Initial Rate Period Definition
Hva er en innledende renteperiode?
En innledende renteperiode på et boliglån eller annet lån inkluderer en introduksjonsrente (noen ganger kjent som en teaser rate) som utløper på slutten av perioden. Den opprinnelige renteperioden er bare inkludert i de lånene som tilbyr en introduksjonsrente, som varierer etter lånetype og kan være så kort som en måned eller så lenge som flere år.
Teaser lån er et eksempel på boliglån med innledende renteperioder som tilbyr svært lave introduksjonsrenter som brukes i salgsfremmende formål for å lokke nye låntakere. Låntakere må være klar over satsene som vil gjelde etter at den første renteperioden utløper.
Viktige takeaways
- En startrenteperiode er en tidsperiode på et lån, for eksempel et boliglån eller kredittkort, som inkluderer en innledende rente som er lavere enn resten av lånet eller kredittgrensen.
- Disse teaserrentene brukes til å øke etterspørselen etter låntakere og er ofte inkludert på visse boliglån med justerbar rente (ARM), der de er kjent som "teaser-renter".
- Den opprinnelige renteperioden kan vare fra dager til flere år, og må opplyses til låntakeren på forhånd.
- Etter den første perioden vil renten justere seg opp til sitt vanlige nivå, noe som på den tiden kan bli uoverkommelig for noen låntakere.
Forstå den opprinnelige renteperioden
Den innledende renteperioden er den tiden en rente er lavere, vanligvis i begynnelsen av lånets levetid. Låntakere bør være forsiktige når de velger et lån eller boliglån med en attraktiv, lav startrenteperiode. Selv om et lån med lav startrente kan virke fordelaktig, vil lave startrenter tilbakestille til høyere renter ved utløpet av den opprinnelige renteperioden. Det er viktig å vurdere renten på lånet over tid og gjøre en grundig analyse av lånerenter og kostnader.
Boliglån med justert rente (ARM) har innledende renteperioder. Disse boliglånene har en rentesats på den utestående lånebalansen som varierer gjennom lånets levetid. Vanligvis er den opprinnelige renten fast i en periode, hvoretter den tilbakestilles periodisk, ofte hvert år eller månedlig. Nullstillingsgraden har grunnlaget for en referanse eller en indeks. Også ekstra gebyrer ringes ARM margin vil gjelde.
Teaser lån med lav startrente periode renter kan hjelpe låntakere spare betydelige penger på tidlige rentekostnader. Låntakere må imidlertid også være klar over satsene som vil gjelde etter a teaser rate utløper. De bør klart forstå betalingsbetingelsene og kravene som er beskrevet i lånekontrakten før de godtar vilkårene for et teaserlån.
Startrenteperiode og boliglån med justert rente
Noen spesifikke ARM -lån, som f.eks 3-2-1 buydown boliglån, har innledende renteperioder som er lavere, hvoretter renten øker trinnvis. Det 3-2-1 midlertidige buydown-boliglånet gir kjøperen en lavere startrenteperiode og gir ekstra kontanter på forhånd under avsluttingsprosessen.
Ved å tilby en større forskuddsbetaling ved avslutning, kan kjøper låse inn en lavere startrenteperiode og redusere langsiktige lånekostnader. Begrepet får den spesifikke tittelen fra forholdet mellom den opprinnelige renteperioden og den permanente prisen. Det første året vil renten være 3% lavere enn den faste renten. I det andre året vil det være 2% mindre, og i det tredje året 1% lavere.
Spesielle hensyn
Hvis du kvalifiserer for et boliglån på 6%, men ønsker å redusere boliglånsbetalingene de første årene, kan du velge å bruke et boliglån på 3-2-1. Avslutningskostnadene med denne lånetypen er imidlertid høyere. Med det første året, dvs. den opprinnelige renteperioden, betaler du 3% rente på den lånte hovedstolen. I løpet av det andre året går renten opp til 4%. I det siste året av 3-2-1 er interessen din 5%. Lånet fortsetter deretter med 6% i løpet av boliglånet.
Nøkkelen her er å gjøre undersøkelser for å sikre at du ikke betaler mer penger for en lavere startrenteperiode enn du ender med å spare.