Beste boliglånlånere i august 2021

Amy Fontinelle har mer enn 15 års erfaring med personlig økonomi - forsikring, boligeierskap, pensjon planlegging, økonomisk bistand, budsjettering og kredittkort - samt bedriftsfinansiering og regnskap, økonomi og investere. I tillegg til Investopedia, har hun skrevet for Forbes rådgiver, The Motley Fool, Credible, og Insider og er administrerende redaktør for et økonomitidsskrift. Hun er utdannet ved Washington University i St. Louis.

Bunnlinjen

Å få boliglån har aldri vært mer praktisk, gjennomsiktig eller rimelig. Hvis du skal kjøpe boliglån i dag, lar mange långivere deg fullføre hele søknaden og tegningsprosess online, og noen ganger kan du til og med signere avsluttende dokumenter elektronisk også.

Tusenvis av långivere ønsker virksomheten din, og de beviser det ved å konkurrere om å gi deg de laveste gebyrene og mest åpenhet. De tilbyr boliglån for nesten alle typer kjøpere, enten du knapt har nok penger til å komme inn i ditt første hjem eller om du har råd til et herskapshus på $ 5 millioner. Selv om du ikke bruker en av långiverne som har fått vår oppmerksomhet, kan disse vurderingene vise deg hva långivere tilbyr og hva du skal se etter - så vel som hva du ikke skal ta til takke med - når du ønsker å få en boliglån.

Sammenlign leverandører

Utlåner	Best for
Quicken lån og rakettlån	Beste totalt sett
CMG Financial	Best for førstegangskjøpere
American Pacific Mortgage	Best for tilpassede boliglån
loanDepot	Best for kontanter med låntakere
PNC Bank	Best for Jumbo -låntakere
Den amerikanske banken	Best for refinansiering
Navy Federal Credit Union	Best for militære låntakere
Aimloan	Best for åpenhet

ofte stilte spørsmål

Hva bør du gjøre før du søker om boliglån?

Før du søker om boliglån, bør du sjekke kredittrapportene og resultatene dine med alle tre kredittkontorene. Sørg for at ingen feil skader poengsummen din. Hvis poengsummen din er under 620, kan du finne ut hva du kan gjøre for å forbedre dem. Jo nærmere du kommer til en utmerket score på 760, desto billigere blir boliglånet ditt.

Sørg for at du har spart minst 3% for en forskuddsbetaling med mindre du er kvalifisert for et veteranadministrasjonslån. Ideelt sett bør du spare enda mer for å betale for stengekostnader, beholde et nødfond etter stengning og sette mer mot forskuddsbetalingen din for å spare på boliglånsforsikring.

Hvilke faktorer bør du vurdere når du velger en boliglåner?

Se etter en boliglånlåner som er enkel om gebyrene de tar og renten den tilbyr og er konkurransedyktig på disse kostnadene. Tenk på hvor mange klager forbrukerne har gjort om en utlåner, men sett også dette tallet i perspektiv ved å vite hvor mange lån som utlåner gir.

Hvis du heller vil søke på nettet, kan du se etter en utlåner som gjør det enkelt å gjøre det, inkludert opplasting og signering av dokumenter. Hvis du foretrekker å få et menneske til å lede deg gjennom prosessen, kan du se etter en mer praktisk utlåner som gir deg muligheten til å møte en låneansvarlig personlig eller snakke i telefon.

Vær oppmerksom på at boliglån långivere vanligvis overfører sine lån til boliglånstjenestemenn umiddelbart etter at du har stengt, så du kan ikke jobbe med långiveren på sikt. Det er viktigst at de kan gi deg gode priser og stenge lånet i tide.

Hvordan fungerer boliglånsprosessen?

Boliglånsprosessen begynner når du søker. Du vil gi långiveren informasjon om din inntekt og formue, sammen med støttende dokumentasjon som W-2, 1099, skattemeldinger og kontoutskrifter. Långiveren vil sjekke kreditten din for å lære om gjelden din og bestemme gjeldsinntektsforholdet.

Hvis du består de første godkjenningene, tar långiverens pantelåner et dypt dykk i deg økonomi for å sikre at du har råd til lånet du søker om, og bestemme hvor mye du vil la deg låne. Når du er godkjent, produserer utlåner en haug med dokumenter som du kan signere og ha vært vitne til av en notar. Deretter kobler den midler til det nye lånet ditt, som kalles lukking.

Hva er de forskjellige typer boliglån?

Det finnes forskjellige typer boliglån for å møte låntakernes forskjellige økonomiske forhold og preferanser.

Konvensjonell fast rente

Din rente og månedlige betaling er den samme for lånets løpetid, som vanligvis er 10, 15, 20, 25 eller 30 år.

Konvensjonell justerbar hastighet

Renten din er fast i en innledende periode, ofte fem år, da justerer på en forhåndsbestemt tidsplan for resten av låneperioden, ofte en gang i året i 25 år.

