Gjennomgang av HSBC Advance Mastercard -kredittkort

Full gjennomgang av HSBC Advance Mastercard kredittkort

Fordeler forklart

• Konkurransedyktige belønninger i løpet av det første året: Belønningene til dette kortet i løpet av det første året av eierskap er konkurransedyktige sammenlignet med lignende belønningskort. De første 12 månedene etter at du åpnet en kortkonto, tjener du 3 poeng per dollar brukt på servering og underholdning og 2 poeng per dollar på alle andre kortavgifter, for de første 25 000 dollar kjøp. HSBC -poeng utgjør i hovedsak opptil 2% eller 3% av kjøpene. Det er en anstendig pris for et kort som ikke krever noen årlig avgift til kunder med kvalifiserte kontoer. (Det er mulig å finne
  instagram viewer
  belønner kredittkort tilbyr høyere priser på disse kategoriene, som Capital One Savor eller Amex Gold -kortet, men de kommer med relativt høye årlige avgifter.)
• Mobiltelefonbeskyttelse: Hvis du bruker HSBC Advance Mastercard til å betale den månedlige telefonregningen, får du opptil $ 600 i beskyttelse for mobiltelefonen din, med en egenandel på 50 dollar. Mens tyveri er dekket, er et uforklarlig tap av telefonen ikke. Alle kvalifiserte skader må påvirke telefonens funksjonalitet, noe som utelukker reparasjoner av kosmetiske årsaker alene, eller på grunn av misbruk eller det som anses å være normal slitasje. Til slutt er dette en sekundær dekning som kommer i gang etter at du har mottatt fordelene fra eventuell dekning fra dine eksisterende telefonforsikringer.

Ulemper forklart

• Uvanlig og beskjedent engangstilbud: Belønningskredittkort tilbyr vanligvis en engangsbonus eller poengbonus, noen ganger verdt noen få hundre dollar, som du tjener etter at du har nådd en utgiftsterskel i løpet av de første månedene etter at du åpnet en regnskap. Dette kortet gir i stedet et bonuspoeng til alle kjøp du gjør i løpet av ditt første år, noe som er et mindre ønskelig arrangement på flere måter. For det første, hvor 90-dagers tilbudene vanligvis krever $ 3000 eller $ 5000 i utgifter for å tjene titusenvis av poeng, krever HSBC Advance Mastercard titalls tusenvis av dollar i utgifter for å tjene de samme typiske poengsummene - og den samme totale bonusverdien, gitt at HSBC -poeng bare er verdt et øre et stykke. Og du samler den verdien sakte i løpet av året, i stedet for alt på en gang i løpet av noen få måneder, som med de fleste engangstilbud.
• Krever kvalifisert HSBC -konto, minst i utgangspunktet: For å få dette kortet må du være en HSBC Advance- eller Premier -kunde, noe som krever vedlikehold av en kombinert saldo i personlige kontoer og investeringsbalanser på minst $ 5000, eller et tilbakevendende direkte innskudd. Etter at du har mottatt kortet, kan du slippe denne kontokvalifikasjonen (ved å stenge en konto, si eller redusere saldoen). Men du må da begynne å betale en årlig avgift på 45 dollar for kortet.
• Restrictive Redemption Program: Selv om HSBC tilbyr flere alternativer for innløsning av poeng, innebærer alle innløsning bare gjennom HSBCs belønningsportal. Mange andre reisekort gir muligheten til å overføre poeng til andre lojalitetsprogrammer.

HSBC Advance Mastercard er for de som har en HSBC Advance eller Premier bank- eller investeringskonto, eller er villige til å åpne en, siden det er et krav for å motta kortet. Siden denne kvalifikasjonen innebærer å beholde en balanse på minst $ 5000 på kontoen, er dette et kort for de som er seriøse om å få HSBC til å håndtere minst en betydelig del av sine banker eller investeringer. Etter at du har fått HSBC Advance Mastercard, kan du slippe den kvalifiserende kontoen eller redusere saldoen, men du må deretter begynne å betale $ 45 i året for kortet. Dette kortet kan også appellere til de som ønsker å overføre en saldo eller gjøre et større kjøp mens de tjener belønninger, siden det er en 12-måneders 0% APR-introduksjonsperiode. Vær imidlertid oppmerksom på at HSBC Advance Mastercard har et høyere saldooverføringsgebyr enn de fleste kort-4% i stedet for de vanlige 3%. Denne forskjellen kan øke kostnadene ved en overføring betydelig - for eksempel å øke kostnaden for å overføre $ 10.000 med $ 100.

