Hvordan kjøpe verdipapirfond online

En gang, tilbake i den analoge tidsalderen, kunne investorer bare kjøpe og selge aksjefond gjennom finansielle fagfolk: meglere, pengeforvaltere og finansplanleggere. Men online investeringsplattformer har gjort handelsmenn til oss alle, og i dag kan alle med en datamaskin, et nettbrett eller en smarttelefon kjøpe aksjefond. Alt du trenger å gjøre er å vite hvor du skal kjøpe dem, hva slags fond du vil ha, og hva slags gebyrer, salgskostnader og utgifter du kan støte på.

Selvfølgelig, hvis du har en pensjonsorientert konto, for eksempel en 401 (k) plan eller a selvstyrte IRA, tillater kontoforvalteren eller planadministratoren sannsynligvis direkte handel med aksjefond via nettstedet sitt (dog med 401 (k) s, du er begrenset til de som spesifikt tilbys av planen og vanligvis til et foreskrevet antall handler du kan gjøre per år eller fjerdedel). I forbindelse med denne artikkelen antar vi at du ønsker å kjøpe på egen hånd, enten for en vanlig skattepliktig konto eller en utsatt skatt.

Hvor kan jeg kjøpe verdipapirfond online

Selv om det finnes et mylder av forskjellige investeringsnettsteder-cum-trading-plattformer, er det tre grunnleggende måter å kjøpe aksjefond på nettet.

Investeringsselskaper

Det mest åpenbare alternativet er å kjøpe aksjefond direkte gjennom investeringsselskapene som tilbyr og forvalter dem. Verdipapirfondsselskaper spenner fra børsnoterte giganter som T. Rowe Price til private boutiquefirmaer som American Century eller Dodge & Cox. Hvert firma tilbyr minst et par forskjellige fond, fra passive indeksfond til aktivt forvaltet egenkapital midler til obligasjoner med høy avkastning, designet for å appellere til forskjellige investorer og forskjellige investeringer mål.

En viktig fordel med å kjøpe direkte fra aksjefondsselskaper: ingen salgsprovisjoner eller megleravgifter. Mer av investeringsdalen din går til fondet og rett til å jobbe for deg. Den viktigste ulempen: Investeringsalternativene dine er begrenset til selskapets familiefond.

Investment-Cum-Financial Services Companies

Hvis du ikke vil være begrenset til én fondsfamilie, lar noen investeringsselskaper deg bruke en egenkonto for kjøp og salg av verdipapirfond og børshandlede fond (ETF) som tilbys av andre firmaer. Vanguard Group og Fidelity Investments er to av de mest kjente i denne rasen av aksjefondforvaltere som har forvandlet seg til fullverdige finanstjenestebedrifter, og utvidet sine egne midler med konkurrenters Produkter. Fangsten: Disse selskapene ønsker naturligvis å presse sine egne midler, så du kan pådra deg ekstra transaksjonsgebyrer eller betale provisjoner hvis du går "utenfor familien."

Meglerhus

Nok et alternativ er å åpne en online konto hos en megler. Det vil trolig være det dyreste kurset: Vanligvis krever denne typen kontoer et transaksjonsgebyr/provisjon for hver handel, og de kan også belaste andre kontooppsetts- eller vedlikeholdsgebyrer. Imidlertid vil de tilby det største universet av verdipapirfond å velge mellom.

Det er ganske enkelt å finne en konto med relativt lave gebyrer, spesielt hvis du kammer i rekken av rabattmegler. Blant de hotteste (og billigste) er utelukkende nettselskaper, som f.eks E*HANDEL og Bedring. Med lite overhead og stort sett automatiserte tjenester, driftskostnadene er betydelig redusert, og det viser seg i kostnadene til forbrukerne.

Men ikke tell mursteinene. Noterer e-megleres suksess, spesielt med tretti-noe investorer, liker mange gamle TD Ameritrade, Charles Schwabog Merrill Lynch (via sin Merrill Edge) har lansert sine egne digitale plattformer. Og ofte frafalles eller diskonteres gebyrer og minimumskontoer for kunder som opprettholder online-kontoer, slipper papirerklæringer og rådgivningstjenester. (Selvfølgelig kan det å ha et menneske å snakke med være en tiltalende egenskap hos en full-service megler.)

