Balanseoverføringsgebyr Definisjon

Hva er en saldooverføringsavgift?

Begrepet saldooverføringsgebyr refererer til mengden penger a utlåner krever en låntaker for å overføre eksisterende gjeld fra en annen institusjon. Denne avgiften belastes vanligvis av kredittkort selskaper når kortholder flytter saldo fra ett kort til et annet. Gebyret er vanligvis en prosentandel av det totale beløpet som er overført av skyldneren. Mange långivere kan kreve ingen eller lave saldooverføringsgebyrer som introduksjonstilbud for nye kunder.

Hvordan fungerer en saldooverføringsavgift?

Hvis du noen gang har brukt en, er du sannsynligvis godt klar over alle gebyrer og kostnader forbundet med å eie et kredittkort. Som kortholder er du ansvarlig for eventuelle kostnader du pådrar deg renter du påløper alle utestående saldo, gebyrer for sen betaling, overgrenseavgifter, sjekk returavgifter og saldooverføringsgebyrer.

Balanseoverføringsgebyrer påløper når en kortholder overfører en saldo fra ett kredittkort til et annet. For å starte en balanseoverføring transaksjonen, må du kontakte selskapet på kortet der saldoen skal overføres. Det selskapet vil be om noen detaljer:

• Navnet ditt
• Beløpet som skal overføres
• Det kortet kontonummer

Folk bruker ofte saldooverføringer for å flytte høyrentegjeld til kort med lavere renter. Dette gjelder spesielt når kredittkortselskapet gir et introduksjonstilbud eller ingen eller lav rente på saldooverføringer for nye kunder. Alternativt kan du bruke en balanseoverføring kryss av, som kommer med det nye kortet eller kontoutskriften for overføringer eller annen bruk som kjøp.

Institusjonen eller kortselskapet som mottar saldoen er den som belaster avgift. Gebyrer kan belastes som en prosentandel av overføringsbalansen (vanligvis 2% til 3%) eller et fast dollarbeløp (så mye som $ 10 i noen tilfeller), avhengig av hva som er størst. For eksempel, hvis bedriften din krever et saldooverføringsgebyr på 2% eller $ 5 (det som er størst), blir du belastet $ 6 for en saldooverføring på $ 300 (2%).

Kredittkort selskaper viser normalt gebyret som en egen artikkel like under saldooverføringsbeløpet på kredittkortopplysninger. Dette beløpet blir vanligvis lagt til med andre avgifter på forsiden eller første siden av uttalelsen under gebyrdelen.

Spesielle hensyn

Kredittkortselskaper gir tilbud til nye og verdsatte kunder hele tiden. De kan tilby introduksjon med lav prosentandel eller teaser renter, lokke nye forbrukere til å søke om kort eller til eksisterende kunder med gode historier for å overføre saldoer til dem.

Disse teaser -prisene kan være så lave som 0% til 5% i en viss periode. Satsen går vanligvis tilbake til en høyere prosentandel etter seks til 18 måneder. Långiveren oppgir den fremtidige renten vanligvis som en bred og variabel område, for eksempel 15,24% til 25,24%. Prisen kunden faktisk betaler når teaserprisen utløper, avhenger helt av låntakerens kredittvurdering og bredere markedsforhold.

Kloke forbrukere ser nøye på vilkårene før de tar en beslutning om å ta et tilbud. Teaserprisen og hvor lenge den varer er viktig, i tillegg til størrelsen på overføringsgebyret. De årsavgift, hvis noen, bør også regnes med sammen med prisen etter at teaseren avsluttes. Ikke alle kredittkortavtaler innebærer saldooverføringsgebyrer. Forbrukere med veldig bra kredittpoeng er vanligvis bare godkjent for kort uten overføringsgebyr.

På plussiden gir noen kort mer sjenerøse Penger tilbake tilbud og diverse andre kortholderfordeler.

Fordeler og ulemper ved en balanseoverføring

Forbrukere kan høste mange fordeler med balanseoverføringer. Men akkurat som alle andre økonomiske beslutninger du tar, er det mange ulemper knyttet til disse transaksjonene. Vi har listet opp noen av de vanligste nedenfor.

Fordeler

Den største tiltrekkingen ved en balanseoverføring er muligheten til å betale ned en betydelig gjeld raskere til en lav eller til og med null rente. Dette er sant så lenge overføringsgebyret og andre avgifter, for eksempel en årsavgift, ikke koster mer enn du sparer i løpet av teaserprisen. Bare sørg for at du betaler av saldoen i den innledende perioden hvis noen.

Ved å spare penger på rentekostnader kan du putte mer penger i din egen lomme til andre formål, for eksempel å spare for pensjonisttilværelsen, ferie, oppussing eller en nødfond.

Balanseoverføringer kan gjøre livet ditt veldig praktisk. Hvis du har mye gjeld og en stor nok kredittgrense på kortet ditt, kan du bruke det til konsolidere all gjelden din til en. Dette lar deg foreta en enkelt betaling hver måned i stedet for å måtte forholde deg til forskjellige kreditorer og forfallsdatoer.

Ulemper

Ved å tilby deg den lavere introduksjonsrenten, har banken egentlig bare en ting i tankene. Det vil si at du ikke vil betale ned hele saldoen i introduksjonsperioden, eller helt minst at du vil ta på deg mer gjeld som ikke vil bli betalt før den høyere renten sparker inn. Så bra som det virker, har ikke utlåner nødvendigvis dine beste interesser i tankene.

