Beste tilbakebetalingskredittkort for august 2021: Finn det rette kortet for deg

Ben er Investopedias assisterende redaksjonelle direktør som fører tilsyn med innhold for personlig økonomi. Han har brukt karrieren sin på å jobbe for banker, kredittkortutstedere og kredittkortmarkedsplasser i markedsførings-, drifts- og innholdshåndteringsroller.

Marisa er en Content Integrity & Compliance Manager, med ekspertise på kredittkort, sjekk og lagring av kontoer, låneprodukter, forsikring og mer.

Endelig dom

Et godt tilbakebetalingskredittkort tilbyr en solid tilbakebetalingsrente, introduksjonsbonus-tilbud som 0% apr, og lave avgifter. Når du velger et tilbakebetalingskredittkort, bør du vurdere hvilken type cash back-belønningsstruktur. Vil du ha en enkel flat-rate struktur eller en som tilbyr en høyere rate på bestemte bonuskategorier? For de som leter etter et greit tilbakebetalt kredittkort, er Capital One Quicksilver Cash Rewards -kredittkort vårt beste valg. Den vinner fordi den kommer uten årlig avgift, en intro APR på 0% i 15 måneder, og belønner en inntjeningsrente på 1,5% cashback for hvert kjøp.

Sammenlign de beste tilbakebetalingskredittkortene

Kredittkort	Penger tilbake	Min. Depositum kreves	Årsavgift
Capital One Quicksilver Cash Rewards KredittkortBeste totalt sett	Ubegrenset 1,5% kontant tilbake på hvert kjøp	$0	$0
Capital One SavorOne Cash Rewards KredittkortBest for bespisning	Ubegrenset 3% penger tilbake på servering, underholdning, populære strømmetjenester og dagligvarer	$0	$0
Capital One Spark Cash for Business Best for Business Cash Back	Ubegrenset 2% kontant tilbake på hvert kjøp	$0	$ 0 for det første året, $ 95 etter det
Chase Freedom Unlimited® Beste engangsbonus	5% på reisekjøp gjennom Chase, 3% på servering på restauranter og apotek, og 1,5% på alle andre kjøp	$0	$0
Wells Fargo Cash Wise Visa® Best for 0% apr	Ubegrenset 1,5% kontantbelønning, 1,5% kontantbelønning på kvalifiserte digitale lommebok -kjøp i løpet av de første 12 månedene	$0	$0
Navy Federal CashRewards Best for lav vanlig APR	1,99% apr i 12 måneder på saldooverføringer 1,5% kontant tilbake på kjøp	$0	$0
HSBC Cash Rewards Mastercard® Best for belønning for første år	3% innledende kontant tilbake på alle kjøp i 12 måneder opp til første $ 10.000; 1,5% ubegrenset kontant tilbake	$0	$0
U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature® -kort Best for matmat og levering	4X poeng ved takeaway, levering av mat, bespisning; 2X poeng på dagligvarer, streaming og bensinstasjoner; 1X poeng per $ 1 på alle andre kvalifiserte kjøp	$0	$0
Citi® dobbelt kontantkort Best for høy inntjeningsrate	2% kontant tilbake på hvert kjøp	$0	$0
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Kredittkort Best for rettferdig kreditt	Ubegrenset 1,5% kontant tilbake på hvert kjøp	$0	$39
Chase Freedom® Student Best for studenter	1% kontant tilbake for hvert kjøp	$0	$0
Oppdag det® Secured Best for dårlig kreditt	2% kontant tilbake på bensinstasjoner og restauranter opptil $ 1000 hvert kvartal. Ubegrenset 1% kontant tilbake på alle andre kjøp	$200	$0

Redaksjonelle valg for de beste pengene tilbake kredittkortene

Capital One Quicksilver Cash Rewards Kredittkort

Beste totalt sett

Med en kombinasjon av lave gebyrer, lave renter, høye belønninger og en engangsbonus, er Capital One Quicksilver Cash Rewards vårt valg for det beste generelle tilbakebetalingskredittkortet. Dette er et flott kort for de som leter etter et enkelt belønningsprogram med solid avkastning.

Les hele Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card Review.

Capital One SavorOne Cash Rewards Kredittkort

Best for bespisning

Capital One SavorOne Cash Rewards -kredittkort er et godt valg for matelskeren som ønsker å tjene penger tilbake mens han spiser ute. Du kan også tjene penger tilbake når du spiser, med 3% penger tilbake på kjøp av dagligvarer.

Les hele Capital One SavorOne Cash Rewards Kredittkortgjennomgang.

Capital One Spark Cash for Business

Beste Business Cash Back

Småbedriftseiere vil elske å tjene en imponerende og ubegrenset tilbakebetalingsrente på 2% på alle forretningskjøp. Selv om dette kortet ikke kommer med noen årlig avgift for det første året, er det et gebyr på $ 95 for påfølgende år.