Opprette en Online Mutual Fund -konto

Når du har bestemt deg for finansinstitusjonen og handelsplattformen for kontoen din, må du sette opp den kontoen - noe du naturligvis kan gjøre online. De fleste bedrifter gjør det ganske enkelt - bare logg deg på selskapets nettsted og klikk på en lenke som vanligvis er merket "Åpne en konto", "La oss komme i gang" eller noe lignende. Du svarer på de samme spørsmålene som trengs for å åpne en meglerkonto: personlig informasjon, kontotype (individuell eller felles, IRA eller skattepliktig, etc.).

Du må kanskje også angi om du vil at noen fondutbytte skal settes inn på kontoen din eller automatisk reinvesteres tilbake til fondet. Og du må oppgi bankkontoinformasjon for å overføre kontanter til initialen din investering - og, hvis du angir det, skal brukes som kilde for å kjøpe ytterligere aksjefond hver måned. Mange selskaper reduserer mandatet for å åpne en konto hvis du setter opp et av disse automatiske investeringsprogrammene.

Å søke på nettet tar vanligvis 10 til 20 minutter. Å behandle søknaden og få kontoen din finansiert tar vanligvis en til tre dager.

Gjennomføring av en Online Mutual Fund Trade

Når kontoen din er aktiv, er det enkelt å kjøpe og selge aksjefond. Selv om hvert nettsted er litt annerledes, fungerer de alle på i hovedsak samme måte. Angi ticker -symbolet på fondet du vil kjøpe og beløpet du vil investere - i motsetning til aksjer, aksjefond krever at du investerer et angitt dollarbeløp i stedet for å kjøpe et visst antall aksjer. I tillegg kan du bli spurt om hvordan du vil at utbytteutdelinger skal håndteres (hvis du ikke konfigurerte dette når du søkte): enten ved å bruke dem til å kjøpe ytterligere aksjer i fondet, eller ved å sette dem inn på din investeringskonto som penger.

Når du har fylt ut handelsforespørselen, forblir handelen avventende til fondets daglige aksjeverdi er beregnet på slutten av handelsdagen. De fleste aksjefond rapporterer sine netto eiendelsverdi (NAV) innen kl. 18.00 ET. Når NAV er rapportert, vet du hvor mange aksjer du faktisk har kjøpt.

Det tar mellom en og tre virkedager for handelen din å "betale seg", noe som betyr at den offisielle finansielle transaksjonen ikke er fullført med en gang. SEC krever at den ikke er mer enn to virkedager. Verdipapirforetak og meglernettsteder legger ut informasjon om tidsrammen for aksjefondshandler.

Velge et aksjefond online

Når du har mestret mekanikken, begynner det virkelige arbeidet: å bestemme hva slags aksjefond passer best til dine investeringsbehov. Vurder først din risikotoleranse. Vanligvis er investeringer som gir potensial for store gevinster, for eksempel aksjefond med høy avkastning og de fleste aksjeinvesteringer har også en større risiko enn investeringer som tilbyr mer beskjedne returnerer. Hvis du har en lavrisikotoleranse, unngå verdipapirfond som investerer i svært volatile verdipapirer eller bruk aggressive investeringsstrategier som søker å slå markedet.

Bestem deretter hva du prøver å oppnå med denne investeringen. Hvis du vil ha noe som genererer konsekvent inntekt hvert år, velger du et aksjefond som betaler utbytte eller et obligasjonsfond. Hvis du vil minimere kortsiktig skatteeffekt av investeringen din, velg et fond som gjør svært få årlige utdelinger, ikke betaler utbytte og fokuserer på langsiktig vekst. Hvis hovedmålet ditt er å skape rikdom raskt, selv om det betyr økt risiko, kan du se på obligasjoner med høy avkastning eller aksjefond.