Til slutt har HSBC Advance Mastercard også appell hvis du ikke har forsikring på mobiltelefonen din, siden den dekker $ 600 i dekning forutsatt at du betaler mobiltelefonregningen med kortet. Selv om det er forbehold om beskyttelsen, inkludert at det bare dekker et totalt tap når telefonen er det stjålet, gir det fortsatt ro i sinnet om det mest verdifulle elementet de fleste av oss noen gang har med oss oss.

Tilstedeværelsen av sekundær bilutleieforsikring og fravær av utenlandske transaksjonsgebyrer-fordeler som ikke alle kort uten gebyr tilbud - gjør HSBC Advance Mastercard også til en passende passform for de som reiser ofte og ikke har noe annet kort som tilbyr disse plusser.

Engangstilbud fra HSBC Advance Mastercard

Engangstilbudet med HSBC Advance Mastercard er lengre enn de fleste kort, og varer et helt år, men krever også større utgifter for å få sammenlignbare fordeler. Et bonuspoeng legges til alle kjøp du gjør i løpet av det første året. Med poeng verdt en cent hver, etter Investopedias verdsettelse, må du bruke titusenvis av dollar for å tjene titusenvis av poeng som mange andre kort tilbyr for $ 3000 eller $ 5000 i utgifter. Tilbudene med de andre kortene gir deg også alle poengene på så lite som en til tre måneder, forutsatt at du oppfyller det nødvendige utgiftskravet, i stedet for å sive dem gradvis ut over en år.

Belønningsopptjeningsdetaljer

Kortinnehavere tjener 2 poeng per dollar på servering og underholdning og 1 poeng per dollar på alt annet. (I løpet av det første året med kortet øker prisene til 3 poeng per dollar brukt på servering og underholdning og 2 poeng pr dollar på alle andre kjøp opp til $ 25 000 i utgifter.) Det er ingen grense for antall poeng du kan tjene på et år og poeng ikke utløpe.

Leverandører for kjøp som er kvalifisert for middagsbelønninger inkluderer restauranter, barer, tavernaer, komedieklubber, nattklubber, cocktailbarer, diskoteker og gatekjøkken. Kvalifiserte underholdningskjøp inkluderer billetter og andre kjøp på sports- og rekreasjonsfasiliteter, underholdning parker og turistattraksjoner, sammen med billetter til teater, konserter og filmer og kjøp av innspilt musikk og videoer.

Poeng er tilgjengelige på kontoen din innen en til to faktureringssykluser etter et kjøp.

Belønningsinnløsningsdetaljer

HSBC tilbyr flere forskjellige alternativer for å løse inn poengene dine gjennom HSBC Advance Rewards -programmet. Disse alternativene inkluderer:

• Varer fra hundrevis av merker
• Gavekort for shopping og bespisning
• Reise, inkludert fly, hotell, leiebil og reisepakker
• Betal tilbake som kontoutskrift eller direkte innskudd til en HSBC -bankkontroll eller sparekonto

Overføring av poeng

Du kan ikke overføre poeng fra HSBC Advance Mastercard -kontoen din til andre personer eller programmer.

Slik maksimerer du belønningene dine

Først og fremst bør du dra nytte av forbedret belønningsinntekt i løpet av det første medlemsåret. Å tjene 3 poeng per dollar på servering og underholdning og 2 poeng per dollar på alle andre kjøp øker belønningene dine i løpet av denne perioden med henholdsvis en tredjedel eller en halv.

Deretter må du vedlikeholde HSBC -banken eller investeringskontoen som hjalp deg med å kvalifisere for kortet på et nivå som lar deg fortsette å få det uten en årlig avgift. Hvis du lar kontosaldoen synke under nivået på $ 5000 som kreves for å unngå å få et årlig gebyr på $ 45.

Til slutt, hvis du har en balanse på en annen kredittkort å tjene høye renter, eller hvis du planlegger å gjøre et stort kjøp, kan du bruke introduksjonsperioden på 12% på kjøp og saldooverføringer på 12 måneder. Sørg imidlertid for å ta med det uvanlig høye overføringsgebyret på 4% i beregningene av fordelen med en slik overføring.

Gjennomsnittlig sak

For å gi et eksempel på avkastningen du kan tjene med HSBC Advance Mastercard, la oss anta at du utelukkende bruker den til servering og underholdning, som gir kortets beste avkastning. Du bruker $ 3.500 per år på restauranter og $ 3.200 på underholdning på steder som sportsklubber, fornøyelsesparker og turistattraksjoner. Slike utgifter til bespisning og underholdning er nær utgiftene til den gjennomsnittlige amerikanske husholdningen, ifølge Bureau of Labor Statistics.

I løpet av det første året med kortmedlemskap ville du tjene 20 100 poeng verdt $ 201, på grunn av bonusraten som var i kraft da. Hvis du skulle bruke det samme beløpet i de påfølgende årene, når den normale prisen gjelder, vil du tjene 13 400 poeng til en verdi av 134 dollar.

