Fidelity vs. Vanguard: Sammenligning av 401 (k) leverandører

Fidelity og Vanguard er blant de største fondsselskapene i verden, og begge tilbyr 401 (k) planer som deler av sine tjenester. Siden 401 (k) planer opererer under de samme skattelovgivninger og -forskrifter, er det tre hovedområder for sammenligning: selskapene selv, midlene som tilbys og leverandørfunksjoner.

Selskapsstruktur

Vanguard eies av kundene som investerer i fondene; det ligner på en kundeeid kredittforening i den forbindelse. Siden det ikke er noen eksterne eiere som håper å tjene penger, er avgiftene satt akkurat høye nok til å bære de faktiske driftskostnadene og holde selskapet sunt, men ikke mer enn det.

Fidelity -eierstrukturen er mer tradisjonell med eksterne eiere, særlig en rekke familiefond. Denne grunnleggende forskjellen forklarer hvorfor Vanguard -avgifter konsekvent underbygger markedsgjennomsnittet med stor margin. Imidlertid er Fidelity på ingen måte et selskap med høy kostnad. Mange av fondene er betydelig billigere enn gjennomsnittet i markedet, og slo til og med Vanguard i noen få bemerkelsesverdige tilfeller.

Fidelity har tidligere mottatt kritikk for sin praksis med å underkontrahere midler, og i hovedsak tillate tredjeparter å merke sine midler "Fidelity" og ta et kutt i inntjeningen mens du oppgir en lavere avkastning på investeringen til investor. Siden fondene ikke trenger å gi de samme opplysningene som et ekte Fidelity -fond ville, ble investorene holdt i mørket om at de var blir bilket, ifølge Ken Himmler, en Los Angeles-basert finansiell planlegger, forfatter og grunnlegger og president for H&H Retirement Design and Ledelse.

Et nytt sett med opplysningsregler trådte i kraft i 2012 som burde gjelde 401 (k) gebyrer betydelig mer gjennomsiktig. Hver 401 (k) leverandør er nå pålagt å oppgi hver cent den tar i det årlige prospektet den sender til sine kunder.

Sammenligning av midlene

Fra februar 2016 tilbyr Vanguard over 124 fond i sitt sortiment, mens Fidelity har omtrent 575. Fidelity driver også et fondsnettverk med tilgang til over 10 000 midler fra hundrevis av forskjellige leverandører.

Hovedstyrken til Vanguard er de syltynne gebyrene, spesielt for indeksfondene, noe som hjelper bunnlinjen for investorer. En gebyrforskjell på 0,5% kan virke ubetydelig ved første rødme, men mange år eller kanskje tiår med sammensetning gjør størrelsesforskjellen på reiregget ganske betydelig til slutt.

I mellomtiden har Fidelity en evne til å tiltrekke seg talentfulle fondsforvaltere og har flere svært vellykkede aktivt forvaltede fond. Gebyrene kan være høyere, men de kan være verdt det for nisjesektorer og regional ekspertise.

Hvem som har det bedre tilbudet, kommer an på hva slags investor du er. En aktiv handelsmann som liker å snuse ut gode kjøp og undervurderte sektorer vil sette pris på Fidelitys store utvalg. Derimot kan en passiv investor som bare ser på årsoppgjøret en gang i året, bli bedre tjent med det slankere, men billigere utvalget av grunnleggende tilbud fra Vanguard.

Funksjoner

Begge selskapene tilbyr mye pedagogisk materiale om pensjonssparing, eiendeltildeling, sammensatte avkastninger og grunnleggende midler på nettstedene sine. Vanguard har mer skreddersydde ressurser for spesifikke situasjoner, mens Fidelity har et renere grensesnitt, noe som gjør navigasjon til en lek.

Hver tilbyr en-til-en telefonkonsultasjon og assistanse for å starte nye kontoer, og hver tilbyr et enkelt alternativ for overføring av sovende 401 (k) kapital fra tidligere arbeidsgivere. Fidelity opprettholder en rekke investeringssentre i de fleste storbyområder og driver gratis investering seminarer om alt fra finansielle grunnleggende til avanserte strategier for inntektsdiversifisering pensjonisttilværelsen. Vanguard tilbyr personlige rådgivere som opprettholder kundeprofiler og kan nås på telefon eller e -post for investeringskonsultasjoner.

Faktisk gir begge selskapene svært høy brukervennlighet på sine nettsteder og i sine tjenester. Nøkkelen som klient er å finne ut hvilke funksjoner som er viktigst for deg, hvilken type midler du leter etter og hva kostnadene er.