Definisjon av kredittkortvilkår
Hva er vilkår og betingelser for kredittkort?
Vilkår og betingelser for et kredittkort er den formelle erklæringen om regler og retningslinjer som styrer forholdet mellom en kredittkortutsteder og en kredittkortinnehaver.
Viktige takeaways
- Vilkårene for et kredittkort dokumenterer offisielt reglene og retningslinjene for avtalen mellom en kredittkortutsteder og en kortholder.
- Vanlige vilkår og betingelser inkluderer gebyrer, renter og årlige prosentsatser på kredittkortet.
- Vilkår og betingelser for et kredittkort bør være tilgjengelig før en forbruker sender en søknad, og bør også sendes til forbrukeren med det nye kortet.
Typer kredittkortvilkår
Vilkår og betingelser for et kredittkort angir gebyrer og renter du kan pådra deg som kortinnehaver. Dette dokumentet inneholder kredittkortets årlig prosentandel (APR) til kjøp, APR for balanseoverføringer, APR for kontant forskudd, og straffen APR. Den angir også hvor lang avdragsperioden er og hva minimumsrenteavgiften er hvis du har en balanse. Og det vil inkludere årsavgiften, så vel som gebyrene for balanseoverføringer, kontantforskudd, utenlandske transaksjoner, forsinkede betalinger og returbetaling.
Hvis kredittkortet har et belønningsprogram, vil vilkårene, eller noen ganger et eget dokument, forklare de grunnleggende reglene for belønningsprogram, inkludert typer transaksjoner som tjener belønninger - for eksempel kjøp - og de som ikke gjør det - balanserer overføringer, for eksempel. Hvis kredittkortet har et kampanjetilbud, for eksempel en registreringsbonus eller lav introduksjonsrente, vil vilkårene og betingelsene også beskrive hvordan du kvalifiserer for tilbudet.
I tillegg til å oppgi dollarbeløp og prosenter for gebyrer og renter knyttet til et kredittkort, beskriver vilkårene også hvordan kredittkortselskapet vil beregne saldoen din, dvs. om de vil bruke den daglige saldoen inkludert nåværende transaksjoner, for eksempel. Vilkårsdokumentet forklarer også hvilke handlinger som vil utløse straffen APR, for eksempel å gå glipp av minimumsbetalingsfristen. Og det beskriver hvordan selskapet vil bruke betalinger på kontoen din, inkludert alternativer som å bruke betalinger til din laveste APR -saldo først, opp til minimumsbetalingen som skal betales, og deretter bruke betalinger til den høyeste APR balansere.
Dokumentet som inneholder vilkårene for et kort går noen ganger under et annet navn, for eksempel avsløringer; priser, belønninger og kostnadsinformasjon; eller priser og vilkår.
Eksempel på kredittkortvilkår
Her er et eksempel på vilkårene og betingelsene en kredittkortavtale kan inneholde.
Citi Simplicity -kredittkortets vilkår og betingelser har informasjon om renter og rentekostnader, inkludert APR for kjøp, saldooverføringer, kontantforskudd og hvordan du unngår å betale renter på kjøp (dette beskriver nådeperioden uten å navngi den). Gebyrer dekkes også: årsavgiften, transaksjonsgebyrene (for balanseoverføringer, kontantforskudd og utenlandske kjøp) og straffereavgifter for returnert betaling.
I tillegg er det avsnitt om identitetsbekreftelse (pålagt av den amerikanske regjeringen til hjelp til å bekjempe finansiering av terrorisme og hvitvasking av penger), som inkluderer tillatelse fra deg de Social Security Administration for å bekrefte personnummeret ditt); kommunikasjon med kredittkortselskapet; kredittrapport autorisasjon; hvordan kredittgrensen din blir bestemt; hvordan legge til en autorisert bruker; og mer.
Spesielle hensyn til vilkår og betingelser for kredittkort
Alle vilkårene og betingelsene for et kredittkort bør være tilgjengelige når forbrukeren søker om kortet. Det vil også bli sendt til deg når du får et nytt kort.
Sørg for å lese vilkårene og betingelsene nøye før du søker og igjen ved mottak av det nye kortet for å sikre at du forstår alle gebyrer og renter du måtte pådra deg. Du bør også lese vilkårene for å sikre at du forstår hvordan du kvalifiserer for kampanjer og belønninger knyttet til kortet. Kredittkortselskaper kan endre vilkårene og betingelsene i kortavtalene, men de må vanligvis gi forbrukerne 45 dagers varsel på forhånd for betydelige endringer.
Kortlovens innvirkning på kredittkortvilkår
Kredittkortansvars- og opplysningsloven (CARD Act) fra 2009 hjalp til med å standardisere vilkårene for kredittkort. Det gjorde språket, vilkårene og offentliggjøring av straffer og gebyrer mye mer gjennomsiktig og forståelig, både i de første kortavtalene og i månedlige uttalelser. Det påla også bruk av Schumer bokser- oppkalt etter Sen. Charles Schumer, D-N.Y.-lettleste tabeller som lar forbrukere se viktig informasjon på et øyeblikk og sammenligne vilkårene for forskjellige kort.