Aspirasjonssak

I tillegg til utgiftsscenariet ovenfor, la oss si at du også bruker dette kortet til dagligvarer, gass, klær og produkter for personlig pleie. Vi vil videre anta at de årlige utgiftene dine er nær de gjennomsnittlige amerikanske husholdningene i disse kategoriene - $ 4500 på dagligvarer, $ 2000 på klær, $ 2.100 på gass og $ 800 på personlig pleie.

Det første året med kortmedlemskap tjener du 38 900 poeng til en verdi av 389 dollar. Hvis du skulle beholde de samme utgiftsvanene i de påfølgende årene, ville du tjene 22 800 poeng verdt 228 dollar.

HSBC Advance Mastercards fremragende fordeler

• Mobiltelefonbeskyttelse
• Gratis ShopRunner -medlemskap
• Rabatter på uvurderlig golf
• 10% rabatt på onefinestay
• 1 million dollar i reise-ulykkesforsikring

Standardfordeler

• Tyverisikring av Mastercard ID
• Trykk og gå kontaktløs betaling
• Leiebil kollisjon dekning (sekundær til egen politikk)

Kortinnehaverfaring

HSBC oppnådde en gjennomsnittsscore under JD Powers 2020 regionale kredittkortundersøkelse av kredittkort. Av 1000 mulige poeng tjente HSBC bare 789.

HSBCs kundeserviceavdeling er tilgjengelig på 866-584-4722. Kunder som trenger å rapportere et mistet eller stjålet kort, kan ringe 800-462-1874 24/7. HSBC kan også nås ved å besøke en filial, via post eller ved å twitre spørsmål og kommentarer til @HSBC_US.

Sikkerhetsegenskaper

Dette kortets sikkerhetsstandarder oppfyller normen for bransjen. Kortholder får 24/7 overvåkning og varsler om svindel, chip -teknologi og null svindelansvar for uautoriserte transaksjoner. Det tilbyr også Mastercards tjenester for løsning av identitetstyveri og kontaktløs betaling.

Avgifter å passe på

De saldooverføringsgebyr på dette kortet er $ 10 eller 4% av beløpet for hver overføring, avhengig av hvilken som er størst. Selv om det ikke er det høyeste slikt gebyr på markedet, er dette fortsatt høyere enn bransjens norm for det høyeste på $ 5 eller 3% av det overførte beløpet.

Vår dom

Hvis du er en HSBC Advance eller Premier bank- eller investeringskunde, kan HSBC Advance Mastercard være verdt å skaffe for sin solid, men neppe eksepsjonell, førsteårs bonusinntekter på reise og underholdning-forutsatt at det er store utgiftskategorier for du. Kortet kan også være verdt for deg hvis du benytter deg av 0% APR -saldooverføringstilbudet for å nyte godt av renter på disse saldoene i 12 måneder. Det er imidlertid vanskelig å gjøre et stort tilfelle for dette kortet etter de første 12 månedene. Fra og med andre året synker belønningsprisene i utvalgte kategorier til lite, om noen, bedre enn du kan tjene med et kort som tilbyr 1,5% tilbakebetalingsbelønning på alle kjøp. Og hvis du stenger HSBC -banken eller investeringskontoen din, eller lar saldoen falle under kvalifiseringen nivå, er det lite sannsynlig at du får nok verdi fra dette kortet til å rettferdiggjøre å betale årlig avgift på 45 dollar sparke inn.

På det meste bør da HSBC -kunder vurdere å bruke HSBC Advance Mastercard hovedsakelig for reiseutgifter, og koble det til et annet kort som tjener flate belønninger på andre utgifter. Eller velg et annet kort helt. I begge tilfeller kan HSBC Premier World Mastercard passe regningen. Den tilbyr 2 poeng per dollar brukt på reiser (flyselskapshotell og bilutleie), et introduksjonstilbud på 35 000 poeng, en rekke reisefordeler og ingen årlig avgift. Et annet alternativ for HSBC-kunder er HSBC Cash Rewards Mastercard uten årsavgift, som tjener 1,5% ubegrenset penger tilbake på alle kjøp og en innledende 3% kontant tilbake på alle kjøp i løpet av de første 12 månedene fra kontoåpning (opptil de første $ 10 000 i utgifter).

Ikke-HSBC-kunder kan sannsynligvis tjene høyere belønninger med ikke-merkede tilbakebetalingskort. Capital One Savor -kortet tjener for eksempel ubegrenset 4% Penger tilbake på servering og underholdning, 2% i dagligvarebutikker og 1% på alle andre kjøp. Det er en årlig avgift på $ 95, men den kommer med en bonusmulighet på $ 300 som kan rettferdiggjøre kostnaden for kortet i tre år.