Hva er en testamente og hvorfor trenger jeg en nå?

Et testament er et juridisk dokument som angir dine ønsker om fordelingen av eiendommen din og omsorgen for eventuelle mindreårige barn. Hvis du dør uten testament, er det ikke sikkert at disse ønskene blir utført. Videre kan arvingene dine ende opp med å bruke ekstra tid, penger og følelsesmessig energi på å ordne opp i sakene dine etter at du er borte.

Testamenter kan variere i effektivitet, avhengig av typen, selv om ingen dokumenter sannsynligvis vil løse alle problemer som oppstår etter din død. Her er hva du trenger å vite om disse viktige dokumentene.

Hvorfor du bør ha testament

Noen tror at bare de veldig velstående eller de med kompliserte eiendeler trenger testamenter. Det er imidlertid mange gode grunner til å ha et testament.

• Du kan være tydelig på hvem som får eiendelene dine. Du kan bestemme hvem som får hva og hvor mye.
• Du kan holde eiendelene dine ute av hendene på folk du ikke vil ha dem (som en fremmedgjort slektning).
• Du kan identifisere hvem som skal ta vare på barna dine. Uten testament vil domstolene avgjøre.
• Arvingene dine vil få en raskere og enklere tid til å få tilgang til eiendelene dine.
• Du kan planlegge å spare eiendom på penger. Du kan også gi gaver og veldedige donasjoner, som kan bidra til å oppveie eiendomsskatten.

En skriftlig, vitnet vilje er best

For å maksimere sannsynligheten for at dine ønsker blir gjennomført, opprett det som kalles en testamentarisk vilje. Dette er den mest kjente testamentstypen; du forbereder dokumentet og signerer det deretter i vitners nærvær. Det er uten tvil den beste forsikringen mot vellykkede utfordringer for dine ønsker fra familiemedlemmer eller forretningsforbindelser etter at du dør. Du kan skrive en selv, men få den utarbeidet av en advokat for en større forsikring.

Andre typer arvestestamenter

Selv om en testamente sannsynligvis er din beste innsats, får flere andre testamentstyper varierende grad av anerkjennelse.

Holografiske testamenter

Testamenter skrevet og signert av testator, men ikke vitne til, er kjent som holografiske testamenter-fra den mindre vanlige sekundære betydningen av ordet holograf, som betyr et dokument som er håndskrevet av forfatteren. Slike testamenter brukes ofte når tiden er knapp og vitner ikke er tilgjengelige, for eksempel når testatoren er fanget i en livstruende ulykke.

Holografiske testamenter er imidlertid ikke anerkjent i noen stater. I stater som tillater dokumentene, må testamentet oppfylle minimale krav, for eksempel bevis på at testator skrev det og hadde den mentale kapasiteten til å gjøre det. Selv da fører fraværet av vitner ofte til utfordringer for testamentets gyldighet.

Muntlige testamenter

Minst allment anerkjent er muntlige testamenter, hvor arvelateren uttaler sine ønsker før vitner. Mangler en skriftlig journal, eller minst en som er utarbeidet av arvelater, anerkjenner domstolene ikke muntlige testamenter.

Hell over testamenter

En annen testamentstype, a hell over vilje, brukes i forbindelse med å skape en tillit som eiendelene dine strømmer inn i. (Se "Testamenter og tillit" nedenfor.)

Gjensidige testamenter

Et gift eller forpliktet par utfører vanligvis denne typen testamenter. Etter at en part dør, er den gjenværende parten bundet av vilkårene i gjensidig vilje.

Gjensidige testamenter kan brukes til å sikre at eiendom går over til avdødes barn i stedet for til en ny ektefelle. På grunn av statlige forskjeller i kontraktsrett, bør det etableres en gjensidig vilje med hjelp fra en advokat. Selv om begrepene høres like ut, bør en gjensidig testament ikke forveksles med en felles testamente.

Hva dekker et testamente?

Et testament gir deg mulighet til å vise hvordan eiendelene dine - for eksempel bankbalanser, eiendommer eller verdifulle eiendeler - skal fordeles. Hvis du har en virksomhet eller investeringer, kan testamentet spesifisere hvem som skal motta disse eiendelene og når.

Et testament gir deg også mulighet til å rette eiendeler til en veldedighet (eller veldedige organisasjoner) etter eget valg. På samme måte, hvis du ønsker å overlate eiendeler til en institusjon eller en organisasjon, kan et testament forsikre at dine ønsker blir utført.

Selv om testamentene vanligvis omhandler hoveddelen av eiendelene dine, er noen ikke dekket av instruksjonene deres. Disse utelatelsene inkluderer utbetalinger fra testatorens livsforsikring. Siden politikken har spesifisert mottakere, vil disse personene motta inntektene. Det samme vil sannsynligvis gjelde for alle investeringskontoer som er betegnet som "overføring ved død".

