Fortjeneste for overlevende fra sosial sikkerhet forklart

Selv om det er mest kjent for sine månedlige utbetalinger til pensjonister, betaler sosial trygghet faktisk flere forskjellige typer fordeler, som sitt offisielle navn, Alders-, overlevelses- og uføretrygd (OASDI), innebærer. Hvis du er kvalifisert til å innkreve trygdeytelser ved pensjonering, kan din ektefelle eller pårørende være kvalifisert for etterlatteytelser i tilfelle du dør.Men som med mange føderale programmer, kan reglene være kompliserte.

Hvem kvalifiserer for sosial sikkerhet overlevelsesytelser?

Månedlige etterlatteytelser er tilgjengelige for visse familiemedlemmer, inkludert:

• Enke (er) 60 år eller eldre (50 år eller eldre hvis de er funksjonshemmede) som ikke har giftet seg på nytt
• Enke (er) i alle aldre som tar seg av avdødes barn (eller barn) under 16 år eller funksjonshemmet
• Et ugift barn av den avdøde som er yngre enn 18 år (eller opp til 19 år hvis en heltidsstudent på en barneskole eller ungdomsskole), eller 18 eller eldre med en funksjonshemming som begynte før 22 år
• Et stebarn, barnebarn, barnebarn eller adoptivbarn under visse omstendigheter
• Foreldre, 62 år eller eldre, som var avhengige av avdøde i minst halvparten av inntekten og hvis egen trygdeytelse ikke ville være større enn avdøde avkom
• En gjenlevende skilt ektefelle, hvis de oppfyller andre kvalifikasjonskrav

En engangsbetaling på 255 dollar kan betales til din gjenlevende ektefelle hvis de bodde hos du eller hvis du bodde fra hverandre og din ektefelle mottok visse trygdeytelser på din ta opp. I tilfeller der det ikke er noen gjenlevende ektefelle, kan engangsbetalingen gjøres til et barn som er kvalifisert for ytelser på avdødes journal i dødsmåneden.

Hvordan beregnes overlevelsesytelser fra trygd?

Først av alt må du jobbe et visst antall år og samle det nødvendige antallet "studiepoeng" hvert år for at dine nærmeste skal være kvalifisert for fordeler - noe du må gjøre for å være kvalifisert deg selv.For 2021 mottar du én kreditt for hver $ 1.470 du tjener, opptil $ 5.880, for totalt fire studiepoeng i året.

Det nøyaktige antallet studiepoeng du trenger for at familiemedlemmer skal være kvalifisert for etterlatteytelser, avhenger av alderen din når du dør. Jo yngre du er, desto færre studiepoeng trenger du, men maksimumet du noensinne vil trenge er 40 studiepoeng. For de fleste er det nødvendig å jobbe og betale Trygdeavgifter i minst 10 år for å påløpe det nødvendige beløpet.

Men hvis din død etterlater en ektefelle med forsørgede barn, tillater en spesiell bestemmelse fordeler til dem hvis du har tjent seks studiepoeng (som tar omtrent 1,5 år) eller mer i løpet av de tre kalenderårene før død.

Som med vanlige pensjonsytelser, er mengden etterlatteytelser familien din vil motta basert på gjennomsnittlig levetid. Jo mer du tjente, jo høyere fordel, opp til et visst maksimum.

Ytelsesbeløp er basert på hvor mye avdøde ville ha samlet inn ved full pensjonsalder hvis han fortsatt lever. Men hvis du har begynt å samle fordeler tidligere enn din full eller "normal" pensjonsalder, noe som resulterer i en redusert utbetaling, vil eventuelle fordeler som utbetales til dine gjenlevende familiemedlemmer være basert på det reduserte beløpet. I tillegg vil alderen din ektefelle eller pårørende begynner å samle inn påvirke størrelsen på ytelsen.

Hvor store er fordelene?

Ytelsene varierer også etter den overlevendes forhold til den avdøde og i hvilken alder de begynner å motta ytelser.

Fordeler for ektefeller

Enke eller enkemann som har nådd sin egen fulle pensjonsalder, kan motta 100% av avdødes ytelse. Enke eller enkemann som er mellom 60 og full pensjonsalder kan få 71,5% til 99% av den ytelsen. En funksjonshemmet enke eller enkemann i alderen 50 til 59 år kan få 71,5%. Enke eller enkemann i alle aldre som har omsorg for et barn under 16 år kan få 75%. Fraskilte ektefeller, hvis de kvalifiserer, kan få samme prosentandel som enker og enker.

Fordeler for barn og andre

Barn under 18 år (eller 19 år, hvis de fortsatt går på barneskolen eller ungdomsskolen) og funksjonshemmede barn kan få 75% av avdødes fordel. En overlevende forsørgerforelder kan motta 82,5% av stønaden; hvis to forsørgende foreldre overlever, er de kvalifisert til å samle 75% hver.

Hvordan kan overlevende ektefeller maksimere fordelene?

Som nevnt ovenfor er gjenlevende ektefeller (bortsett fra funksjonshemmede eller omsorg for et kvalifisert barn) berettiget til å kreve redusert ytelse allerede i 60 -årsalderen. Likevel må de vente til sin egen fulle pensjonsalder for å få maksimalt 100% ytelse.

