen kredittforeninger er små, men andre har tusenvis av medlemmer og opererer over hele landet. I motsetning til banker, eies og drives kredittforeninger av medlemmene deres, og de opererer ikke for profitt. Dette gjør at de ofte kan tilby lavere rente enn banker.

På mange andre måter er et billån fra en bank og et billån fra en kredittforening ganske like.

Krav til billån

Til få et billån fra en kredittforening eller en bank, må du oppgi dokumenter som:

• Identifikasjon: Du må vanligvis oppgi en bilde-ID med signaturen din på.
• Bevis på inntekt: Du kan generelt sende inn en lønnsslipp som bevis på inntekt. Noen långivere vil også spørre deg om dine månedlige utgifter.
• Kreditthistorie: En långiver vil sjekk kreditten din for å sikre at du kan betale tilbake lånet. For dette må du gi dem din personnummer (SSN), adresse og fødselsdato. Långivere vil sjekke din økonomiske historie, for eksempel din gjeld og tilbakebetaling historie.
• Bostedsbevis: Et førerkort er normalt tilstrekkelig for å bevise at du bor. Noen långivere vil også spørre deg hvor lenge du har bodd på din nåværende adresse, og om du eier hjemmet ditt.
• Innbytteinformasjon: Du trenger informasjon om ditt nåværende kjøretøy hvis du skal bytte det inn.

En sentral forskjell mellom billån fra kredittforeninger og billån fra banker er at du trenger å være medlem av en kredittforening for å ta opp lån.

Billånsfunksjoner

Enten du får et billån fra en bank eller en kredittforening, vil lånet ditt ha lignende grunnleggende funksjoner:

• Rente: Rentene kan variere. Noen långivere tar 2,5% for kortsiktige lån til låntakere med en god kreditthistorie, men rentene kan være så høye som 25 % for enkelte lån.
• Lånetid: Et låns løpetid er hvor lang tid du må betale tilbake på lånet. Dette kan også variere, fra ett år opp til åtte år.

Les kontrakten nøye før du signerer et billån. Du bør også se etter tilleggskostnader som følgende, som kan øke lånekostnadene dine:

• Skjulte avgifter
• Kjøretøy tillegg
• Straffer for tidlig utbetaling
• Lengre lånetid som kan øke den totale kostnaden

Credit Union billån vs. Bankbillån

Å få et billån gjennom en kredittforening fremfor fra en bank kan ha flere fordeler. Disse inkluderer:

• Lavere renter: Rentene på nybillån fra kredittforeninger er i gjennomsnitt mer enn 2 % lavere enn bankrentene.
• Færre krav: Når du først er medlem av en kredittforening, kan det være lettere å få billån enn fra en tradisjonell bank, spesielt hvis du har en fattig kredittscore.
• Mer fleksible vilkår: Kredittforeninger kan være mer fleksible enn banker når det gjelder tilbakebetalingsbetingelser, og har en tendens til å kreve lavere gebyrer.
• Mer personlig service: Mange kunder verdsetter den personlige kundeservicen som mange kredittforeninger tilbyr. Fordi kredittforeninger generelt er mindre organisasjoner enn banker, kan de ofte bruke mer tid på å forstå din spesifikke økonomiske situasjon.

Disse fordelene gjør at billån fra kredittforeninger generelt er et bedre økonomisk valg enn et billån fra en bank (eller en forhandler). Billån fra kredittforeninger har imidlertid ulemper å huske på - først og fremst må du kvalifisere deg for å være medlem og bli medlem av kredittforeningen.

Den største ulempen med et billån fra en kredittforening er bekvemmelighet. For å søke om et billån fra en kredittforening, må du først være medlem. Med noen kredittforeninger må du kanskje til og med være medlem i flere måneder (eller til og med år) før du får tilgang til de beste prisene på billån.

Hvis du snart vil kjøpe et nytt kjøretøy, har du kanskje ikke tid til å gå gjennom denne prosessen, og et banklån kan være det beste alternativet. Det kan imidlertid være verdt å bli med i en kredittforening, slik at du kan få tilgang til et lån med lavere priser for ditt neste kjøretøy.

Bunnlinjen

Billån fra kredittforeninger kan være mindre praktisk enn billån fra banker, fordi du først må bli medlem av kredittforeningen og kanskje vente før du kan søke om lån. Imidlertid er kredittforenings autolån generelt rimeligere enn billån fra banker. De har en tendens til å tilby lavere renter, lengre og mer fleksible tilbakebetalingsbetingelser, lavere gebyrer og mer personlig kundeservice.