American Express® Gold Card Review

Full gjennomgang av American Express Gold Card

Fordeler forklart

• Eksepsjonelle belønninger ved kjøp av fly, spisesteder og supermarkeder: De 3 poengene per dollar brukt med flyselskaper slår prisene på de fleste kort, til og med dedikerte flyselskapskort, som vanligvis tilbyr 1 eller 2 poeng per dollar. Noen tilbakebetalingskredittkort gir 4% tilbake på servering, og Blue Cash Preferred -kortet fra American Express gir deg 6% tilbake på de første $ 6000 som ble brukt på amerikanske supermarkeder hvert år, deretter 1%. Men hvis du planlegger poengbelønningene dine nøye, kan det hende du kan presse mer verdi enn de kortene gir ut av American Express Gold Card sin 4X belønningssats på spisesteder og supermarkeder og den fleksible innløsningen alternativer.
  instagram viewer
• Spise- og flygebyrkreditter Begrunner i stor grad årsavgiften: Mye av kortets årlige avgift på $ 250 kan begrunnes hvis du brukte kreditten på flygebyret på $ 100 på innsjekket bagasje eller flyging kjøpte og løste inn spisekreditten på $ 10 i måneden på Shake Shack, eller noen andre kvalifiserte kjeder, eller ved å bestille via Seamless eller GrubHub. Og med kortets høye belønningspriser på restauranter og amerikanske supermarkeder, er den begrunnelsen enda enklere.
• Innløsningsalternativer inkluderer flyselskap og hotelloverføringspartnere: Innløsning av belønningene dine direkte med Amex gir deg opptil 1,54 øre per verdi i henhold til Investopedias verdivurderingsmodell. Alternativt kan du overføre poengene dine til kortutstederens flyselskap og hotellprogrampartnere og potensielt få mer verdi enn det. For eksempel tillater kortet 1: 1 overføringer til flymil med de fleste flyselskapene, inkludert Delta Skymiles, og poeng som overføres til Hilton Honors tjener to poeng.
• Betalingsfleksibilitet med Pay Over Time og Plan it -funksjoner: American Express har lagt til fleksibilitet til betalingene på kortene sine med funksjonen Pay over Time, som er for kostnader over $ 100, med en revolverende kredittgrense som tar renter på eventuelle balanser framover. Med Plan it -funksjonen kan du også dele opp betalinger på store kjøp og betale dem over et bestemt antall måneder i bytte mot et fast gebyr.

Ulemper forklart

• Årsavgiften er mer enn det dobbelte av mange andre kort: Kort med rike belønninger koster ofte $ 95 eller så i året, noe som gjør American Express Gold Cards $ 250-gebyr blant de dyrere der ute, og mangler superpremiekort med sine $ 500-pluss-avgifter. Hvis du ikke spiser ute eller reiser ofte nok til å maksimere kortets spisestue og flyselskapskreditter, eller hvis du generelt er motvillig til avgifter, kan kortets kostnad oppveie fordelene for deg.
• American Express godtas ikke like bredt som Visa eller Mastercard: Mens et økende antall forhandlere godtar American Express, vil du fortsatt ha det lettere med både store og små selgere hvis du har Visa eller Mastercard. Det er spesielt tilfellet i utlandet, der American Express rekkevidde er noe begrenset.
• Kjøp av supermarkeder og lagerklubber tjener ikke supermarkedbelønninger: Hvis du kjøper de fleste dagligvarer fra forhandlere som Walmart, Target, Costco eller Sam's Club, vil du ikke kunne dra fordel av kortets sjenerøse belønningssats for supermarkeder. I stedet må du endre forbruksvanene dine for å handle mer på faktiske supermarkeder.

American Express Gold Card er best egnet for folk som spiser ute og flyr nok til å rettferdiggjøre kortets årlige avgift på 250 dollar gjennom sine sjenerøse belønninger og kreditter for flyselskaper. Med rik belønning på supermarkedutgifter, er kortet også et godt valg for de som bruker mye på dagligvarer. Imidlertid er det også et kort for de som er villige til å mestre bruken av poeng i belønningsprogrammer, i motsetning til den enklere løsningen for å motta penger på kontoen din ved å bruke et kontantkort.

I gjennomsnitt brukte amerikanske husholdninger 7 729 dollar på dagligvarer og å spise ute i 2017, ifølge Bureau of Labor Statistics. Bare med disse utgiftene tjener du 30 916 poeng per år med dette kortet. At årlige utgifter kan være verdt noen hundre dollar, og muligens mer avhengig av hvordan du bruker eller overfører disse punktene.

