Kontroll av kontoer og mottakere

Å navngi en mottaker er vanlig praksis når du åpner de fleste investeringskontoer. Men hva med å sjekke kontoer? Mottakeren for en konto er selvfølgelig personen du vil ha fordel av kontoen etter at du dør. Mottakere kan navngis etter individuelle pensjonskontoer (IRAer), verdipapirfond, livrenterog livsforsikringer.

De fleste bruker sine sjekkekontoer til å sette inn lønnsslipp og andre fordeler, sammen med gjør sine daglige økonomiske transaksjoner, for eksempel å betale regninger, husleie, boliglån og annet forpliktelser. Det er ikke like vanlig å navngi en mottaker for en sjekkekonto, men det kan hjelpe å få en til å glatte ut den kompliserte prosessen med å få eiendelene dine nedlagt etter din død. Slik kan du legge en mottaker til en sjekkekonto.

Trenger bankkontoer mottakere?

I motsetning til noen andre kontoer, er det ikke nødvendig at sjekkkontoer har navngitte mottakere. Selv om de ikke er nødvendige, kan du vurdere å angi mottakere for bankkontiene dine for å beskytte eiendelene dine.

På grunn av økende interesse tilbyr mange banker sine kunder Payable-on-Death (POD) kontoer som en del av deres standardtilbud. En eksisterende sjekkekonto kan konverteres til en POD -konto, som instruerer banken om å overføre alle kundens eiendeler til den navngitte mottakeren.

POD -kontoer for mottakere

Det kan være lurt å konvertere sjekkekontoen din til en POD -konto hvis du vil at noen spesifikk skal motta pengene i den. For å oppnå konvertering av en bankkonto til en POD -konto, velger du en mottaker og gir banken beskjed om dine ønsker. Banken gir deg på sin side som eier av kontoen et mottakerbetegnelsesskjema kalt "Totten trust" for å fylle ut. Det utfylte skjemaet gir banken fullmakt til å konvertere kontoen til en POD, slik at kontoens midler kan gå direkte til mottakeren etter din død.

Under normale omstendigheter, når du dør pengene på bankkontiene dine blir en del av boet ditt. Imidlertid omgår POD -kontoer boet og skifte prosess. For å kreve pengene må mottakeren bare møte opp i banken, bevise sin identitet og fremvise en bekreftet kopi av kontoinnehaverens dødsattest.

Hva skjer hvis du er gift?

I fellesskapseiendom stater, skal ektede POD -kontoinnehavere være klar over at ektefellene automatisk får halvparten av pengene på kontoen ved ektefellens død. De eneste unntakene er for eiendeler ervervet før ekteskapet eller arvede midler. Hvis du vil overlate pengene på kontoen til en annen mottaker enn din ektefelle, må du sørge for å få samtykke fra din ektefelle skriftlig. Ellers blir kanskje ikke ønskene dine oppfylt.

Hvis staten ikke anerkjenner fellesskapseiendom i et ekteskap, har din ektefelle rett til å bestride fordelingen av midlene i retten.

Andre muligheter

Som et alternativ til en POD -konto, kan du vurdere å navngi en felles kontoinnehaver på bankkontoen din. Dette kan være ektefelle eller barn. Bare gå inn i bankkontoret ditt og be om at et annet navn blir satt på kontoen. Sørg for at personen er med deg, fordi de må signere alle papirene.

En fordel med å ha en felles bankkonto er at det fjerner behovet for å navngi en mottaker, forutsatt at personen hvis navn er på kontoen med din, er din ønskede mottaker. Denne personen vil ha tilgang til og fullstendig kontroll over saldoen. Selvfølgelig er en ulempe at du må dele kontoen med den personen, som kan være økonomisk uansvarlig eller gjenstand for søksmål.

Selv om du kan nevne en mottaker eller felles kontoinnehaver, husk det du bør også ha et testament, som artikulerer fordelingen av alle dine eiendeler og eiendeler. Å ha et testament tar fullstendig vare på dine saker, uansett om kontoene dine har mottakere eller ikke.