Boliglånsmeglere: Fordeler og ulemper
Angie Mohr, CPA, CA og CMA, har 18+ års erfaring som frilansskribent. Hun er forfatteren av Money $ marts og Piggy Banks to Paycheck.
Fordeler
En megler kan spare deg for beinarbeid
Boliglånsmeglere har regelmessig kontakt med et bredt spekter av långivere, hvorav noen kanskje ikke engang vet om deg. En megler kan også styre deg bort fra visse långivere med belastende betalingsbetingelser begravet i boliglånskontraktene sine.
Når det er sagt, er det fordelaktig å gjøre litt research før du møter en megler. En enkel måte å raskt få en oversikt over gjennomsnittssatsene som er tilgjengelige for den typen boliglån du søker om, er å søke etter renter på nettet og deretter bruke en boliglånskalkulator. Verktøy som dette lar deg enkelt sammenligne priser og gi deg ekstra kunnskap når du vurderer en boliglånsmeglers troverdighet.
En megler kan ha bedre tilgang
Noen långivere jobber utelukkende med boliglånsmeglere og stoler på at de skal være portvakter for å bringe dem passende kunder. Du kan ikke ringe noen långivere direkte til
få et boliglån. Meglere kan også få spesialpriser fra långivere på grunn av forretningsvolumet som kan være lavere enn du kan få på egen hånd.Viktige takeaways
- Å jobbe med en boliglånsmegler kan spare deg for tid og gebyrer.
- Ulemper å vurdere inkluderer at en meglers interesser kanskje ikke er i tråd med dine egne, du får kanskje ikke den beste avtalen, og de garanterer kanskje ikke estimater.
- Ta deg tid til å kontakte långivere direkte for å finne ut førstehånds hvilke boliglån som kan være tilgjengelige for deg.
En megler kan administrere gebyrene dine
Flere forskjellige typer gebyrer kan være involvert i å ta et nytt boliglån eller jobbe med en ny utlåner, inkludert opprinnelsesgebyrer, søknadsavgifter og vurdering avgifter. I noen tilfeller kan boliglånsmeglere få långivere til å frafalle noen av eller alle disse gebyrene, noe som kan spare deg for hundrevis til tusenvis av dollar.
Nedenfor finner du boliglånstilbud tilgjengelig fra våre partnere.
Ulemper
En meglers interesser stemmer kanskje ikke overens med dine egne
Det endelige målet ditt med å kjøpe boliglån er å finne en med en rimelig rente og lave avgifter. Du er i det på lang sikt. En boliglånsmegler får derimot ofte et gebyr fra långiveren for å få inn virksomheten. Denne avgiften kan være basert på boliglånets størrelse og vil variere mellom långivere. En meglers mål er derfor å få deg til et boliglån som maksimerer kompensasjonen. Markedskrasjen i 2008 viste at mange meglere fikk sine kunder på boliglån som de ikke hadde råd til over tid.
En megler kan ikke gi det beste tilbudet for deg
Mange boligkjøpere antar ganske enkelt at en megler kan levere en bedre avtale enn de kunne få på egen hånd, men dette er ikke alltid tilfelle. Noen långivere kan tilby boligkjøpere de samme vilkårene og prisene som de tilbyr boliglånsmeglere (noen ganger enda bedre). Det skader aldri å shoppe på egen hånd for å se om megleren din virkelig tilbyr deg mye. Som nevnt tidligere er bruk av en boliglånskalkulator en enkel måte å faktisk sjekke om megleren tilbyr deg en god avtale.
Du skylder kanskje en megleravgift
Boliglånsmeglere betales enten av utlåner eller av deg. Hvis gebyret dekkes av långiveren, må du være bekymret for om du kan bli styrt til et dyrere lån fordi provisjonen til megleren er mer lukrativ. Hvis du betaler gebyret, må du beregne det i boliglånskostnadene før du bestemmer deg for hvor god en avtale du får. Sørg for å ordne alle gebyrproblemer på forhånd før du signerer noe eller begynner å jobbe med en megler.
Bruk litt tid på å kontakte långivere direkte for å få en forståelse av hvilke boliglån som kan være tilgjengelige for deg.
Meglere garanterer ofte ikke estimater
Når en boliglånsmegler først gir deg tilbud fra långivere, bruker de ofte begrepet "estimat av god tro. "Dette betyr at megleren tror at tilbudet vil legemliggjøre de endelige vilkårene i avtalen, men dette er ikke alltid tilfelle. I noen tilfeller kan utlåner endre vilkårene basert på din faktiske søknad, og du kan ende opp med å betale en høyere rente eller tilleggsavgifter.
