Hvordan kjøpe statsobligasjoner

Det er flere måter å kjøpe på Treasuries. For mange folk, TreasuryDirect er et godt alternativ. Pensjonistsparere og investorer som allerede har meglerkontoer, er imidlertid ofte bedre til å kjøpe obligasjoner på annenhåndsmarkedet eller med børshandlede midler (ETFer). Treasury pengemarkedsregnskap tilbyr også mer bekvemmelighet og likviditet enn TreasuryDirect.

Hvordan kjøpe statskasser gjennom TreasuryDirect

TreasuryDirect er et elektronisk markedsplass og online kontosystem der investorer kan holde og gjennomføre transaksjoner i kvalifiserte bokføringspapirer. TreasuryDirect -systemet drives av Bureau of Public Debt -delen av

U.S. Treasury Department, en gren av den føderale regjeringen.

Investorer kan delta i auksjoner og kjøp av statskasser gjeldspapirer, gjelder også Amerikanske sparebånd direkte fra U.S. Treasury. For å kjøpe statsgjeldspapirer er dette programmet relativt billig og problemfritt.

Før du foretar noen transaksjoner gjennom TreasuryDirect, må investorer søke om en konto via den elektroniske applikasjonsportalen. Prosessen er enkel og kan fullføres på 10 minutter.

Investorer må ha en gyldig Personnummer (eller skattebetalers identifikasjonsnummer) og en amerikansk adresse. De trenger også en e-postadresse, en nettleser som støtter 128-biters kryptering, og en sjekk- eller sparekonto.

Kvalifiserte verdipapirer inkluderer Skattesedler, Statsobligasjoner, statsobligasjoner og statlige inflasjonsbeskyttede verdipapirer (TIPS). Å kjøpe er enkelt. Når du har logget deg på, får du tilgang til BuyDirect -systemet. Du blir bedt om å velge eier av sikkerheten. Mange investorer kjøper statskasser for gaver og veldedige overføringer. Du vil også velge produkttype eller term, finansieringskilde og beløpet du skal kjøpe. Du kan planlegge kjøpet når du vil og hvor ofte du vil, selv om datoer er avhengig av tilgjengelighet. Systemet lar deg gjennomgå bestillingen din før du sender den.

Verdipapirer utstedes vanligvis til kontoen din innen to virkedager etter kjøpsdatoen for sparebånd eller innen en uke etter auksjonsdatoen for regninger, sedler, obligasjoner, FRN og TIPS.

Overføringer til TreasuryDirect er tillatte og starter fra det utgående firmaet. Det er ulikt ACAT -overføringsprosess for megler-til-megler-overføringer, som initieres hos mottakerfirmaet.

Når regninger er modnet, er inntektene enkle å reinvestere. Bare velg alternativet "planlegg gjentatte kjøp", og velg deretter antall gjentatte kjøp og frekvensen etter at du har angitt registrerings- og kjøpsinformasjonen for din transaksjon.

Forfallne sedler og obligasjoner kan også reinvesteres.

Kontoen din er underlagt flere begrensninger. Minimumsbeløpet for kjøp for sparebånd er $ 25 per person. Over det selges sparebånd i penny -trinn opptil $ 10 000 per år. For regninger, sedler, obligasjoner og TIPS kan en investor levere ikke-konkurransedyktige bud fra $ 100 opp til fem millioner dollar for hver sikkerhetstype i trinn på $ 100.

Hvordan delta i statlige auksjoner

TreasuryDirect -kontoinnehavere kan også delta i Treasury auksjoner, som regelmessig er planlagt gjennom året; i 2019 var det 322 auksjoner.Det første trinnet i auksjonsprosessen er kunngjøring av kommende auksjoner, som vanligvis er erklært fire til fem virkedager på forhånd. Dette trinnet viser antall obligasjoner statskassen selger, datoen for auksjonen, forfallsdato, vilkår og betingelser, kvalifiserte deltakere og konkurransedyktige og ikke -konkurransedyktige budtider. Ikke -konkurransedyktige bud garanterer at investorene vil få hele kjøpesummen for verdipapiret til den avkastningen som er bestemt under auksjonen ved konkurransedyktig budgivning. Konkurransedyktige bud angir avkastningen som forventes for et verdipapir.

