Beste banker for sparekontoer for august 2021

Hva er fordelene med en bankkonto?

Å åpne en sparekonto lar deg maksimere det du tjener fra pengene du beholder i en bank eller kredittforening. Selv om det er sant at noen sjekker kontoer betale renter, de aller fleste gjør det ikke. Og selv de som er rentebærende, betaler bare en slant på pengene dine.

Så for alle som har mer penger i banken enn nødvendig for å dekke de daglige transaksjonene ved sjekking en konto, gir en sparekonto en mulighet til å flytte overskuddskontanter til en konto som betaler en konkurransedyktig rente.

En annen fordel med å åpne en sparekonto er at den kan hjelpe deg med å organisere pengene dine etter dine behov og mål. For eksempel kan du bruke en sparekonto til å beholde din nødfond eller for å samle inn penger du samler på for et stort økonomisk mål, for eksempel et boligkjøp eller en fremtidig ferie. Ved å holde disse midlene atskilt på en sparekonto, kan du enkelt skille hva som er tilgjengelig for daglige utgifter (dvs. kontoen din). hva du har spart for nødssituasjoner eller langsiktige mål.

Til slutt kan sparekontoer bidra til å sette bremsene på utgifter. Gitt hvor tilgjengelige kontoen din er, kan det være fristende å bruke pengene impulsivt. I kontrast vil penger du har lagt ut på en sparekonto innebære minst ett ekstra trinn for å få tilgang, som kan være akkurat nok av en mental og transaksjonshindring som du tenker deg om to ganger før du dypper ned i pengene dine for en ikke-essensiell Kjøp.

Hvordan tjener banker penger på sparekontoer?

Det er ingen overraskelse at banker tilbyr sparekontoer for å fremme sine egne profittmål, i stedet for bare å hjelpe forbrukerne. Siden en av de viktigste måtene en bank genererer inntekter på, er å låne til forbrukere og bedrifter og samle de resulterende rentebetalinger, krever de en tilførsel av midler for å kunne foreta dem lån.

Å tilby sjekk, sparing, pengemarked og innskuddsbevis er en måte banker tiltrekker seg hovedstad de trenger for å låne ut penger til andre kunder. Det er også hvordan de kan forbedre sin fortjeneste, ettersom rentene bankene betaler på innskuddskontoer er lavere enn renter de kan samle på lån. Faktisk, som vi har påpekt, betaler de fleste sjekkekontoer ingen renter i det hele tatt. Og den nasjonale gjennomsnittssatsen for sparekontoer er bare 0,05%. Så når en bank kan forlenge et autolån med 6% eller en kredittkortrente på 15% til 25%, genererer de inntekter på differansen eller spredningen mellom renten og den opptjente renten.

Kan jeg åpne en sparekonto online?

Tradisjonelt åpnet forbrukerne en sparekonto i samme bank der de hadde sin hovedkonto. Og for mange amerikanere er dette fortsatt tilfelle. Men med internettets inntog har personlige bankalternativer eksplodert, og nå er de mest lukrative sparekontoene tilgjengelige online.

Dette er sant på to punkter. For det første tradisjonelt murstein alle har Nettbank muligheter på dette tidspunktet, og nesten alle av dem tillater at en konto åpnes online. Så å opprette en ny sparekonto kan vanligvis gjøres hjemme hos deg, i stedet for å kreve at du besøker en bankkontor.

For det andre er den viktige veksten for banker som bare er internett. Disse institusjonene er FDIC-forsikrede banker som tilbyr den samme beskyttelsen på midlene dine som en tradisjonell fysisk bank. Imidlertid initieres og gjennomføres alle internettbankers transaksjoner online, uten fysiske filialer for å bygge, bemanne, drifte eller vedlikeholde. Uten bekostning av å drive et fysisk fotavtrykk i ett eller flere lokalsamfunn, nettbanker nyte kostnadsbesparelser som gjør at de kan tilby høyere renter på innskudd enn tradisjonelle banker vanligvis kan utvide.

Hvilken bank har høyest rente på en sparekonto?

Den ledende sparekontoen i landet kan når som helst svinge, ettersom banker og kredittforeninger står fritt til å justere rentene på sparekontoer når det passer dem. Det du imidlertid kan se fra vår nåværende rangering av topprentene er at mange av de beste APY-ene kommer fra banker som bare er internett. Avrunding av de beste kandidatene er noen elektroniske armer til tradisjonelle banker og noen få kredittforeninger som tilbyr bred, landsdekkende medlemskap.

