Hvorfor finansielle rådgivere selger livsforsikring

Noen klienter ser finansielle rådgivere som selger livsforsikring med en viss mistanke. Tross alt skal en finansiell rådgiver være den urørlige tillitsmann som utelukkende jobber på klientens vegne. For noen kan det virke uforenlig med en rådgiver som også selger livsforsikring. Sannheten er imidlertid at de fleste finansielle rådgivere bruker flere hatter, og a Livsforsikring politikk har en rolle i nesten alle seriøse økonomiske planer.

Det er mange grunner til at finansielle rådgivere kan vurdere å selge livsforsikring som en del av tjenestene de tilbyr sine kunder. Disse inkluderer muligheten til å bedre dekke kundenes behov ved å tilby mer omfattende formuesplanleggingstjenester og muligheten til å tjene provisjoner. Ulempene inkluderer utfordringene noen rådgivere har med å ta opp temaet livsforsikring med sine klienter og behovet for å bli ekspert på et nytt felt.

Hvorfor det er fornuftig for finansielle rådgivere å selge livsforsikring

De fleste har et legitimt behov for en livsforsikring, men nøyaktig hva slags avhenger av familiesituasjonen. Finansrådgivere som allerede har etablert et pålitelig forhold til sine kunder, har en unik posisjon til å svare på disse spørsmålene som en del av klientens formuesbeskyttelse og eiendomsplanlegging prosess.

En typisk årsak til livsforsikring er når den ene partneren tjener mer penger enn den andre og ønsker å sikre en uendret levestandard for den andre partneren. Det kan bety å ha nok forsikring til å dekke utestående boliglån og fremtidige høyskoleutgifter for barna. Det kan også bety å gi en inntektsbringende reiregg å supplere partnerens mindre lønnsslipp til pensjonisttilværelsen og utover. Å sikre fremtiden for voksne barn med nedsatt funksjonsevne er et annet tilfelle der en livsforsikring kan redde dagen.

Enkelt sagt, folk bør vurdere livsforsikring hvis deres plutselige tap av liv ville bety motgang for deres pårørende. Hva godt er en smart 401 (k) porteføljestrategi hvis hovedbidragsyteren til planen går bort og enkemannen eller enken må forlate huset sitt?

En ulempe ved å selge livsforsikring

Vanskeligheten med å ta opp temaet livsforsikring gjør at noen finansrådgivere nøler med å gå inn på dette området. Klienter kan reagere med mistillit, eller til og med tilbakeslag når de diskuterer potensielle dødsfall. En klient som samtykker i å få livsforsikring, men ender opp med å bli avslått i underwriting for noe lite flatterende, for eksempel å være overvektig, kan bli fornærmet og snu andre steder helt.

Det kan være lettere for en finansiell rådgiver å fokusere på aksjer, aksjefond og design investeringsstrategier, etterlater forsikringsdelen. Imidlertid står mange finansielle rådgivere overfor situasjonen og inkluderer livsforsikring i sin overordnede strategi. Dette kan motiveres av plikt, fortjeneste eller en kombinasjon av begge.

Tjen penger ved å selge forsikringsprodukter

En finansiell rådgiver som lever av provisjoner har et sterkt økonomisk insentiv til å inkludere livsforsikring, ettersom noen forsikringsselskaper betaler ganske bra for å selge produktene sine. Den første provisjonen kan være opptil 70% av det første års premie, etterfulgt av 3% til 5% provisjoner per år så lenge politikken gjelder.

Å legge til "forsikringsagent" på listen over kvalifikasjoner bør være ganske enkelt for en nåværende finansiell rådgiver, ettersom hindringen for adgang til dette feltet er relativt lav. Likevel kan det være verdt ekstra tid og krefter for å oppnå formelle kvalifikasjoner, for eksempel å bli en Chartered Life Underwriter (CLU), Sertifisert forsikringsrådgiver, eller stipendiat på Life Management Institute. Det sikrer at rådgivere er komfortable med alle aspekter av produktet de selger, noe som kan forhindre pinlige øyeblikk når klienter har uventede spørsmål. Å ha riktig legitimasjon viser også alvor til mer sofistikerte kunder.

Jobber med forsikringsfolk

En annen tilnærming er at finansrådgiveren sender fakkelen til en forsikringsprofessor når formuesplanleggingen er fullført. Dette har flere fordeler.

For det første unngår det ubehagelige følelser og potensielle tilbakeslag fra en avvist forsikringssøknad. For det andre frigjør det rådgiverens tid til å fokusere på sitt område av investeringskompetanse, samtidig som forsikringsplanlegging overlates til en annen dedikert ekspert.

Til slutt kan et samarbeidsforhold med en forsikringsekspert føre til store synergier. For eksempel, a finansiell rådgiver uten gebyrer som velger å ikke gå gjennom kvalifiseringsprosessen for å selge forsikring, kan gjøre en forsikringsrepresentant veldig glad ved å gi verdifulle kundeemner. Siden forsikringsrepresentanten har mange egne klienter, er det en god innsats at mange av dem trenger økonomisk råd. Dermed kan begge parter dra fordel av gjensidige leads, og hjelpe hverandre med å generere løpende forretninger.