Husk at du er presset til å betale ned den overførte saldoen innen kort tid hvis du vil dra nytte av null eller nesten null renter, selv om du har hele 18 måneder å gjøre så. Dette betyr at du må sette mer penger på å betale gjelden din, noe som kan forstyrre andre deler av livet ditt, for eksempel å betale levekostnader eller penger du vil bruke for å ha det gøy.

Din årlig prosentandel (APR) rulles over til en mye høyere etter at introduksjonstilbudet er over. I noen tilfeller kan du ende opp med en mye høyere rente enn du forventet, noe som betyr at du må betale mer i rente når den vanlige prisen starter.

Eksempel på saldooverføringsgebyr

En forbruker som vurderer en balanseoverføring bør beregne den totale kostnaden for å betale tilbake gjeldende gjeld over tid, med og uten å godta et overføringstilbud. Faktorer inkluderer de relative rentene og gebyrene, og hvor lang tid det vil ta å tilbakebetale den totale gjelden.

For eksempel resulterer en kredittkortbalanse på $ 10.000 med en rente på 20% i en årlig rentekostnad på $ 2000, eller omtrent $ 167 per måned. Anta at en kredittkortutsteder tilbyr deg en salgsfremmende rente på 2% for en introduksjonsperiode på 12 måneder, med et saldooverføringsgebyr på 1%. Hvis forbrukeren tar den avtalen, er den totale kostnaden for å flytte hele $ 10.000 $ 300 (overføringsgebyret på $ 100 pluss rentebetalinger på $ 200). Låntakeren ville spare 1700 dollar i løpet av året.

Bunnlinjen

Balanseoverføringsgebyrer kan bety at kortinnehavere med kroniske saldoer havner på en overføringskarusell og betaler avgifter for å flytte gjeld uten å betale tilbake den. Den eneste måten å dra full nytte av et saldooverføringstilbud er å forplikte seg til å betale ned gjelden eller så mye som mulig før det innledende tilbudet utløper. Gebyret blir da verdt innsatsen og pengene.

Vanlige spørsmål om saldooverføringsgebyr

Hvordan beregner du en saldooverføringsavgift?

Du kan beregne saldooverføringsgebyret på kredittkortet ditt ved å multiplisere saldoen du ønsker å overføre med prosentandelen som er oppført i kortholderavtalen. Det betyr at hvis du overfører en balanse på $ 1000 og kortselskapet krever et gebyr på 3% av saldoen, vil saldooverføringsgebyret være $ 30.

Hvordan unngår du saldooverføringsgebyrer?

Å velge et kredittkort som ikke har noen saldooverføringsgebyrer er den beste måten å unngå å betale disse tilleggsavgifter, spesielt hvis du har mye gjeld som du vil flytte over til et lavrentekort. Det kan være lurt å vurdere å melde deg på et introduksjonstilbud på et nytt kort uten gebyrer. Men husk at den beste måten å unngå dem helt er å unngå balanseoverføringer helt.

Hva er det beste kredittkortet for balanseoverføringer?

De beste kredittkortene for saldooverføringer er alle hvis renter er på eller nær 0%. Og jo lenger de tilbyr denne lave prisen, jo bedre. Noen selskaper tilbyr nye kortholdere 0% rente på saldooverføringer så lenge som 18 måneder. Ethvert selskap som holder overføringsgebyrene lave, selv etter at en introduksjonsperiode har gått, er også blant dem du bør vurdere.

Hvor lang tid tar en kredittkortbalanseoverføring?

Balanseoverføringer kan ta alt fra noen få virkedager til et par uker å fullføre. Selvfølgelig avhenger alt av kortselskapene dine - det hvor saldoen blir overført til og den hvorfra den blir overført.

Hva er saldooverføringskontroller?

Kredittkortselskaper sender ofte kortholdere balanseoverføringssjekker i posten når de først registrerer seg for et kort eller med sine månedlige kontoutskrifter. Du kan bruke disse sjekkene til å overføre gjeld fra andre kreditorer, inkludert andre kredittkort eller lånesaldoer, eller du kan bruke dem til å foreta kjøp eller ta kontanter. Skriv dem som alle andre sjekker, men sørg for å lese de små skriftene for å se om det er noen ekstra avgifter knyttet til dem.

Hvordan påvirker en balanseoverføring kredittpoengene dine?

Balanseoverføringer kan hjelpe deg med å betale ned gjeld raskere og holde gjeldsbelastningen lav. De påvirker kanskje ikke innledningsvis poengsummen din fordi du i hovedsak har samme mengde gjeld - du flytter den bare fra en kreditor til en annen. De vil imidlertid påvirke deg av hvordan du behandler betalinger når saldoen er overført. Hvis du betaler av saldoen på det nye kortet, kan du forbedre kredittpoengene dine. Men hvis du ikke betaler av saldoen eller betaler for sent til det nye kortet, vil kredittpoengene dine treffe.

Hva betyr en balanseoverføring APR?

Kredittkortselskapet ditt kan bruke forskjellige priser på forskjellige typer transaksjoner. En balanseoverføring APR er den årlige prosentrenten eller renten som belastes balanseoverføringer. Denne kursen er forskjellig fra de som er knyttet til kjøp, kontantforskudd og utenlandske transaksjoner. Kortinnehaveravtalen viser APR -er for forskjellige transaksjoner.