Hvordan forhandle om sluttkostnadene

Når det gjelder kjøp av nytt hus, sluttkostnader er et uunngåelig onde. Den gjennomsnittlige kostnaden for å stenge et enebolig var $ 3339 i 2019, ifølge en undersøkelse utført av ClosingCorp. Når du legger til skatter, hopper det til $ 5 749.

Selv om dagene med boliglån med null sluttkostnad for lengst er borte, er det måter å senke noen av de forhåndslånende kostnadene som boligkjøpere må dekke. For å gjøre det må låntakere først forstå hva gebyrene de forventes å betale.

Forstå de forskjellige kostnadene

Avsluttingsgebyrer kommer i forskjellige størrelser og fra forskjellige kilder. Det er gebyrene som utlåner tar, og så er det også statlige og føderale skatter som boligkjøpere må betale. Lånegebyrene kommer til å variere fra en bank eller boliglånsmegler til den neste, og det er her du kan finne de mest potensielle besparelsene. På den andre siden,

det er lite eller ingen rom for forhandlinger med ting som by, fylke og statlige overføringsavgifter, forhåndsbetalte eiendomsskatter og opptaksavgifter.

De vanligste kostnadene som huseiere vil stå overfor for å stenge hjemmet inkluderer en landundersøkelse, en husvurdering, kredittsjekker, en lånets opprinnelsesgebyr, en søknadsavgift og gebyrer for hjemmekontroll. En låntaker kan også kjøpe poeng for å senke renten over pantelånets levetid. Beløpet som noen skal betale i sluttkostnadene avhenger av finansselskapet og boliglånsrelaterte gebyrer som den tar, staten der boligen ligger, og hvor mye lånet er til.

I 2019 var de høyeste gjennomsnittlige stengekostnadene, eksklusive skatter, i District of Columbia ($ 5,723), New York ($ 5,612), Hawaii ($ 5,388), California ($ 5,064) og Washington ($ 4,538), mens de laveste var i Indiana ($ 1,909), Nebraska ($ 1,952), Iowa ($ 1,954), South Dakota ($ 2,002) og Arkansas ($2,056).

Disse gebyrene kan være omsettelige

Ikke alle aspekter ved lukking av kostnader kan forhandles, men det er noen områder hvor du kan shoppe rundt og få en reduksjon i beløpet du betaler. Ta låneopprinnelsesgebyret som et eksempel. Dette betales til boliglånsmegleren eller låneansvarlig som en provisjon for å bringe banken eller utlånsinstitusjonen virksomheten. For å senke opprinnelsesgebyret, kan du spørre utlåner om det er noen aspekter ved det som kan fravikes, for eksempel søknad eller behandlingsgebyrer. Noen långivere vil pakke sammen søknads- og behandlingsgebyrer i opprinnelsesgebyrene for lån, mens andre ikke vil, så sørg for å spørre.

En del av det å bli godkjent for boliglån er å sørge for at huset er verdt prisen og eies av personen som sier at de eier det. Det krever at boliglånstaker gjør noe due diligence, og kostnaden for det blir videreført til låntakeren. Pantelaterte avgifter inkluderer tittelsøk, vurdering og en hjemmekontroll. Låntakeren trenger også eiendomsforsikring, som ofte kjøpes fra bankens foretrukne forsikringsselskap.

Stikkordet er "foretrukket". Det er fordi utlåner vil at du skal bruke tredjepartsleverandører, men du trenger ikke gjøre det. Låntakere kan shoppe rundt for noen av disse tjenestene for å få en lavere pris. Ta eiendomsforsikring, for eksempel. Leverandøren som utlåner anbefaler, kan belaste X hver måned i premie, men det betyr ikke at en låntaker ikke kan kontakte konkurrentene for å se hva de tar. Det samme gjelder hjemmekontroll og undersøkelse. Prisene vil variere mellom leverandører, og derfor kan du spare penger ved å shoppe rundt. Til syvende og sist må imidlertid din boliglånlåner melde seg på leverandøren for at boliglåningsprosessen skal fortsette.

Når det gjelder vurdering, men ikke forvent å spare. Långiveren beordrer vurderingen på dine vegne.

Forhandle på forhånd med långivere

En av de enkleste måtene å redusere sluttkostnadene på er å vurdere dem på forhånd mens du handler etter en boliglåner. De fleste huseiere vet å snakke med noen få boliglånsmeglere for å få den beste renten på lånet, men unnlater deretter å bruke den samme taktikken når det gjelder lukking av kostnader. En långiver kan kreve mer i sluttgebyr enn en annen nedover gaten. Bevæpnet med denne informasjonen, kan du kontakte din foretrukne utlåner for å se om det vil gi deg en pause.

Boliglånsbransjen er konkurransedyktig, og mange långivere har et svingende rom når det gjelder gebyrene de gir videre til deg. Vær imidlertid forsiktig hvis en utlåner gir deg en kreditt for å stenge kostnader. Avregningen er ofte en høyere rente i løpet av lånets levetid.

Spar på huseierforsikring

Hver långiver kommer til å kreve huseierforsikring, men om du får det via din utlåner eller ikke, kan avgjøre hvor mye du betaler for det hver måned. Få tilbud fra minst tre forsikringsselskaper eller meglere, og sørg for å bruke samme dekningsbeløp.

Bunnlinjen

Å kjøpe bolig er en dyr innsats. Boligkjøpere trenger ikke bare å betale 20% forskuddsbetaling, men må også dekke sluttkostnadene og advokatkostnadene. Selv om du ikke får en pause fra advokaten din, kan du redusere sluttkostnadene som utlåner gir deg. Ved å shoppe rundt for tredjepartstjenester, for eksempel hjemmekontroll og undersøkelse, har du potensial til å spare store penger. Å spørre utlåner om rabatter på låneavgiften vil gi flere besparelser, noe som gjør sluttkostnadene litt mer håndterbare.