Utenlandske transaksjonsgebyrer vs. Valutakonverteringsgebyr: Kjenn forskjellen

Kredittkortgebyrer er kompliserte, og når det gjelder valutakonverteringsgebyrer og utenlandske transaksjonsgebyrerblir bildet enda mer komplekst. Det er fordi begge gebyrene kan gjelde for den samme transaksjonen.

Når du kjøper (eller tar ut penger fra en minibank) med ditt amerikanske utstedte kreditt- eller debetkort i et fremmed land eller online med et selskap basert i et fremmed land, kan kortutstederen, vanligvis en bank, kreve et utenlandsk transaksjonsgebyr på 2% til 3% av kjøpesummen. Samtidig behandler kredittkortbetalingsprosessoren vanligvis Visum, MasterCard, eller American Express, vil betale ytterligere 1% av kjøpesummen for å konvertere kjøpet fra utenlandsk valuta til amerikanske dollar. Om du betaler disse gebyrene, avhenger av kredittkort- eller minibanknettet du bruker.

Hva er en utenlandsk transaksjonsgebyr?

Mange, men ikke alle, kreditt- og debetkortutstedere og minibanker krever et gebyr per transaksjon ved kjøp eller uttak gjort utenlands eller når du bestiller online hos en utenlandsk selger. Gebyret varierer, men løper vanligvis mellom 2% og 3% av dollarbeløpet for kjøpet eller uttaket.

Anta for eksempel at du reiser til Paris, bruker tilsvarende $ 1000 i et varehus og belaster kjøpet til kredittkortet ditt eller betaler for det med debetkortet ditt. Med et 3% utenlandsk transaksjonsgebyr, vil du merke en tilleggsavgift på $ 30 når du mottar kontoutskriften din online eller i posten. Det er resultatet av et utenlandsk transaksjonsgebyr pålagt av kreditt- eller debetkortutstederen.

Alternativt kan du anta at du går tom for kontanter og bestemmer deg for å bruke en minibank som krever et transaksjonsgebyr på 3% for å få $ 1000 (ekvivalent i dollar) i euro. Den faktiske kostnaden for deg vil være 1 030 dollar for 1 000 dollar i euro. Noen ganger kalles for øvrig den utenlandske transaksjonsgebyren en valutagebyr. På et tidspunkt ble det kalt en valutakonverteringsgebyr, men det gebyret er nå noe helt annet (se nedenfor).

Hva er en valutakonverteringsgebyr?

Det er to typer valutaomregningsgebyrer som vanligvis belastes av en selger når du kjøper utenlands - de som belastes av en kreditt- eller debetkortbetalingsprosessor eller minibanknettverk og de som belastes gjennom en prosess som kalles dynamisk valutaomregning (DCC).

En valutakonverteringsgebyr er en tilleggsavgift for å konvertere en transaksjon fra en valuta til en annen- typisk fra den lokale valutaen i landet du besøker, til amerikanske dollar. Når konverteringen er utført av kredittkortbetalingsprosessoren din (vanligvis Visa, MasterCard eller American Express), er gebyret vanligvis 1% av kjøpesummen i dollar. Når konverteringen skjer gjennom DCC, er gebyret vanligvis mer - opptil 12%, ifølge en europeisk studie.

Forskjellen mellom de to typene valutaomregningsgebyrer har å gjøre med hvor snart du vet kostnaden for konverteringen. Når kredittkortbetalingsbehandleren din belaster deg, vil du ikke vite den sanne kostnaden for kjøpet i dollar før kontoutskriften kommer eller legges ut på nettet. (Du kan komme deg rundt dette ved å bruke en valutakursapp, for eksempel XE -valuta, og legge til kortets utenlandske transaksjonsgebyr.) Med DCC vil du se forskjellen umiddelbart på kvitteringen eller på en terminal på tidspunktet for salg.

Siden DCC vanligvis koster mer, er det opp til deg å avgjøre om ekstragebyret er verdt å kjenne kostnaden umiddelbart. Husk at DCC ikke erstatter kredittkortets utenlandske transaksjonsgebyr. Du betaler gebyret i tillegg til DCC -gebyret. Selgeren kan ikke bare bruke DCC uten ditt samtykke. Du har rett til å nekte.

Sette det sammen

Ofte inkluderer det utenlandske transaksjonsgebyret du betaler valutaomregningsgebyret. For eksempel kan det totale gebyret ditt være 3%, med 1% som består av valutakonverteringsgebyret og 2% som utgjør transaksjonsgebyret.

Visa og MasterCard krever 1% valutakonverteringsgebyr til kortutstederen. Utstederen har muligheten til å overføre denne avgiften, sammen med eventuelle tilleggsgebyrer den bestemmer seg for å legge til, og kalle det hele et utenlandsk transaksjonsgebyr. Noen kortutstedere, spesielt reisekort, krever ikke noe gebyr i det hele tatt. American Express, som ikke bruker Visa eller MasterCard til å behandle betalinger, krever et gebyr på 2,7% på noen kort og frafaller gebyret på andre.

Tabellen nedenfor beskriver hovedtyper av utenlandske kredittkortgebyrer, hvem belaster dem og hvor mye de er.

Typer utenlandske kredittkortgebyrer
Type gebyr	Påtvunget	Pålagt av	Vurdere
Utenlandsk transaksjon	Utenlandske kredittkorttransaksjoner	Utsteder	2% til 3%
Valutaomregning	Valutakonvertering utenlands	Prosessor	1%
Dynamisk valutakonvertering	Oversjøisk salgsstedkonvertering	Kjøpmann	3% til 12%

Unngå gebyrer

Enten det er en utenlandsk transaksjon eller valutakonverteringsgebyr, er det alltid bedre å betale ingen avgifter. Her er noen måter å unngå eller minimere gebyrer når du reiser og tilbringer i utlandet:

• Sjekk gebyrene for kortet ditt under "vilkår og betingelser" og, hvis det er aktuelt, søke om et "ingen gebyr" -kort før du reiser.
• Få litt penger før du reiser hjemmefra for å minimere turer til en minibank.
• Sjekk om banken din er en del av et "ingen gebyr" eller "lavpris" globalt minibanknettverk.
• Vær forsiktig med villedende minibanker og terminaler som prøver å skjule DCC.
• Betal alltid i lokal valuta og unngå DCC.

Få en valutakursapp, for eksempel XE -valuta, slik at du til enhver tid kjenner markedskursen.