IRA -depotmottakere som vil betale deg for å rulle over 401 (k)

Hva du skal gjøre med en gammel 401 (k) -konto

Når du forlater en jobb, står du ofte overfor en beslutning om hva du skal gjøre med din 401 (k) eller andre arbeidsplassbaserte pensjonskontoer. Du kan la det stå på plass (forutsatt at din gamle bedrift eller planadministrator tillater tidligere ansatte å gjøre det) eller ta ut penger. Men med mindre du blir pensjonist og/eller trenger midler umiddelbart, er det smarteste kurset vanligvis å rulle over kontoen.

En overføring er når du tar ut kontanter eller andre eiendeler fra en kvalifisert pensjonsordning og bidrar helt eller deler av dem, innen 60 dager, til en annen kvalifisert pensjonsordning - vanligvis en rullende IRA som du setter opp. På den måten opprettholder du den utsatte skattestatusen for pensjonskontoen din, og konsoliderer all pensjon gjør det enklere å administrere, og - fordi det er din egen konto - dra fordel av økte investeringer fleksibilitet.

Under dette alternativet vil du be planadministratoren om å lage en direkte

instagram viewer

og skattefri overføring av midler fra din tidligere arbeidsgivers plan til en IRA ved en finansinstitusjon etter eget valg.

Viktige takeaways

Når du forlater jobben din, er en overføring av 401 (k) pensjonsordninger til en individuell pensjonskonto (IRA) vanligvis den mest fordelaktige strategien.
Hvis du er interessert i å tjene en kontantbonus når du åpner en ny konto, bør du undersøke kampanjer som tilbys periodisk av finansfirmaer og banker.
Hvis du tar ut din gamle 401 (k), kan du bli pålagt en straff, og pengene dine blir beskattet som inntekt.
Etter din instruksjon kan arbeidsgiveren overføre 401 (k) direkte til IRA, og unngå skattebetalinger og straff.
Mange banker, meglerhus og verdipapirforetak tilbyr kontantbonuser og gratis handler hvis du etablerer en IRA med rollover. jo mer du investerer, jo større fordeler.

Det store valget

Ah, men hvilken finansinstitusjon bør du velge? IRA er en stor virksomhet for banker og investeringsselskaper. Mange firmaer tilbyr insentiver, i form av kamper og bonuser, for å oppmuntre deg til å registrere deg med dem.

Selv om tilbudene varierer, er visse betingelser standard. For å kvalifisere for fordelene, krever de fleste institusjoner at du setter inn pengene innen 60 dager etter åpning kontoen (som du uansett vil gjøre for å unngå å bli skattlagt på uttaket fra din gamle regnskap). Alt du trenger er at kontoen forblir åpen og fullfinansiert med det opprinnelige bonusbeløpet i minst 12 måneder, ellers vil bonusen bli reversert.

Du kan ofte overføre eiendeler "in natura", det vil si at aksjer, obligasjoner eller aksjefond du eier i din 401 (k) overføres direkte til den nye rollover IRA; Noen eiendeler, for eksempel eiendomsfond eller selskapsopsjoner, må imidlertid likvideres.

Nedenfor er fire finansinstitusjoner som tilbyr spesielt fine kontantbonuser for å rulle over pensjonskontoen din. Denne oppføringen er gjeldende fra 16. mai 2021, men vilkårene endres hele tiden. Så tenk på denne listen som en generell referanseveiledning for insentiver der ute og hvordan de fungerer. Når du vurderer et av disse stedene - eller en bestemt institusjon - må du selvfølgelig lese de små skriftene i kontrakten før du oppretter en konto.

Sørg også for å åpne den riktige typen IRA: Hvis du har en tradisjonell 401 (k) plan, vil du åpne en tradisjonell IRA; hvis noen av dine 401 (k) er satt opp som en Roth, bør disse midlene gå til en Roth IRA. Noen mennesker må åpne begge typer kontoer.

TD Ameritrade

Hvis du er interessert i å rulle eiendeler til en selvforvaltet handelsinstitusjon, ville TD Ameritrade være et utmerket alternativ. Selskapet tilbyr flere forskjellige terskler for sitt bonusprogram i tillegg til å gi den mest betydelige kontantbonusen av alle IRA -rollover -insentivprogrammer i bransjen.