Det er et sentralt unntak: Hvis mottakerne av disse eiendelene var tidligere enn testator, vil politikken eller kontoen går deretter tilbake til boet og distribueres i henhold til vilkårene i et testamente, eller hvis dette ikke er tilfelle, av a skifteretten- en del av rettssystemet som først og fremst håndterer testamenter, eiendommer og relaterte saker.

De fleste stater har valgfri eller fellesskapseiendom lover som forhindrer mennesker i å arvelige ektefellen.Hvis et testament tildeler den gjenlevende ektefellen en mindre andel av slike eiendeler enn statlig lov angir, som vanligvis er mellom 30% og 50%, kan en domstol overstyre testamentet.

I tillegg til å dirigere eiendelene dine, angir et testamente dine preferanser for hvem som skal overta som verge for dine mindre barn i tilfelle du dør.

Testamente og tillit

Et testament er også nyttig, selv om du har et tillit- en juridisk mekanisme som lar deg sette vilkår for hvordan eiendelene dine fordeles etter at du dør, og ofte for å minimere gave- og eiendomsskatt. Det er fordi de fleste trusts bare handler om spesifikke eiendeler, for eksempel livsforsikring eller en eiendom, i stedet for summen av beholdningen din.

Du kan også vurdere å opprette en tillit som en måte å forsørge en mottaker som er mindreårig på. Når mottakeren anses å være i stand til å forvalte sine eiendeler, vil de motta tilliten.

Selv om du har det som er kjent som en tilbakekallelig levende tillit der du kan legge mesteparten av eiendelene dine, trenger du fremdeles det som er kjent som en pour-over testamente. I tillegg til å la deg navngi en verge for barna dine, vil en skjenking sikre at alle eiendelene du hadde til hensikt å sette tillit til, blir satt der, selv om du ikke klarer å trekke noen av dem på nytt før din død.

Eventuelle eiendeler som ikke er gjengitt i trustens navn, anses å være underlagt skifte. Som et resultat, hvis du ikke har angitt i et testamente hvem som skal få disse eiendelene, kan en domstol bestemme å dele dem til arvinger som du kanskje ikke har valgt.

Hva skjer hvis jeg ikke har testament?

Hvis du dør tarm- det vil si uten vilje - staten overvåker dispensasjonen av eiendelene dine, som den vanligvis vil distribuere i henhold til en bestemt formel.

På grunn av bestemmelsene om valgfri andel og felleseie nevnt ovenfor, resulterer formelen ofte i at halvparten av boet ditt går til din ektefelle og den andre halvparten går til barna dine. Et slikt scenario resulterer noen ganger i salg av familiehuset eller andre eiendeler, noe som kan være negativt påvirke en gjenlevende ektefelle som kan ha regnet med hoveddelen av eiendelene dine for å opprettholde standarden på bor.

Ytterligere komplikasjoner kan oppstå hvis barna dine er mindreårige, ettersom retten vil oppnevne en representant som skal ivareta interessene deres.

Døende tarm kan også ha skattemessige konsekvenser, siden en ordentlig testament kan redusere eiendomsskatten byrde. Fra 2021 var et U.S. eiendomsskatt retur må sendes på individuelle eiendommer til en verdi av $ 11 700 000 eller mer.Ingen føderal eiendomsskatt forfaller hvis boet er verdt mindre enn det beløpet.

Komme i gang med din vilje

For å utarbeide et testamente, begynn med å lage en liste over eiendeler og gjeld. Sørg for å inkludere innholdet i safe, familiearv og andre eiendeler du ønsker å overføre til en bestemt person eller enhet.

Hvis du ønsker å overlate bestemte personlige eiendommer til bestemte arvinger, kan du begynne med en liste over disse bevilgningene for eventuell inkludering i testamentet. Dessuten kan du identifisere mottakerne av spesifikke eiendeler i et eget dokument kalt a instruksjonsbrev, beholdt med viljen. Hvis du imidlertid bare inkluderer oppgaver i dette brevet, må du kontrollere at dokumentet er juridisk bindende der du bor; noen stater kjenner dem ikke igjen.

Undervisningsbrevet kan skrives mer uformelt enn testamentet. Det kan også inneholde detaljer som vil hjelpe bobestyrer din med å bosette boet ditt, inkludert kontonumre, passord og til og med begravelsesinstruksjoner. Andre tillegg til testamentet, som f.eks fullmakt, et medisinsk direktiv, eller a levende vilje, kan lede retten til å behandle saker hvis en person blir fysisk eller psykisk ufør.

Hvis både du og din ektefelle mangler testamenter, kan du bli fristet til å utarbeide et enkelt dokument som dekker dere begge. Motstå fristelsen. Eiendomsplanleggere fraråder nesten universelt mot felles testamenter, og noen stater kjenner dem ikke engang. Separate testamenter gir mer mening, selv om viljen din og din ektefelles vilje kan ende opp med å se bemerkelsesverdig like ut. (Som nevnt ovenfor skal en felles testamente ikke forveksles med en gjensidig testamente.)

