Gikk Obamacare premie opp?

Det er vanskelig å finne en føderal lov som har polarisert den amerikanske offentligheten like mye som Affordable Care Act(ACA), bedre kjent som Obamacare. Talsmenn hevder at regningen gjør akkurat det den lovet å gjøre: å holde nede utgiftene til medisinske tjenester. Men mange motstandere av loven om den politiske høyresonen ryker over skyhøye premier. Hvilken side er nærmere sannheten? Å finne ut av det betyr å gå til de mest pålitelige kildene vi har, ikke de politiske partisanene som har til hensikt å snurre dataene til deres fordel. Her er hva vi fant.

En opprykk i markedet for individuelle planer

Mens ACA opprettet nye forskrifter for arbeidsgiverbaserte helseplaner, er utvilsomt den største innvirkningen på politikk som er kjøpt utenfor arbeidsplassen. Loven omformet fundamentalt markedet for disse individuelle planene, som mer enn 33 millioner amerikanere er avhengige av for helsedekningen.

For det første opprettet ACA online -børser der forbrukere for første gang kunne handle sammenlignbare planer relativt enkelt. I tillegg fastsatte loven et mandat til å kjøpe

helseforsikring, teoretisk sett bringer flere friske unge mennesker inn på markedet og legger press på helsekostnadene nedover.

Lovforslaget inneholdt også en rekke bestemmelser for å styrke kvaliteten på individuelle planer. For eksempel måtte forsikringsselskapene dekke forsikringstakere med eksisterende medisinske tilstander og å gi visse "viktige fordeler", for eksempel fødsels- og psykisk helsedekning. I teorien kunne disse komponentene i ACA ha presset premiene høyere.

I lys av disse nye kravene til forsikringsselskaper, sier helsepersonell at man ser på prisene før og etter 2014, året hvor helseutveksling ble innført, er en vanskelig innsats fordi retningslinjene er det forskjellig. I mange tilfeller gir politikken som amerikanerne kjøper i dag større fordeler - inkludert a tak på utgifter- enn de som ble kjøpt før ACA.

Forventninger til Affordable Care Act (ACA)

Med dette forbeholdet i tankene, New York Times vurderte prisdata og spådde at premiene ville stige med 8,4% for de mest populære helseplanene som forbrukere overførte fra 2013. Imidlertid spådde Times også at premiene bare ville stige med 1% hvis forbrukerne byttet plan og handlet på børsene.

Når du tar med subsidiene som inntekter med lavere inntekt mottar, er det faktisk noen bevis på at utgifter til personlig helse kan ha gått noe ned i 2014. Den upartiske Kaiser Family Foundation undersøkte premier for de som byttet fra tidligere planer til ACA-kompatible retningslinjer og fant ut at 46% betalte lavere premier. Motsatt sa 39% at premiene deres var høyere.

Den tidlige effekten på premier

For 2015, andre året for online -børsene, fant Kaiser Family Foundation at prisøkningene var ganske små. På landsbasis økte premier for børsbaserte planer med middels dekning med beskjedne 2%-og det er uten å telle opp effekten av subsidier som reduserer egenutgifter for noen enkeltpersoner og familier. (Studien undersøkte den nest billigste sølvplanen på markedet; planene er delt inn i bronse, sølv, gull og platina).

En egen kilde, McKinsey Center for U.S. Health System Reform, avslørte et noe større hopp fra 2014 til 2015. Den konkluderte med at bruttopremiene (de før subsidier) steg med gjennomsnittlig 6% for de minst kostbare planene på børsen.

Selv om en økning på 6% kan høres signifikant ut, var det ikke for drastisk sammenlignet med pristrender før helseloven. Commonwealth Fund, en annen upartisk forskningsorganisasjon, studerte treårsperioden før ACA - fra 2008 til 2010 - og fant ut at premiene på det enkelte markedet økte med 10% eller mer per år landsdekkende.

Flere nylige effekter på premier

I 2018 og 2019 opplevde ACAs markedsplasser betydelig uro som resulterte i store svingninger i premiene. I oktober 2017 stoppet administrasjonen direkte med å refundere forsikringsselskapene for kostnadsreduksjoner. ACA krevde markedsplasser forsikringsselskaper å redusere out-of-pocket kostnader for personer med inntekt under 250% av føderale fattigdomsnivå, så forsikringsselskapene økte premiene (vanligvis sølvmarkedsplasser) for å dekke tilleggsbeløpet koste. Det var også bekymringer for markedsplassenes stabilitet og langsiktige levedyktighet, og denne frykten gjenspeiles i premiene i 2018.

I 2018 økte den laveste sølvmarkedspremien som tilbys i hvert vurderingsområde kraftig med 29,7% i gjennomsnitt. Tjueåtte stater økte gjennomsnittlig laveste sølvpremie med mer enn 29%.

I 2019 innså mange forsikringsselskaper at de hadde overreagert, og økningene for de laveste sølvpremiene var i gjennomsnitt -0,4% på landsbasis, og i mange stater gikk premiene ned. I 2020 førte fortsatt stabilitet til at premiene falt i alle stater med gjennomsnittlig 3,5%. Ifølge Urban Institue hadde 31 stater lavere premier i 2020 enn i 2019.

COVID-19 og ACA Premium

ACA gjorde premie -skattefradrag tilgjengelig for folk som kjøper helsedekning på markedsplassene, men bare når inntektene falt mellom 100% og 400% av det føderale fattigdomsnivået. Millioner av usikrede personer er kvalifisert for subsidiert dekning på ACA -markedsplassene, men drar ikke fordel av denne økonomiske hjelpen. Dette kan være at den økonomiske hjelpen ikke er tilstrekkelig til å gjøre premien eller egenandelen rimelig. Videre eksisterer en skarp klippe på 400% av fattigdomsnivået.

De American Rescue Plan Act av 2021 loven vedtatt i mars 2021 under president Biden utvidet markedssubsidier over 400% av fattigdom og økte subsidier for de som utgjør mellom 100% og 400% av fattigdomsnivået. I følge Kaiser Family Foundation, "Disse tilleggssubsidiene vil gi vesentlig lavere premiebetalinger for de aller fleste nesten 15 millioner uforsikrede mennesker som er kvalifisert til å kjøpe på markedet og de nesten 14 millioner menneskene som er forsikret på den enkelte marked."

De fleste av de 29 millioner forsikrede og kvalifiserte uforsikrede har lavere helseforsikringspremier som følge av disse subsidier, og mange kunne også ha råd til lavere fradragsberettigede planer så lenge de utnytter det nye økonomiske assistanse.

Bunnlinjen

Enhver så omfattende lov som 906-siders Affordable Care Act vil sannsynligvis ha bestemmelser som er berettiget til legitim debatt. Likevel blir dens innvirkning på helsepremier tydeligere etter hvert som flere data blir tilgjengelige. Selv om resultatene varierer fra stat til stat, synes de generelle tallene å tyde på at premieøkninger etter ACA har vært ganske beskjedne sammenlignet med dem før ACA-implementering.