Det du kanskje også merker er fraværet av de største banknavnene du kjenner. Chase Bank, Bank of America og Wells Fargo - tre av landets fire største banker etter eiendeler - tilbyr sparekontorenter langt under landsgjennomsnittet. Å konkurrere tungt om innskuddsmidler er noe de ganske enkelt ikke gjør, ettersom deres forretningsmodell og størrelse gjør dem i stand til å sikre tilstrekkelig kapital fra andre kilder.

Blant de "fire store" bankene er det bare Citibank som tilbyr et sparekonto -produkt med en konkurransedyktig rente. Men selv her gjør ikke Citibank kuttet fordi mange mindre og mindre kjente banker og kredittforeninger tilbyr høyere renter.

Det du kan stole på fra vår rangering er at dette er de definitivt høyeste sparekontosatsene som tilbys i landet fra institusjoner som er åpne for kunder over hele landet. Vi rangerer dem ikke i henhold til reklame- eller sponsorforhold, eller andre kriterier enn APY, landsdekkende tilgjengelighet og et minimumsinnskudd på $ 25 000 eller mindre.

Slik bruker du en sparekonto

Hvis sparekontoen din er i en annen bank enn der du foretar den primære kontrollen, er en viktig vurdering at flytting av penger mellom sjekk og besparelse ikke vil være øyeblikkelig. Overføringer mellom de to vil være mulig gjennom elektroniske pengeoverføringer, som noen ganger kan skje på en dag, men kan ta to til fire dager, avhengig av banken og tidspunktet på dagen du starter overføringen. Så litt mer forhåndsplanlegging vil være nødvendig når du trenger å ta ut penger fra sparepenger.

Også føderal regulering hadde pålagt alle sparekontoer begrense uttak til seks per måned.På grunn av COVID-19-pandemien ble det lagt inn en midlertidig regel som lar institusjoner bestemme om de vil tillate mer enn seks transaksjoner per måned.Selv om denne regelen gjelder for alle banker, varierer gebyret de pålegger for overdrevne uttak etter institusjon. Så vær sikker på at du forstår de mulige gebyrene og kontoserklæringen.

For innskudd på sparekontoen din i en annen bank, er dette på samme måte mulig via elektronisk pengeoverføring. Men noen banker vil også tilby en smarttelefon-app som tillater innskudd på mobilsjekk eller bruk av minibank eller post-konvolutter for sjekkinnskudd.

Til slutt har alle FDIC-banker, enten det er murstein eller bare internett, og alle NCUA-kredittforeninger, amerikanske forsikringsstøtte på opptil 250 000 dollar innskudd per person per institusjon.Hvis kontanter i banken er godt under $ 250 000, så har du ingenting å bekymre deg for. Men hvis du har mer enn det beløpet i banken, vil du ta skritt for å dele innskuddene på tvers flere institusjoner og/eller flere individer (for eksempel en ektefelle) for å sikre at alle innskuddene dine er forsikret.

Kan jeg åpne to sparekontoer i samme bank?

De fleste banker som tilbyr sparekontoer, lar deg åpne mer enn én. Hvorfor vil du gjøre dette? La oss si at du vil sette 15 000 dollar unna i et nødfond. Men du gjør også månedlige innskudd fra din brukskonto for å spare for en stor reise. Ved å åpne to kontoer kan du holde disse to forskjellige potter visuelt og mentalt atskilt, noe som gjør det enkelt å se hvor mye du har samlet opp mot feriemålet ditt. Noen banker lar deg til og med gi hver konto et kallenavn du velger.

Det kan også være lurt å beholde to sparekontoer i forskjellige banker. Det kan for eksempel være nyttig å ha en sparekonto i samme bank som din primære sjekk, slik at du har noen overskuddsmidler tilgjengelig hvis du trenger å foreta en umiddelbar overføring til sjekk.

Siden du kanskje kan tjene betydelig mer på sparingen din i en annen bank, kan du imidlertid sende noen av pengene dine til en hjelpesparing konto (etter at du har beholdt en liten sikkerhetspute i hovedbanken) kan være et smart trekk for å tjene mer og også redusere utgifter fristelser.