5 Misoppfatninger om tillitsforetak

Hvis du ikke er i finansnæringen, er det umulig å vite alle begrepene eller "lingo", men noen termer er verdt å lære. Å ha kunnskap om hva en tillitsmann is vil ikke bare imponere vennene dine på en fest, men det vil også hjelpe deg å forstå hva du bør forvente av megleren din.

Hva er en tillitsmann?

En tillitsmann har et ansvar som anses som den høyeste standard for omsorg under loven. Et tillitsforhold involverer to parter: tillitsmannen og klienten (eller en gruppe klienter), der førstnevnte har en forpliktelse til å sette klientens behov foran sine egne.

Akkurat som noen land har lover som krever at kapteinen skal være den siste personen som forlater et skip i nød, må tillitsmenn spare penger før de redder sine egne. Hvis de ikke gjør det, kan de møte sivile og til og med straffbare straffer under loven.

Selv om det burde gi deg en lettelse over personen som håndterer pengene dine, bør du ikke la for mye av din vakt gå ned. Selv om tillitsansvar er designet for å beskytte pengene dine, er det noen fakta du bør vite om tillitsforetak for å beskytte deg selv.

1) Alle er en tillitsmann.

Bare fordi noen er en finansiell rådgiver betyr ikke at de er en tillitsmann. Det er to standarder for omsorg som gjelder for pengeforvaltere: tillitsstandard og egnethetsstandarden. Den siste standarden krever at en finansiell rådgiver kommer med anbefalinger som passer for dine behov.

Det er ikke nødvendig for tillitsmenn å stille dine behov foran sine egne (eller selskapets). Hvis du jobber med rådgivere fra en av de største meglerforhandlerne, opererer de sannsynligvis under egnethet standard.

Hvis du vil vite hvilken standard rådgiveren din er bundet til, bør du spørre dem.

2) Det er alltid en test eller lisens.

Tillitsmenn får tittelen ved handlinger, ikke utdanning. Noen tillitsmenn er Sertifiserte finansplanleggere som gikk gjennom en slitsom prosess for å få sertifiseringen. Andre kan ha tatt en test for å bli registrert investeringsrådgiver. Andre, som de som sitter i en investeringskomité, kan være tillitsmenn på grunn av sin rolle i komiteen.

Sørg for å spørre om rådgiverenes utdannelse og bakgrunn, selv om de er tillitsvalgte.

3) Tillitsrett er lett å håndheve.

Det er sant at en tillitsmann som bryter sine plikter, kan bli utsatt for tøffe sivile og straffbare straffer, men det kan være vanskelig å bevise at en tillitsmann har brutt sitt ansvar i retten. Hvis en tillitsmann tror at de opptrådte til beste for kunden når de plasserte det kunden i en investering som senere resulterte i store tap, det er ikke nødvendigvis et brudd på standard. Noen saker har nok faktagrunnlag å ta for retten, men det er vanskelig å prøve å bevise at noen hadde dårlig vilje overfor en klient eller gruppe investorer.

4) En tillitsmann garanterer et overskudd.

I henhold til bransjens regler kan ingen finansiell rådgiver garantere at du vil tjene på noen investering. Alle investeringer kommer med risiko, og hvis du ikke ser resultatene du håpet på, betyr det ikke at rådgiveren din har brutt sine forpliktelser.

5) Fiduciaries er alltid ærlige.

En stor prosentandel av finansielle rådgivere er i bransjen for å hjelpe deg med å nå målene dine, og de vil ikke bevisst råde deg til å iverksette tiltak som strider mot dine beste interesser. Å være en tillitsmann betyr at du opprettholder klientens interesser først og ikke er selvbetjent. Noen mennesker vil likevel alltid være dårlige skuespillere og oppføre seg på en måte som bryter med tillitsoppførsel.

Hver bransje har en viss mengde mennesker som bør unngås uavhengig av tittel. Undersøk noen som kan hjelpe deg med å ta avgjørelser angående pengene dine.

Bunnlinjen

Forvent høy omsorgsstandard fra din tillitsmann, men aldri la vaktene dine gå ned. Ingen bryr seg mer om pengene dine enn deg. Du trenger ikke å være ekspert, men du bør ha nok kunnskap til å kunne ta informerte beslutninger om alle dine økonomiske saker.