I det minste, hvis du ruller minst $ 10 000 eller mer inn i en IRA, kvalifiserer du for 90 dager med provisjonsfrie handler (opptil maksimalt 300 handler). Hvis du har en saldo på $ 1 million eller mer fra din 401 (k) eller pensjonistplan for å overføre, vil TD Ameritrade legge til en bonus på $ 2500 i din nye rollover IRA. Nedenfor er terskelnivåene og tilsvarende kontantbonusbeløp. Hver av disse bonusene kommer med provisjonsfrie handler.

2500 dollar i kontantbonus for et innskudd på 2 millioner dollar
$ 1500 kontantbonus for et innskudd på $ 1 million eller mer
$ 700 i kontantbonus for et innskudd på $ 500 000 eller mer
$ 350 i kontantbonus for $ 250.000 eller mer

Charles Schwab

Henvis til en venn som vil bytte konto, så tjener de noen bonuspenger takket være henvisningen din. Motta en henvisningskode fra en venn eller et familiemedlem. Noen få grunnleggende regler gjelder, du må være en ny kunde, og nettoinnskuddet må gjøres innen 45 dager etter at du ble med i Schwab.

Hvis noen henviser deg til Charles Schwab, vil det betale en kontantbonus hvis du setter inn et kvalifiserende beløp på enten en IRA eller en Schwab -meglerkonto, inkludert registrert i Schwab-sponsede investeringsrådgivende programmer, for eksempel Schwab Managed Portfolios, Intelligent Portfolios, Schwab Managed Account Select og Connection, samt Schwab Private Client programmer.

Nedenfor er listen over kvalifiserte innskuddsnivåer og kontantbonusbeløp.

For å motta en $ 100 bonus, sett inn $ 25.000-$ 49.999
For å motta en bonus på $ 300, setter du inn $ 50.000-$ 99.999
For å motta en $ 500 bonus, sett inn $ 100 000 eller mer

Ally Bank

Ally Bank er et populært valg for kunder som søker høyere avkastning enn gjennomsnittet Depositum (CD) og sparekontoer, forsterket av det faktum at nettbanken ikke krever noen vedlikeholdsavgifter på de fleste kontoer heller. Ally tilbyr kontantbonuser for nye selvstyrte handelskontoer, inkludert overføringer fra en 401 (k). Fristen for å åpne en konto er september. 30, 2021.

Minste kvalifiserende innskudd er $ 10 000, noe som vil tjene deg $ 100. For de som har mer å investere, tilbyr Ally så mye som $ 3000 hvis du setter inn $ 2 millioner eller mer. Andre tilbud på nye innskudd inkluderer:

For å motta $ 100 bonusen, sett inn eller overfør $ 10 000-$ 24 999.
For å motta $ 250-bonusen, sett inn eller overfør mellom $ 25.000 og $ 99.999.
For å motta $ 300 bonusen, sett inn eller overfør $ 100 000-$ 249,999.
For å motta $ 600-bonusen, innskudd eller overføring $ 250,000- $ 499,999.
For å motta $ 1200-bonusen, setter du inn eller overfører $ 500,000- $ 999,999.
For å motta $ 2000 -bonusen, setter du inn eller overfører $ 1 million -$ 1,999,999.
For å motta $ 3000 -bonusen, sett inn eller overfør $ 2 millioner eller mer.

E*HANDEL

E* TRADE er en mangeårig nettmegler som tilbyr brukervennlige plattformer. Kunder kan bruke denne megleren ved hjelp av en datamaskin eller mobil enhet. Fram til 30. juni 2021 tilbyr E*TRADE opptil $ 3000 til n kunder som åpner og finansierer en ny pensjon eller megler og finansierer den innen 60 dager etter at kontoen ble åpnet. Det minimale innskuddet for en ny konto er $ 10 000, og for å motta bonusen må kundene bruke kampanjekoden "BONUS21" og finansiere kontoen før slutten av juni.

Vilkårene er:

$ 50 bonus krever et innskudd eller en overføring på $ 10.000-$ 19.999.
$ 100 bonus krever et innskudd eller en overføring på $ 20.000-$ 24.999.
En $ 200 bonus krever et innskudd eller en overføring på $ 25.000-$ 99.999.
$ 300 bonus krever et innskudd eller overføring $ 100,000-$ 199,999.
$ 600 bonus krever et innskudd eller en overføring på $ 200.000-$ 499.999.
$ 1200 bonus krever et innskudd eller overføring $ 500.000-$ 999.999.
$ 2500 bonus krever et innskudd eller overføring $ 1 million-$ 1,49 millioner ..
3000 bonus krever et innskudd eller overføring på 1,5 millioner dollar eller mer.