Les hele Capital One Spark Cash for Business Review.

Chase Freedom Unlimited®

Best for engangsbonus

Hvis du leter etter en imponerende engangsbonus, har du Chase Freedom Unlimited-kortet. Du kan tjene en bonus på $ 200 etter å ha brukt bare $ 500 de tre første månedene.

Les hele Chase Freedom Unlimited® anmeldelse.

Wells Fargo Cash Wise Visa -kort

Beste 0% apr

De som leter etter et enkelt tilbakebetalingskort med universelle fastrente tilbakebetalingsbelønninger, bør sjekke Wells Fargo Cash Wise Visa-kortet. Uten årlig avgift og 0% apr i 15 måneder fra åpningsdatoen, er dette et solid alternativ for tilbakebetaling av kredittkort.

Les hele Wells Fargo Cash Wise Visa Card Review.

Navy Federal CashRewards

Best for lav vanlig APR

Hvis du leter etter et tilbakebetalt kredittkort med en relativt lav apr på kjøp og saldooverføringer, kan Navy Federal cashRewards kredittkort være noe for deg. Med lave avgifter og et enkelt belønningsprogram er dette en solid konkurrent.

HSBC Cash Rewards

Best for belønning for første år

Dra nytte av introduksjonstilbudet på HSBC Cash Rewards Credit Card på 3% kontant tilbake på alle kjøp og en introduksjons APR på 0% de første 12 månedene. Dette kortet kommer også uten årsavgift og 1,5% ubegrenset kontant tilbake etter at introduksjonsperioden er over.

Les hele Gjennomgang av HSBC Cash Rewards.

U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature® -kort

Best for matmat og levering

For de som liker å spise ute eller bestille inn og bruker mye penger på å gjøre det, kan U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature Card passe godt for deg. Dette kortet kommer uten årlig avgift, en lav 0% introduksjons APR og en kreditt på $ 15 for streamingkjøp.

Les hele Oversikt over U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature® -kort.

Citi® dobbelt kontantkort

Beste høy inntjeningsrate

For de som leter etter et kort med høy opptjeningsrate, gir Citi Double Cash Card 2% ubegrenset kontant tilbake på hvert kjøp du foretar. Du tjener 1% når du kjøper, og deretter 1% ekstra når du foretar betalingen.

Les hele Citi® Double Cash Card Review.

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Kredittkort

Best for Fair Credit

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards -kredittkort gir deg muligheten til å tjene penger tilbake mens du bygger opp kreditthistorikken din. I motsetning til mange andre kort på denne listen som krever god til utmerket kreditt, kan du kvalifisere deg til Capital One QuicksilverOne Cash Rewards -kredittkort med en god kreditt score.

Les hele Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card Review

Chase Freedom Student Credit Card

Best for studenter

Chase Freedom Student Credit Card er for studenter som leter etter et enkelt kredittkort med belønning. Med en flat belønningsstruktur tjener du 1% kontant tilbake på hvert kjøp, og du kan tjene en bonus på $ 50 ved å gjøre ditt første kjøp innen tre måneder.

Les hele Chase Freedom Student Credit Card Review.

Oppdag det® Secured

Best for dårlig kreditt 

De som ønsker å forbedre en dårlig kreditt score, kan sjekke ut Discover it Secured kredittkort. Det er tilgjengelig for de med dårlig til utmerket kreditt og tilbyr et enestående belønningsprogram for et sikret kredittkort. Ved å betale regningene dine i tide og demonstrere ansvarlig kredittbruk, kan du kanskje konvertere til et usikret kredittkort.

Les Full Discover it® Secured Review.

Ofte stilte spørsmål

Hvordan fungerer tilbakebetalingskredittkort?

Cash back kredittkort fungerer som andre typer belønningskort bortsett fra at eierne tjener penger tilbake i stedet for poeng eller miles for hver dollar med utgifter (selv om noen få tilbakebetalingskort konverterer penger tilbake til poeng). Cash back beregnes som en prosentandel av hver dollar du bruker. Din kumulative cash back -inntekt telles deretter månedlig av kortutstederen og inkluderes i faktureringsoppgaven for fremtidig innløsning.