Noen långivere jobber ikke med boliglånsmeglere
Dette er en økende trend siden 2008, ettersom noen långivere finner ut at boliglån fra megler har større sannsynlighet for å gå inn misligholde enn de som er hentet gjennom direkte utlån. Ved å jobbe gjennom en megler har du kanskje ikke tilgang til disse långiverne, noen av dem kan tilby deg bedre boliglånsvilkår enn du kan få gjennom megleren.
Hva er en boliglånsmegler?
EN boliglånsmegler er en mellommann mellom en finansinstitusjon som tilbyr lån som er sikret med eiendom og enkeltpersoner som er interessert i å kjøpe eiendom som trenger å låne penger i form av et lån for å gjøre så. Boliglånsmegleren vil samarbeide med begge parter for å få personen godkjent for lånet. De samler og bekrefter også alle nødvendige papirer som utlåner trenger fra den enkelte for å fullføre boligkjøpet. En boliglånsmegler jobber vanligvis med mange forskjellige långivere og kan tilby en rekke lånealternativer til låntakeren de jobber med.
Hva gjør en boliglånsmegler?
En boliglånsmegler har som mål å fullføre eiendomstransaksjoner som tredjepartsformidler mellom en låntaker og en långiver. Megleren vil samle informasjon fra den enkelte og gå til flere långivere for å finne det beste potensielle lånet for sin klient. Til slutt fungerer megleren som låneansvarlig; de samler inn nødvendig informasjon og jobber med begge parter for å få lånet lukket.
Hvor mye koster en boliglånsmegler?
En boliglånsmegler kan kompenseres gjennom en kombinasjon av gebyrer betalt fra låntakere og provisjoner som betales ut av utlånsinstitusjonene som ønsker at de skal ha lån. Kostnadene varierer sterkt, men en boliglånsmegler tjener vanligvis mellom 1% og 3% av det totale lånebeløpet. Det totale beløpet som låneren betaler vil variere basert på lånetype, hvilken megler som brukes, og hvor mye megleren tjener på provisjoner fra utlånsinstitusjonen.
En boliglånsmeglers lønn kan dukke opp på din sluttkostnader ark på en rekke måter. De kan belaste opprinnelsesgebyrer for lån, forhåndsgebyrer, administrasjonsgebyrer for lån, en avkastningsspredning, eller bare en meglerprovisjon. Når du jobber med en boliglånsmegler, bør du avklare hva gebyrstrukturen deres er tidlig i prosessen, så det er ingen overraskelser på avslutningsdagen.
Når får en boliglånsmegler betalt?
En boliglånsmegler blir vanligvis bare betalt når et lån stenger og midlene frigjøres. Noen långivere betaler boliglånsmeglere basert på egne regnskapsplaner, som kan vare opptil 30 dager etter lånets avslutning. Flertallet av meglerne koster ikke låntakere noe på forhånd, og de er generelt risikofrie. Det vil de imidlertid sjekk kreditten din for å se hvilken type lånearrangement de kan stamme på dine vegne.
Når bør du se en boliglånsmegler?
Du bør bruke en boliglånsmegler hvis du vil finne tilgang til boliglån som ikke lett blir annonsert for deg. Hvis du ikke har fantastisk kreditt, hvis du har en unik lånesituasjon som å eie din egen virksomhet, eller bare Hvis du ikke ser boliglån som vil fungere for deg, kan en megler kanskje gi deg tilgang til lån som vil være fordelaktig til deg. Mange individer foretrekker å jobbe med en megler uavhengig av deres situasjon fordi det gir dem tilgang til långivere de ikke ville tro å se etter. Boliglånsmeglere kan også hjelpe dem med å kvalifisere for en lavere rente enn de fleste kommersielle lånene som er tilgjengelige.
Poenget: Trenger jeg en boliglånsmegler?
Å jobbe med en boliglånsmegler kan spare låntaker tid og krefter under søknadsprosessen, og potensielt mye penger i løpet av lånets levetid. I tillegg jobber noen långivere utelukkende med boliglånsmeglere, noe som betyr at låntakere ville ha tilgang til lån som ellers ikke ville være tilgjengelige for dem. Meglere kan få långivere til å frafalle søknad, vurdering, opprinnelse og andre gebyrer.
Det er kritisk å undersøke alle gebyrene, både de du må betale megleren, samt eventuelle gebyrer megleren kan hjelpe deg med å unngå når du avveier beslutningen om å jobbe med en boliglånsmegler.
