Definisjon av utleid bankgaranti
Hva er en leid bankgaranti?
En leid bankgaranti er en bankgaranti som er utleid til en tredjepart mot et bestemt gebyr. Den utstedende banken vil gjennomføre due diligence på kundens kredittverdighet, og ønsker å sikre bankgarantien. Etter dette vil den leie en garanti til den kunden for et bestemt beløp og over en bestemt tidsperiode (vanligvis mindre enn to år).
Den utstedende banken sender garantien til låntakerens hovedbank, og den utstedende banken blir deretter en backer for gjeld som låntakeren påløper, opp til det garanterte beløpet.
Viktige takeaways
- En leaset bankgaranti (BG) er en tredjeparts kontantstøttede bankgaranti mot et gebyr.
- En utstedende bank vil leie en garanti til en kunde den har ansett for å være kredittverdig for et bestemt gebyr og over en viss tidsperiode.
- Utsteder sender garantien til kundens primærbank, og tar rollen som backer for gjeld kunden påløper, opp til beløpet som er garantert.
- Gebyrer, som vanligvis inkluderer et startoppsett og et årsgebyr, har en tendens til å være dyre i forhold til garantibeløpet og sammenlignet med andre typer finansiering.
- Mindre selskaper har en tendens til å bruke leide bankgarantier, spesielt når de ikke er i stand til å sikre en annen type finansiering.
Forstå leide bankgarantier
Leide bankgarantier pleier å være veldig dyre; gebyrer kan løpe så høyt som 15% av garantibeløpet hvert år. Gebyret består vanligvis av et første oppsettsgebyr og et årlig gebyr, som begge vil være en prosentandel av dollaren beløp som den utstedende banken "garanterer" (eller dekker) i tilfelle selskapet ikke umiddelbart kan betale sitt gjeld.
Mindre foretak bruker vanligvis bare dette alternativet for økonomisk støtte (spesielt de som er desperate etter å utvide virksomheten og/eller finansiere et bestemt prosjekt). Disse foretakene vil vanligvis ha oppbrukt andre muligheter til å skaffe finansiering eller skaffe seg en kredittbrev fra sin egen bank.
Leaset bankgaranti og fastsettelse av kredittverdighet
For å avgjøre om en låntaker er verdig en leid bankgaranti, vil mange banker foreta en kredittanalyse. Kredittanalyser fokuserer på organisasjonens evne til å oppfylle sine gjeldsforpliktelser, med fokus på standardrisiko.
Långivere vil vanligvis arbeide gjennom fem Cs for å bestemme kredittrisiko: søkerens kreditthistorie, tilbakebetalingsevne, deres kapital, lånets betingelser og tilhørende sikkerhet. Denne formen for due diligence kan dreie seg om likviditet og soliditet.
Mange verdens største banker vil leie bankgarantier, vanligvis med et minimum på $ 5 millioner til $ 10 millioner, helt opp til $ 10 milliarder dollar og mer.
Likviditet måler hvor enkelt en person eller et selskap kan oppfylle sine økonomiske forpliktelser med omløpsmidler tilgjengelig for dem, mens solvens måler evnen til å tilbakebetale langsiktig gjeld. Spesifikke likviditetsforhold en kredittanalytiker kan bruke for å bestemme kortsiktig vitalitet nåværende forhold, hurtigforhold eller syre testog kontantandel. Solvensforhold kan innebære rentedekningsgrad.