Fordeler forklart

• Mange har en engangsbonus med lavt utgiftskrav. Sammenlignet med andre typer belønningskredittkort, har tilbakebetalingskort oftere en innledende engangsbonus med et forbrukskrav som er ganske enkelt å oppfylle. For eksempel kan et tilbakebetalingskort tilby en bonus på $ 150 etter å ha brukt bare $ 500 i de første månedene av åpningen av kontoen. Et reisekort, derimot, vil sannsynligvis både tilby mer og kreve høyere utgifter - for eksempel ha en bonus på $ 500 hvis du bruker $ 3000.
• Dollarbelønninger er enkle. Uansett hvilken spesifikk inntjeningsrate for et bestemt tilbakebetalingskort, vil belønningene du tjener være forfriskende lett å forstå. Generelt vil en dollar belastet med et tilbakebetalingskort tjene deg en, en og en og en halv eller to øre, med belønningene oppført på uttalelsene dine. I kontrast er verdien av belønninger opptjent i poeng eller miles mindre umiddelbart åpenbar. Tilbakebetalingen varierer ofte av innløsningsalternativet du velger og din ekspertise i å maksimere avkastningen på hver belønningsenhet du tjener.
• Mange kort har ingen årsavgift. Med cash back -kort, i motsetning til de fleste andre korttyper, er årsavgifter unntaket i stedet for regelen. Det gjør disse kortene til et betryggende alternativ for forbrukere som er motvillige til å betale årlige avgifter på grunn av muligheten for at du kanskje ikke tjener nok i belønning for å rettferdiggjøre gebyret fullt ut. Cash back -kort som krever en årlig avgift har en tendens til å gi høyere inntjening eller andre verdifulle fordeler.

Ulemper forklart

• Begrensede alternativer for innløsning av belønninger. For all enkelhet med tilbakebetaling av kredittkort, tilbyr de liten mulighet til å optimalisere belønninger, for de som er forberedt på å jobbe med å gjøre det. Det er mindre fleksibilitet i hvordan belønninger innløses enn med kort som bruker poeng eller milebaserte belønninger. Med disse kortene kan du for eksempel øke bonusene ved å bruke dem til bonuspriser for kjøp som er gjort direkte med kortutstederen eller overføre poeng eller miles til andre reisepartnere.
• Noen kompliserer saker ved å variere belønningspriser etter utgiftskategori. Variasjoner i belønninger kan gjøre cashback -kortbelønninger mer lukrative, men også mer kompliserte. Mest givende, og også mest utfordrende, er kort som tilbyr 5% penger tilbake på visse kategorier. Imidlertid må du huske - og ta deg tid - for å registrere deg for å motta de høye belønningene hvert kvartal.
• Innløsning av belønninger er ikke automatisk. I de tidlige dagene med tilbakebetalingskort hadde utstedere en tendens til automatisk å tildele kontoutskriftskreditter eller sende sjekker for eventuelle penger tilbake tjent hver måned eller kvartal. Nå må kortinnehavere ta initiativ til å be om innløsning, og kan ofte gjøre det bare når de har nådd en minimumsbeløp for tilbakebetaling som kreves for å kreve belønninger.

Hva er typer kontantkort?

Som med de forskjellige andre typer kredittkortbelønningsprogrammer, kommer tilbakebetalingskort i mange striper, inkludert:

• Fast-back-rate cash back-kort. Den mest enkle varianten, disse kortene tilbyr enten 1%, 1,5%eller 2%kontant tilbake på hver krone av utgifter.
• Tiered cash back -kort. Disse slipper en enkelt tilbakebetalingsrente til fordel for inntjening som varierer etter nivå, alt etter hva som blir kjøpt. De har en tendens til å tilby et høyt inntjeningsnivå på en smal utgiftskategori, for eksempel 3% belønning på bensinkjøp. Da er det litt lavere avkastning på et bredere spekter av transaksjoner, for eksempel 2% belønning på dagligvarer og spisesteder. Til slutt er det et standardnivå for alle kjøp utenfor disse kategoriene, vanligvis 1% på alle andre utgifter.
• Roterende kategori cash back -kort. Denne typen kontantkort gir en mye høyere rente - ofte 5% - på utvalgte utgiftskategorier som roterer hver tredje måned, mens alle andre utgifter vanligvis tjener 1% kontant tilbake. Det er fangster, skjønt. Den første er at du ofte må registrere hvert kvartal på utstederens nettsted for å dra fordel av disse roterende kategoriene. Den andre er at de kvartalsvise utgiftene som er kvalifisert for denne høye renten, vanligvis er begrenset til et bestemt dollarbeløp, for eksempel $ 1500.

Passer et kontantkort tilbake for deg?