Hvis du allerede mottar pensjonsytelser

For de som allerede får utbetalt pensjonsytelser, kan de bare søke om ytelser som enke eller enkemann hvis den nåværende pensjonsytelsen som mottas er mindre enn etterlatteytelsen.Med andre ord vil de betale deg den høyeste av de to fordelene. Begge fordelene kan imidlertid ikke kombineres og tas samtidig.

Hvis du ikke har søkt om pensjonsytelser ennå

Ektefeller som er kvalifisert for både etterlatteytelsen og pensjonsytelsen basert på egen arbeidsrekord, kan maksimere sine totale fordeler ved å ta dem i den mest fordelaktige rekkefølgen. Social Security Administration forklarer hvordan dette fungerer:

Hvis du også er kvalifisert for pensjonsytelser (men ikke har søkt ennå), har du et ekstra alternativ. Du kan søke om pensjonisttilværelse eller etterlatteytelser nå og bytte til den andre (høyere) ytelsen på et senere tidspunkt.

Riktig rekkefølge for deg vil avhenge av størrelsen på hver fordel. Hvis begge utbetalingene for tiden er omtrent like, kan det være best å ta etterlatteytelsen i en alder av 60 år. Den kommer til å bli redusert fordi du tar den tidlig, men du kan samle den fordelen fra 60 til 70 år mens din egen pensjonsytelse fortsetter å vokse. Deretter kan du samle din egen fordel fra 70 år når den er maks.

Omvendt, hvis din egen fordel er liten sammenlignet med etterlatteytelsen (og vil være til og med i en alder av 70 år), du kan ta din egen (reduserte) fordel ved 62 år, som er den tidligste alderen du er kvalifisert for. Så, i en alder av 66, kan du bytte til etterlatteytelsen. Etterlatteytelsen vil imidlertid bli redusert siden den ble tatt tidlig eller før full pensjonsalder.

Ta kontakt med Social Security Administration for å diskutere hvilken fordel du bør ta før du søker om en av fordelene. Ideelt sett vil du være sikker på at du velger det alternativet som passer best for dine økonomiske forhold ved å vurdere alle variablene, som kan omfatte din alder, din avdøde ektefelles alder og dine kvalifiserte fordeler - inkludert både den overlevende og din egen pensjon fordeler.

Berettiget til fordeler de siste 12 månedene

Det er et unntak for de som nylig har søkt om pensjonsytelser. Hvis du ble berettiget til pensjonsytelser for mindre enn 12 måneder siden, kan du få lov til å trekke pensjonssøknaden og bare søke om etterlatteytelser. Du kan deretter søke om pensjonsytelser senere når fordelene vil være et høyere beløp.

Vær oppmerksom på "Blackout -perioden"

Som nevnt tidligere kvalifiserer enke eller enkemann vanligvis ikke for sine egne fordeler før de er 60 år. Imidlertid kan denne personen (uansett alder) samle inn utbetalinger som omsorgsperson for avdødes barn til de fyller 16 år.

Barna kvalifiserer selv for ytelser (betales til den gjenlevende forelder) til de fyller 18 (eller 19 år hvis de fortsatt er på skolen). Men mellom barnets 18 -årsdag (når de overlevende fordelene opphører) og ektefellens 60 -årsdag (når fordelene deres gjenopptas), er det ingen i familien som er kvalifisert til å samle inn. Det er det som er kjent som en blackout -periode.

Tenk for eksempel; en kvinne blir enke i en alder av 30 år med en to år gammel sønn. Som sønnens omsorgsperson har hun rett til å kreve trygdeytelser i 14 år, fram til hans 16. fødselsdag. Etter det fortsetter sønnen å motta sine etterlatteytelser i to år til han er 18. Moren hans vil være 48 på det tidspunktet, slik at familien ikke er kvalifisert for betalinger til enkens fordeler blir tilgjengelige når hun er 60. I dette tilfellet varer blackout -perioden for trygd 12 år.

En mulig løsning er for familier å sørge for at de har tilstrekkelig livsforsikring for å støtte en gjenlevende ektefelle under en blackout -periode. Ta for eksempel et par, begge 31 år gamle, som nylig fikk et barn. Hvis en av foreldrene dør, er den gjenlevende ektefellen kvalifisert til å kreve fordeler til de er 47 år (når barnet er 16). Hvis de begge kjøper 30-år sikt livsforsikring politikk og følge med på premiene, vil de være forsikret om dekning til de er 61 år - ett år etter at sosial trygghet er gjenopptatt - i tilfelle en av dem dør.

Hvordan søker du om etterlatteytelser?

Fordi individuelle forhold kan variere mye, er det ikke mulig å søke om etterlatteytelser online. Du kan imidlertid søke på telefon eller etter avtale på ditt lokale trygdekontor. Gjeldende krav og kontaktinformasjon er alltid tilgjengelig på Social Security Administration nettsted.

Å søke om etterlatteytelser kan kreve at du sender inn spesifikke dokumenter, for eksempel dødsattest, ekteskap sertifikat, bevis på statsborgerskap eller skilsmissedekret, så avrunding av dem på forhånd vil hjelpe til med å fremskynde prosess.