De tre poengene per dollar brukt direkte til flyselskapene og gjennom amextravel.com ville også gi anstendig besparelse for hyppige flygeblad. La oss si at du fløy fem ganger i året, og hver gang betalte den gjennomsnittlige innenlandske prisen, som er $ 367 ifølge industrigruppen Airlines for America. Du ville tjene mer enn 5000 poeng med kortet, som kan oversette til $ 72 ved overføring til Delta eller $ 52,50 ved overføring til Marriott.

Engangstilbud fra American Express gullkort

Som ny kortholder vil du tjene 60 000 bonuspoeng etter at du har brukt 4000 dollar de første seks månedene. Hvis du løser inn poengene dine for reiser direkte med Amex, kan engangstilbudet være verdt opptil nesten $ 600, noe som ikke er en dårlig avkastning på utgifter for $ 4000 på utgifter på seks måneder.

Selv konvertert gjennom et mindre lukrativt alternativ, kan engangstilbudspoengene fortsatt rettferdiggjøre kortets årsavgift i sin helhet det første året. Det gir deg litt tid til å prøvekjøre kortet og avgjøre om det passer for deg før fornyelsesgebyret vekker.

Belønningsopptjeningsdetaljer

Kortet tilbyr 4 poeng per dollar på restauranter og på de første 25 000 dollar som ble brukt hvert kalenderår på amerikanske supermarkeder. Du vil også tjene 3 poeng per dollar på flyreiser bestilt direkte med flyselskaper og gjennom amextravel.com. På alle andre kjøp får du 1 poeng per dollar.

Det er viktig å merke seg at mens du tjener poeng ved å spise på restauranter som godtar Amex, belønnes bare kjøp i amerikanske supermarkeder. Også flyreiser bestilt med tredjepartstjenester som kajakk og Trivago er ikke kvalifisert for bonusbelønninger.

Belønningsinnløsningsdetaljer

Du kan løse inn poengene dine på mange forskjellige måter, med varierende innløsningsverdier. Alternativene, med verdier per 10 000 poeng innløst, inkluderer kontokreditter mot kortgebyrer ($ 60), betaling med poeng i kassen ($ 50 til $ 70) i de fleste tilfeller), eller kjøpe gavekort fra Amex ($ 50) eller en rekke flyselskaper, restaurantkjeder eller forhandlere (fra $ 70 til $ 100, avhengig av selskap.)

Hvis du løser inn belønningene dine ved å overføre dem til en av Amex 'partnere, kan du imidlertid få mer for poengene dine enn disse beløpene.

Overføring av poeng

Du kan overføre Amex Membership Rewards -poeng til en rekke flyplaner og flere hotelllojalitetsprogrammer. Fly- og hotellprogrammer har vanligvis dynamiske prisstrukturer, som lar deg maksimere verdien av poengene dine basert på hvordan du løser dem inn.

De mest sjenerøse av Amex 'partnere tilbyr 1,6 til 2,0 poeng per Amex -poeng innløst, mens de fleste handler "til pari" - det vil si et flyselskap eller hotellpoeng for hver Amex -poeng. Her er en liste over Amex sine partnere og overføringsforholdene:

• Aer Lingus AerClub: 1: 1 
• AeroMexico Club Premier: 1: 1.6 
• Air Canada Aeroplan: 1: 1 
• Air France / KLM Flying Blue: 1: 1 
• Alitalia MilleMiglia: 1: 1
• ANA Mileage Club: 1: 1 
• Avianca LifeMiles: 1: 1 
• British Airways Executive Club: 1: 1
• Valgprivilegier: 1: 1
• Delta SkyMiles: 1: 1
• Emirates Skywards: 1: 1
• Etihad Gjest: 1: 1
• Hawaiian Airlines HawaiianMiles: 1: 1
• Hilton Honours: 1: 2
• Iberia Plus: 1: 1
• JetBlue TrueBlue: 1: 0,8
• Marriott Bonvoy: 1: 1
• Qantas Frequent Flyer: 1: 1
• Singapore Airlines KrisFlyer: 1: 1
• Virgin Atlantic Flying Club: 1: 1

Slik maksimerer du belønningene dine

Å bruke kortet overalt hvor du kjøper er det første trinnet. Vær spesielt oppmerksom på å bare bruke dette kortet i kategoriene det tilbyr de rikeste belønningene for, for eksempel servering og dagligvarer. Prøv å konsentrere mathandelen din i supermarkeder fremfor alternative forhandlere som selger mat; kjøp i supermarkeder og lagerklubber tjener ikke belønninger, og heller ikke mat som er kjøpt fra nærbutikker. Prøv også å kjøpe ikke-matvarer du trenger i supermarkedet, siden alle kjøp gjort i supermarkeder kvalifiserer for belønningen på 4 poeng per dollar.