Her er spørsmål og trinn for å hjelpe deg med å bestemme hvor godt et tilbakebetalt kredittkort kan passe deg og din økonomi:

• Hvor mye kan du belaste kortet? Det første trinnet for å bestemme potensialet for å tjene penger tilbake er å se på de totale gjennomsnittlige månedlige utgiftene dine. Gjennomgå et antall måneder med utgifter for kjøpene du kan belaste et nytt kort.
• Passer utgiften til et cashback -kort? Vurder deretter konsekvensene av dine utgifter på korttypen som fungerer best for deg. Hvis forbruket ditt er lavt, kan det være vanskelig for deg å tjene de mer krevende engangsbonusene for andre korttyper. På samme måte kan det hende at utgiftene dine ikke er tilstrekkelige til å tjene belønningene du trenger for å oppveie årsavgiften for et slikt kort. Disse realitetene gjør et tilbakebetalingskort uten gebyr til et klokt valg hvis du ikke bruker mye hver måned på kredittkort, eller hvis du ennå ikke vet hva du kan bruke på et nytt kort.
• Er du klar for en mer kompleks belønningsstruktur? Kontanter - og kontant tilbake - kunne neppe vært enklere. Som vi derimot har notert, er verdien av belønninger opptjent i poeng eller miles mindre umiddelbart synlig. Det varierer ofte av innløsningsalternativet du velger og din ekspertise i å maksimere avkastningen på hvert poeng eller kilometer. Bruk et tilbakebetalingskort hvis du har liten interesse av å mestre vanskelighetene med å maksimere belønninger.

Hvordan kan du velge det beste tilbakebetalingskredittkortet?

Når du kjenner til et tilbakebetalingskort, vil det dekke dine behov, og du står nå overfor oppgaven med å velge det som passer best for dem. Du kan vurdere følgende faktorer når du velger et tilbakebetalt kredittkort:

Månedlige utgifter.Siden belønninger blant tilbakebetalingskort varierer etter kategori, er det viktig å vite så nøyaktig som mulig beløpene du vanligvis bruker i hvilke kategorier hver måned.

Årsavgift. Selv om mange tilbakebetalingskort ikke har noen årsavgift, må du ikke nødvendigvis utelukke de som har et. For-fee-kort gir vanligvis den høyeste cashback-inntjeningen.

Dine andre kredittkort. Det nye kontantkortet ditt trenger ikke - og sannsynligvis ikke - å være det eneste kortet du eier. For mange mennesker er det fornuftig å koble et tilbakebetalt kredittkort med minst ett annet kort, sannsynligvis et som tilbyr poengbelønninger.

Ytterligere hensyn. Andre ting du kan vurdere når du velger et tilbakebetalt kredittkort inkluderer:

• Kvaliteten på kreditten som anbefales å søke, og om du oppfyller det nivået.
• Kan du realistisk oppfylle eventuelle utgiftskrav knyttet til introduksjonsbonuser?
• Er det noen avgifter som kan påvirke deg (for eksempel saldooverføring eller utenlandske transaksjonsgebyrer).
• Tilbyr kortet nyttige fordeler som ikke finnes på andre kort du allerede eier, for eksempel ulike typer reiseforsikringer?
• Er det et introduksjonstilbud på 0% APR? Dekker det både kjøp og saldooverføringer, eller bare det ene eller det andre? Hvis du vurderer å overføre en balanse til kortet, pålegges det et overføringsgebyr for å gjøre det?

Hva er Cashback -innløsningsmetoder?

Cash back -belønninger er lettere å forstå enn poeng eller miles, men de kan innebære flere typer innløsningsalternativer:

• Kryss av. Mange synes denne typen direkte betaling er den mest givende måten å få pengene tilbake, selv om det krever å ta en sjekk til en bank eller minibank. Sjekker må rekvireres online eller telefonisk fra utstederen ofte etter at minimum innløsningsterskler er oppfylt.
• Direkte innskudd. Noen kort gir muligheten til regelmessig å overføre penger tilbake du tjener til en bank- eller meglerkonto uten innløsningsterskel.
• Uttalelse kreditt. Denne metoden lar deg motta belønninger som fradrag fra saldoen din. Slik fungerer det: Når et minimumsnivå for tilbakebetaling er oppnådd, brukes kreditter (enten manuelt eller automatisk, når arrangementet er satt opp) til neste faktureringsoppgave.
• Gavekort. Dette alternativet lar deg enkelt bruke belønninger som gaver. Selv om det ganske enkelt er en plastisk form for kontanter, ser det kanskje ikke ut som om gavekort er det samme som en sjekk, men det er fortsatt et relativt populært alternativ blant de som har tilbakebetalt kredittkort.

Metodikk

For å lage vår liste over de beste tilbakebetalingskredittkortene, samlet vi mange datapunkter på mer enn 300 kort. Vi organiserte og vurderte kredittkortene ved hjelp av en vektet algoritme basert på kortfunksjoner, inkludert belønninger, renter, gebyrer, fordeler. Vi vurderte også kortsikkerhet og nivået på kundeservice som tilbys av kortleverandørene. En del av vår metodikk inkluderte også kontinuerlig overvåking av data for kredittkortutstedere for å sikre at vi gir den mest oppdaterte rangeringen.