Sikret vs. Studentkredittkort: Hvilken å velge

Hvis du er student, kan det være vanskelig å skaffe et konvensjonelt kredittkort, siden du sannsynligvis har liten eller ingen kreditthistorie for kortutstedere å dømme deg etter. I så fall, a student kredittkort eller a sikret kredittkort kan være svaret. Begge typer vil gi deg bekvemmeligheten med et kredittkort, samtidig som de hjelper deg med å bygge en god kreditthistorie og solid kreditt score. Slik bestemmer du hvilket kort som er riktig for deg.

Hva er et studentkredittkort?

Studentkredittkort tilbys av mange store kredittkortutstedere. De fleste krever at du er minst 18 år gammel og for tiden påmeldt heltid eller deltid på en kvalifiserende skole. Du må også vise bevis på vanlig inntekt eller ha noen, for eksempel en forelder,

cosign søknaden din for deg. Hvis du oppfyller disse kravene, bør du finne et studentkredittkort relativt enkelt å skaffe.

Som andre typer kredittkort har studentkredittkort sine fordeler og ulemper:

Fordeler med studentkredittkort

• Tidlig kredittbygging. Når du bruker et studentkredittkort og betaler kredittkortregningen hver måned, vil mange kortutstedere rapportere betalingene dine til tre store kredittbyråer. På den måten vil du gradvis bygge en kreditthistorie og kreditt score. Etter college kan mange av livets milepæler, for eksempel å få boliglån for ditt første hjem, gå ut av kredittpoengene dine. Kredittpoengene dine kan også gjøre en forskjell i forsikringsrentene dine, om en utleier vil leie deg en leilighet, og til og med om en arbeidsgiver vil ansette deg. Ved å starte med et studentkredittkort kan du få god start på kreditthistorikken.
• Lærer økonomiske ferdigheter. Hvis du ikke allerede er flink til å planlegge og budsjettere, kan et studentkredittkort hjelpe deg med å holde oversikt over månedlige utgifter og ha for vane å betale regningene dine i tide. I tillegg har studentkredittkort bevisst lave kredittgrenser, så du har en viss beskyttelse mot å komme for dypt inn.
• Nyttig i nødstilfeller. Ulykker skjer. Hvis du er borte på skolen og det skjer noe uventet (og kostbart), kan et studentkredittkort tjene som et sikkerhetsnett.
• Lagt til fordeler. Som med vanlige kredittkort, kommer noen studentkredittkort med belønninger, for eksempel penger tilbake eller rabatter med visse forhandlere, inkludert skolens bokhandel i noen tilfeller.

Ulemper med studentkredittkort

• Høye renter. Studentkredittkort har vanligvis høyere renter enn konvensjonelle kredittkort fordi studenter, med rette eller feil, oppfattes som større risiko. De årlig prosentandel (APR) på mange studentkort kan lett overstige 20%. Selvfølgelig bør renten ikke ha betydning om du betaler hele beløpet hver måned.
• Lav kredittgrense. Studentkredittkort gir vanligvis bare noen få hundre dollar som sin første kredittgrense. Selv om det kan bidra til å hindre overforbruk, kan det også være utilstrekkelig i tilfelle en dyr nødssituasjon, for eksempel en større bilreparasjon.
• Ekstra avgifter. Mange studentkort krever ekstra avgifter, for eksempel en årsavgift, utenlandske transaksjonsgebyrer (for bruk av din kort utenfor USA) og forsinkelsesgebyrer - selv om du bør gjøre alt du kan for å unngå det siste en.

Hva er et sikret kredittkort?

Et sikret kredittkort er et annet alternativ for studenter med liten eller ingen kreditthistorie. Det kan også være et alternativ for personer med en dårlig kreditthistorie.

Med et sikret kort setter du inn penger i en bank, som deretter fungerer som sikkerhet. Kredittgrensen på det sikrede kortet ditt kan være lik eller noe mindre enn pengene du legger igjen ved innskudd. Vanligvis starter innskudd på rundt $ 200. Hvis du senere stenger kontoen, kan du få innskuddet tilbake.

Fordeler med sikrede kredittkort

• Bygger (og reparerer) kreditt. Dette er den desidert viktigste fordelen med et sikret kredittkort. Som studentkredittkort rapporterer sikrede kort vanligvis kontoaktiviteten din til de store kredittkontorene. Så, så lenge du betaler regningene dine i tide, bør du kunne etablere en sterk kreditthistorie og bygge en solid kreditt score.
• Kan bytte opp til et usikret kort. I noen tilfeller vil sikre kortutstedere gjennomgå kontoen din med jevne mellomrom for å se hvordan du håndterer kortet ditt. Hvis du har foretatt konsekvente betalinger i tide, kan de oppgradere deg til et vanlig kort uten sikkerhet. Eller du kan søke om et vanlig kort hos en annen utsteder, ved å bruke din nåværende kreditthistorie som bevis på din kredittverdighet.
• Lagt til fordeler. Noen sikrede kort har potensielt nyttige fordeler, for eksempel som varsler om kredittsvindel og gratis kredittovervåkingstjenester. I motsetning til studentkredittkort er imidlertid fordeler som kontant tilbake og reiser miles ikke veldig vanlige for denne typen kort.

Ulemper med sikrede kredittkort

• Depositumet. Den største grunnen til at du sannsynligvis vil bli godkjent for et sikret kredittkort, er også den største grunnen til at du kan være skittete om å få et i utgangspunktet. Hvis du er en fattig høyskolestudent, kan til og med noen få hundre dollar virke som mye penger å knytte.
• Ekstra avgifter. Noen sikre kortutstedere hoper på tilleggsgebyrer, for eksempel årlige kontogebyrer og til og med gebyr for å søke.
• Høye renter. Sikrede kredittkort har en tendens til å ha APR på 20% eller mer. Igjen, dette bør ikke være et problem hvis du betaler den utestående saldoen i sin helhet hver måned.

Bunnlinjen

Enten et studentkredittkort eller et sikret kredittkort kan være en god måte for studenter å bygge en kreditthistorie for fremtiden. Du kan begynne med å søke om studiekort, siden det ikke krever et depositum. Hvis du blir avslått for et studentkredittkort, kan et sikret kort være et godt alternativ.