Når det gjelder å bruke dine hardt opptjente poeng, bør du vurdere å hoppe over de generelt dyre innløsningsalternativene som tilbys av Amex til fordel for å overføre poengene dine til partnere. Å få mest mulig ut av partnerprogrammer betyr ikke bare å bli med dem, naturligvis, men gjøre deg kjent med deres betingelser og holde seg oppdatert om eventuelle endringer i dem, inkludert tidsbegrensede tilbud eller bonuser muligheter.

Hvis du har et fly eller hotellopphold som kommer, kan du se etter reiseruter med Amex 'partnere og sammenligne hva det vil koste deg i poeng eller miles til kontantprisen. Gjør en grov beregning av de komparative fordelene. Hvis du kan få mer enn et cent per poeng eller mil ut av innløsningen, er det mer enn du ville fått av poengbelønningene du ville tjene ved å bestille direkte gjennom Amex.

American Express Gold Cards enestående fordeler

Kortet tilbyr opptil $ 120 i spisekreditter hvert år - det er $ 10 per måned i automatiske kontokreditter når du bruker kortet ditt på Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, Boxed og deltakende Shake Shack steder. Før du begynner å sveipe, må du imidlertid melde deg på programmet. Ellers betaler du hele regningen ut av lommen. Vær også oppmerksom på at du må bruke kreditten hver måned, siden den ikke vil gå over til den neste hvis den ikke brukes.

Kortet kommer også med en årlig kreditt på flygebyr på $ 100. Advarselen er at du må velge et enkelt kvalifiserende flyselskap en gang i året, og æren teller bare med ting som innsjekket bagasjegebyr og måltider i flyet-ikke for billetter eller sete oppgraderinger.

Til slutt gir kortet betalingsfleksibilitet med funksjonene Pay Over Time og Plan It. Pay Over Time tillater avgifter over $ 100 å bli betalt over tid, akkurat som et kredittkort til en bestemt rente som bestemmes av søkerens kredittkvalitet. Plan It -funksjonen gir fleksibilitet til å dele opp store kjøp i mindre betalinger over en periode på måneder i bytte mot et bestemt gebyr.

Standard American Express -fordeler

• Muligheten til å betale over tid på kvalifiserte kostnader på $ 100 eller mer
• Spesielle fordeler ved The Hotel Collection -eiendommer 
• Bagasjeforsikringsplan
• Leiebilforsikring
• Ingen utenlandske transaksjonsgebyrer
• Kjøpsbeskyttelse
• Utvidet garantibeskyttelse
• Gratis ShopRunner -medlemskap
• Tilgang til Amex -tilbud

Kortinnehaverfaring

American Express er nummer to J.D. Powers studie av kundetilfredshet med kredittkort fra 2019, rangert blant de beste i alle kategorier. Amex tilbyr gratis tilgang til FICO -kredittpoengene dine, som de fleste andre store kortutstedere tilbyr, og kan være nyttig hvis du jobber med å bygge eller opprettholde en kreditthistorie.

Hvis du har spørsmål, kan du nå en kundeservicerepresentant på telefon 24/7, som også er standard blant store kortutstedere. Det er også et live chat -alternativ når du er logget på kontoen din, som ikke er en standardfunksjon.

Husk imidlertid at du kan støte på akseptproblemer som du kanskje ikke har med et Visa- eller Mastercard -kredittkort.

Sikkerhetsegenskaper

American Express tilbyr sikkerhetsfunksjoner som stort sett er standard for kredittkortindustrien. Ett unntak er muligheten til å fryse og fryse et bestemt kort i Amex -mobilappen, noe som er en nyttig funksjon hvis kortet går tapt eller blir stjålet.

Vår dom

American Express Gold -kortet er et utmerket valg for folk som bruker mye på dagligvarer og spisesteder. Det fungerer også som et fint reisekort, med sjenerøse belønninger for å bestille flyreiser og en gebyrkreditt på 100 dollar for å kompensere bagasjegebyrer og kjøp i flyet (begrenset til et enkelt flyselskap).

Gitt den heftige årsavgiften, kan det imidlertid hende at kortet ikke lønner seg, i hvert fall etter det første året, hvis du ikke kjøper mange dagligvarer i supermarkeder. Det samme kan gjelde hvis du ikke spiser mye ute, og derfor ikke vil tjene mye på de eksepsjonelle restaurantbelønningene eller $ 10 månedlig kreditt hos utvalgte spisekjeder.

Det er heller ikke ideelt for de som foretrekker å bli belønnet på en enkel måte, i kontanter. Hvis du ikke er interessert i å bli belært i belønningsprogrammer, kan et sjenerøst tilbakebetalingskort være et bedre valg. Et slikt Amex -alternativ er American Express Blue Cash Preferred -kortet, som har sjenerøse supermarkeder og gasspenger og en langt lavere ($ 95) årsavgift enn American Express Gold Card.

For å se priser og gebyrer for American Express® Gold Card, se følgende lenker: Priser og avgifter.