FHA lån

Et alternativ for låntakere som ikke kvalifiserer for et konvensjonelt lån. Med en FHA lån, din rente kan være fast eller variabel, og du kan få et lån med lav forskuddsbetaling og et lån hvis du har dårlig til rettferdig kreditt.

VA -lån

Et alternativ for militærtjenestemedlemmer, veteraner og gjenlevende ektefeller. VA lån la 0% gå ned og ha konkurransedyktige renter.

USDA lån

Også kalt en RHS lån, er dette et alternativ for låntakere med lav til moderat inntekt i mindre befolkede områder.

Jumbo lån

EN jumbo boliglån er for folk som ønsker å låne mer enn samsvarende lån grense, som er $ 510 400 i de fleste områder og opptil $ 765 600 i høykostområder.

Hvordan bestemmes renten på boliglån?

Fra et økonomisk perspektiv er de viktigste faktorene som påvirker boliglånsrentene er inflasjon, økonomisk vekst, pengepolitikken til Federal Reserve, obligasjonsmarkedet og boligmarkedet. På låntakernivå bestemmer kredittpoengene dine, hjemsted, boligpris, lånebeløp, forskuddsbetaling, lånetid, lånetype, poeng og rentetype (fast eller justerbar) renten din.

Kan du refinansiere boliglånet ditt?

Ja, du kan refinansiere boliglånet ditt. Noen situasjoner der det er fornuftig å refinansiere er å få en lavere rente, til ta ut litt egenkapital, eller for å bli kvitt FHA boliglånsforsikring. Når du refinansierer, må du vanligvis betale stengekostnadene igjen, så det kan være mer kostnadseffektivt å få et godt lån nå som du gjerne vil beholde langsiktigheten.

Metodikk

Vi startet med å lage en liste over 82 landsdekkende långivere å vurdere. Siden det første stedet mange låntakere vil ta for et boliglån er en bank de allerede jobber med eller et annet selskap de har hørt om, satte vi sammen vår liste over långivere fra flere kilder, inkludert Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) siste Boligmarkedsaktivitetsrapport (s. 62–63) (beste långivere etter volum), Scotsmans guide'S rapport om de beste boliglån långivere, og andre "beste boliglån långivere" lister.

Med nesten 12 000 boliglån långivere i USA i henhold til CFPBs siste Boligmarkedsaktivitetsrapport (s. 11), er listen over 82 likevel et beskjedent utgangspunkt for rangering av långivere. Forbrukerne bør vite at de har mange alternativer i tillegg til de vi har undersøkt; en boliglånsmegler kan hjelpe deg med å finne noen av disse mindre kjente alternativene, noe som kan være viktig hvis du har kompliserte omstendigheter som gjør det vanskeligere å kvalifisere seg til lånet du ønsker.

For hver utlåner vurderte vi om långivers nettsted gir grunnleggende informasjon en forbruker ønsker å vite før han sender inn en søknad eller deres kontaktperson informasjon: tilbudte lånetyper, minimum forskuddsbetaling, nåværende renter og låneavgifter (hvis långiver gir APR i tillegg til rente, krediterer vi dem for å opplyse låneavgifter).

Vi undersøkte deretter om utlåner tilbyr en praktisk søknadsprosess. Vi tildelte hele poeng der en låntaker var i stand til å fullt ut søke og sende inn alle lånedokumenter sikkert online, og halve poeng for å kunne starte, men ikke fullføre en søknad online.

Hvis långivers nettsted ikke var klart om hvor langt kundene kunne komme i søknadsprosessen gjennom nettstedet, ga vi ingen poeng. Långivere mottok også null poeng hvis de bare tillater søknader via telefon eller personlig. Vi innser at noen låntakere foretrekker en tradisjonell, personlig eller telefonisk opplevelse, men vi føler at manglende evne til å søke online er en stor ulempe for låntakere.

Deretter vurderte vi hver utlåners rykte. Vi noterte hvor mange kundeklager hver utlåner har i CFPB -klagedatabasen fra 1/1/2019 til 31/12/2019. Vårt utvalg utelukker klager knyttet til omvendt boliglån, boliglån og HELOC. Vi delte antallet klager på antall lån stammer fra hver utlåner for å se om långiveren hadde flere misfornøyde kunder enn den burde dens størrelse. Lånets opprinnelse kommer fra CFPBs nettleser for hjemmelån.

Til slutt tillot vi bare en utlåner å vinne "best of" i en enkelt kategori fordi vi ønsket å vise frem en rekke långivere som ser ut til å gjøre en god jobb for huseiere. Når det er sagt, tror vi at noen av våre beste långivere kan være et solid valg, selv om du ser etter et FHA -lån fra et selskap som vant prisen for en annen kategori.

Alle långivere som diskuteres låner ut i alle 50 stater med mindre annet er angitt.