Det andre trinnet i auksjonsprosessen er auksjonsdatoen når statskassen gjennomgår alle mottatte bud for å sikre at alle gjeldende regler overholdes. Alle ikke -konkurransedyktige bud som godtas, godtas frem til utstedelsesdagen, så lenge de er poststemplet. Det siste trinnet i auksjonsprosessen er utstedelse av verdipapirene. Verdipapirer settes inn på kontoer, og betaling leveres til statskassen.

Overføring av statskasser gjennom TreasuryDirect

Skattekasser kan beholdes til de modnes eller selges før den tid. For å selge statskasser i TreasuryDirect bør du overføre dem til en bank, megler eller forhandler, og deretter be dem selge den for deg.

Et skjema for overføringsforespørsel må fylles ut online eller i papirform for å overføre statskasser fra kontoen din. Dette skjemaet skal angi riktig rutingnummer, banknavn og eventuelle spesielle håndteringsinstruksjoner for overføringen. Etter at du har fullført disse trinnene, sender du skjemaet til TreasuryDirect.

For å løse inn en sparepapir elektronisk, klikk på "Løs inn" -knappen som finnes nederst på siden "Gjeldende beholdninger". Du må spesifisere om det er en delvis eller full innløsning og oppgi betalingsdestinasjonen der du vil at innløsningen skal settes inn. Løs inn -knappen vil ikke vises på beholdningssiden hvis det ikke er kvalifiserte obligasjoner på kontoen din. Du kan innløse papirobligasjoner i de fleste lokale finansinstitusjoner, for eksempel banken din. Det er den enkleste og raskeste måten å få tilgang til pengene dine.

Andre måter å kjøpe statskasser på

Noen av de andre måtene å kjøpe statskasser inkluderer ETFer, pengemarkedskontoer og sekundærmarkedet.

Å kjøpe Treasuries som ETFer

Det er mulig å kjøpe Treasuries som ETF på de fleste meglerhus. ETFer kan kjøpes og selges som aksjer, og mange av dem tilbys som provisjonsfrie handler. En rekke statsobligasjonsfond er tilgjengelige, inkludert kortsiktige statskasser, langsiktige statskasser og TIPS. De fleste av disse ETFene har beskjedne årsavgifter, ofte under 0,20% per år. Det finnes også ETFer for statskasseveksler, for eksempel SPDR Bloomberg Barclays 1-3 Month T-Bill ETF (BIL).Treasury ETF kan holdes inne IRAer og mange andre skattefrie pensjonskontoer.

Kjøpe statsobligasjoner gjennom pengemarkedet

Du kan også kjøpe statsobligasjoner ved å investere i en Treasury pengemarkedsfond. Når du investerer i et av disse fondene, blir det enkelt å kjøpe og selge regninger. Det er imidlertid flere betydelige begrensninger. Du bør sannsynligvis åpne en konto hos meglerhuset som tilbyr Treasury pengemarkedsfond du vil ha. Treasury pengemarkedsfond har også en tendens til å ha høye minimumsinvestering krav eller høye avgifter.

Kjøpe statskasser i det sekundære markedet

Å kjøpe statskasser i annenhåndsmarkedet er lettere enn de fleste tror. Mange meglerhus gir kundene full tilgang til obligasjonsmarkedet, men gebyrene varierer. Hvis kjøp og salg av statskasser er viktig for deg, mange av beste megler tilby gratis handel med statsobligasjoner. Enda bedre, du unngår helt de årlige avgiftene til ETFer og pengemarkedet. Å kjøpe standard amerikanske statsobligasjoner er lettere enn å kjøpe de fleste andre obligasjoner fordi alt du trenger å vite er tiden til forfall. TIPS er mye vanskeligere å handle, hovedsakelig på grunn av måten de håndterer inflasjon og deflasjon. Når du kjøper obligasjoner på annenhåndsmarkedet gjennom en megler, kan du holde dem på en IRA eller en annen skattefri pensjonskonto. Å kjøpe på annenhåndsmarkedet gjør det også lettere å selge statsobligasjoner på et senere tidspunkt.