Hvordan forberede og validere din vilje

Du trenger ikke nødvendigvis profesjonell hjelp for å utarbeide et gyldig testament. Hvis du er komfortabel med å ta vare på oppgaven på egen hånd, er flere programmer tilgjengelig for å hjelpe deg, som er forskjellige DIY nettsteder. Når du har utarbeidet dokumentet, må det være vitne til det, vanligvis av to voksne med godt sinn som kjenner deg godt.

Enhver person kan opptre som et vitne til din vilje, men det er best å velge det som er kjent som et uinteressert vitne - noen som ikke er en mottaker og ikke har noen økonomisk eller personlig andel i dine valg. Noen stater krever to eller flere vitner. Hvis en advokat utarbeidet testamentet, skulle de ikke tjene som et av vitnene.

I noen stater må et testament også være attestert, så sjekk reglene der du bor. Selv om denne formaliteten ikke er nødvendig, kan du vurdere å la vitnene fullføre det som er kjent som en selvbevisende erklæring. Signert i nærvær av en notar, kan dokumentet lette skifteprosessen ved å redusere sannsynlighet vil vitner bli innkalt til retten for å validere signaturene og testamentet ekthet.

Velge en bobestyrer for din vilje

Du må kalle en fortsatt levende person som bobestyrer av boet. Denne personen, ofte ektefelle, voksen barn eller en annen pålitelig venn eller slektning, er ansvarlig for administrasjonen av boet. Du kan også nevne felles bobestyrer, for eksempel din ektefelle eller partner og advokaten din.

Skifteretten fører vanligvis tilsyn med bobestyrer for å sikre at de utfører ønskene spesifisert i testamentet. Hvis dine saker er kompliserte, kan det være mer fornuftig å navngi en advokat eller noen med juridisk og økonomisk kompetanse.

Saken for å engasjere en advokat er sterk hvis eiendommen din er betydelig (varierer i millioner av dollar) eller situasjonen din er juridisk kompleks. I så fall må du jobbe med noen som er kjent med statens lover og har lang erfaring med å skrive testamenter. Din advokatforening kan kanskje hjelpe deg med å finne en passende advokat.

En av de viktigste tingene din vilje kan gjøre er å gi bobestyreren din fullmakt til å betale regningene dine og håndtere inkassoer. Sørg for at ordlyden i testamentet åpner for dette, og gir eksekutøren frihet til å ta seg av eventuelle relaterte problemer som ikke er eksplisitt skissert i testamentet.

Hvor å beholde testamentet

En skifterett krever vanligvis tilgang til det opprinnelige testamentet før det kan behandle boet ditt. Det er derfor avgjørende å beholde dokumentet der det er trygt og likevel tilgjengelig. Unngå å oppbevare den i en bankboks eller på et annet sted der familien din kan trenge en rettskjennelse for å få tilgang. En vanntett og brannsikker safe i huset ditt er et godt alternativ.

La deretter minst eksekutøren vite hvor den opprinnelige testamenten er lagret, sammen med nødvendig informasjon, for eksempel passordet for safen. Dessuten er det lurt å kopiere signerte kopier til bobestyrer og advokaten din hvis du har en. De signerte kopiene kan brukes til å fastslå dine intensjoner i tilfelle originalen blir ødelagt eller går tapt. Imidlertid kan fraværet av et originalt testament komplisere saker, og uten det er det ingen garanti for at boet ditt blir avgjort som du håpet. Så lagre dokumentet med forsiktighet.

Hvordan endre en testamente

Din testamente trenger kanskje aldri å oppdateres. Eller du kan velge å oppdatere den regelmessig. Husk at den eneste versjonen av din vilje som betyr noe er den mest gyldige versjonen som eksisterte på tidspunktet for din død.

En god tommelfingerregel: Gjennomgå din vilje hvert annet eller tredje år og på viktige øyeblikk i livet ditt. Slike hendelser kan omfatte ekteskap, skilsmisse eller fødsel av et barn. Barna dine trenger sannsynligvis ikke foresatte som er navngitt i testamente etter at de er voksne.

Det er enkelt å endre viljen din. Du skriver en ny testamente for å erstatte den gamle eller legge til et tillegg ved hjelp av en endring kjent som codicil. På grunn av codicils alvorlige natur og deres makt til å endre hele testamentet, må to vitner vanligvis signere når en codicil legges til, omtrent som da den opprinnelige testamenten ble opprettet. Noen stater har imidlertid løsnet de juridiske forskriftene rundt codicils og lar dem nå bli notarisert på a offentlig notar.

Ideelt sett vil du gjøre endringer når du er ved godt sinn og ved god helse. Dette begrenser sannsynligheten for at dine ønsker kan bli utfordret og unngår beslutninger som er tatt i hast eller under intens følelsesmessig press.