Hvis du velger en aktivt forvaltede fond, i motsetning til et passivt forvaltet indeksert fond, kan du undersøke merittlisten til det valgte fondets forvalter. Suksessen til aktivt forvaltede midler avhenger av erfaringen, dyktigheten og instinktet til fondet forvalter, så den historiske avkastningen generert av andre fond under deres omsorg er en god indikasjon på deres tapperhet.

Verdipapirfondsutgifter

Ved gjennomgang av verdipapirfond bør du være oppmerksom på hvilke typer gebyrer og utgifter du sannsynligvis vil pådra deg. I noen tilfeller kan kostnadene knyttet til et gitt aksjefond gjøre avkastningen betydelig mindre imponerende.

Den ene kostnaden som bæres av alle aksjefond kalles en utgiftsforhold. Dette er ganske enkelt en prosentandel av verdien av investeringen din, vanligvis mellom 0,1% og 3%, belaster fondet hvert år for å dekke administrasjonskostnadene og driftskostnadene. Aktivt forvaltede fond har vanligvis høyere utgiftsforhold enn sine passivt forvaltede kolleger fordi deres økte handelsaktivitet genererer mer papirarbeid og krever flere arbeidstimer.

Hvis fondet du velger har et spesielt høyt utgiftsforhold, må du kontrollere at det ikke finnes et billigere fond andre steder med de samme målene og en lignende portefølje. Spesielt for indekserte fond søker du etter det billigste: Siden de er designet for å bare investere i alt verdipapirene til en gitt indeks, er det liten forskjell mellom fond som sporer det samme indeks.

Gebyrfonds salgskostnader

I tillegg til den årlige utgiftsgebyret pålegger mange aksjefond salgskostnader, kjent som belastninger. Angitt av fondsledelsen, er en belastning i hovedsak et gebyr betalt til megleren, økonomisk planlegger eller investeringsrådgiver som solgte deg fondet (dette er forskjellig fra salgskommisjonen eller transaksjonsgebyret meglerhuset selv kan belaste deg - forvirrende, vi vet). Lastgebyrer kan belastes på investeringstidspunktet (en front-end-last), eller ved innløsning (en back-end-belastning eller utsatt salgskostnad). Noen midler annonseres som ikke-lastede midler. Vær imidlertid oppmerksom på at de fortsatt kan kreve en rekke andre avgifter som gjør dem like dyre.

Les nøye vilkårene for det valgte fondet for å se om det krever innløsnings-, kjøps- eller byttegebyrer til aksjonærer som ønsker å endre sin første investering ved å selge aksjer, kjøpe tilleggsaksjer eller flytte til et annet fond som tilbys av samme fast. Mange midler gjør det, spesielt hvis du gjør en endring med 60 eller 90 dager etter ditt første kjøp.

Andre vanlige utgifter inkluderer gebyrer på 12b-1 for å dekke kostnadene for markedsføring, reklame og distribusjon av fondet og dets litteratur.

Mange fond tilbyr tre aksjeklasser, for eksempel A, B og C, som bærer forskjellige typer utgifter for å imøtekomme ulike investeringsstrategier. For eksempel bærer klasse A-aksjer vanligvis et frontgebyr, men har lavere utgiftsforhold og 12b-1 gebyrer enn B og C -aksjer, noe som gjør dem bedre egnet for noen som ønsker å gjøre en enkelt investering og beholde den lenge periode.

Bunnlinjen

Handel med aksjefond online er et relativt nylig alternativ for investorer. Men når du velger et firma å investere med, er kriteriene ganske tradisjonelle: Hvor anerkjent er dette selskapet? Hva slags tjenester, fasiliteter og produkter tilbyr de? Hvor lett er de og deres handelsplattform å håndtere? Og når det gjelder å velge et aksjefond, er de grunnleggende spørsmålene å stille - hvordan formålet passer for deg investeringsmål, risikonivået det utgjør i forhold til din toleranse og størrelsen på gebyrene-forblir evig.