Como evitar ser enganado por empresas de recuperação de ativos

As falsas empresas de recuperação de ativos solicitam vítimas de golpes financeiros, prometendo recuperar os fundos perdidos por uma taxa antecipada. Parece bom, exceto por um problema - eles fazem pouco ou nada para ajudar e desaparecem com a taxa.

Existem muitos golpistas diferentes lá fora, que querem tirar o seu dinheiro suado. Ser enganado por alguns desses esquemas fraudulentos de fazer dinheiro pode ser uma pílula difícil de engolir. Mas é ainda pior ser enganado novamente - especialmente por alguém que promete recuperar seu ativos. Saiba mais sobre como essas pessoas trabalham e o que procurar para evitar ser enganado por esses golpistas profissionais.

Como funcionam os golpes de recuperação de ativos

A maioria dos golpistas compila uma lista de pessoas que foram enganadas e vendem essas informações a terceiros, incluindo golpistas de recuperação de ativos. Os golpistas podem encontrar presas em potencial compilando nomes e informações de contato das vítimas em processos judiciais, por exemplo. 

Essas pessoas chamada fria vítimas anteriores que perderam milhares de dólares e reivindicam seus conhecimentos podem ter o dinheiro de volta. As vítimas geralmente estão desesperadas para recuperar suas perdas. Eles geralmente pagam de boa vontade a taxa inicial, que pode ir de várias centenas a milhares de dólares, colocando-se em um buraco financeiro maior. Posteriormente, os golpistas de recuperação de ativos nunca conseguem recuperar quaisquer ativos. Quando as vítimas tentam fazer o acompanhamento, ficam empolgadas ou não conseguem falar com ninguém.

Em uma variante menos descarada do esquema, a empresa de recuperação de ativos executará os serviços. Mas essas são geralmente coisas que o consumidor pode fazer gratuitamente. Digamos, por exemplo, que alguém usou de forma fraudulenta um cartão de crédito para pagar algo no esquema original. A empresa de recuperação de ativos contestará a cobrança com a empresa de cartão de crédito em nome do cliente e cobrará centenas de dólares para fazer isso, por seu tempo, problemas e a chamada perícia jurídica. Na verdade, para combater uma cobrança contestada, basta um telefonema para o emissor do cartão, que tem departamentos inteiros preparados para lidar com esse tipo de coisa, sem nenhum custo para o titular do cartão.

Essas empresas fraudulentas costumam apresentar uma reclamação a uma agência como a Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e pedir fundos para cobrir os custos do envio. Mas o CFPB é uma agência reguladora pública, que não cobra taxa. Outros golpes incluem a apresentação de reivindicações que são muito antigas para serem válidas do ponto de vista legal ou a falha em fornecer a documentação de apoio adequada. 

Exemplo de golpe de recuperação de ativos

Em 2015, o Federal Trade Commission (FTC) proibiu uma empresa chamada Consumer Collection Advocates de vender quaisquer serviços de recuperação após o agência descobriu que alegou falsamente que poderia recuperar dinheiro para consumidores que foram vítimas de esquemas. A empresa vinha cobrando taxas de pessoas, muitas delas idosas, que já haviam sido feridas por timeshare revenda e metais preciosos fraudes de investimento. 

Sinais de alerta de um golpe de recuperação de ativos

Como os consumidores podem identificar uma falsa empresa de recuperação de ativos? De acordo com o CFPB, um sinal revelador de que algo está errado é se a empresa solicitar uma taxa inicial. Quaisquer pedidos de pagamento antecipado devem disparar alarmes. A maioria das empresas de renome não cobra taxas até que os serviços sejam prestados. Os consumidores também devem ser cautelosos com uma empresa que faz o seguinte:

Usa táticas agressivas, aja agora

Como consumidor, você tem o direito de tomar seu tempo e buscar orientação ao tomar uma decisão financeira. Os alarmes devem soar se a empresa não lhe permitir esse tempo.

Afirma ter informações privilegiadas

Cuidado com uma empresa que afirma ter informações privilegiadas ou conexões com o governo que podem ajudá-lo a recuperar seus ativos perdidos. Como não custa nada registrar uma reclamação em um órgão federal, qualquer empresa que diga ter acesso ou contatos especiais provavelmente está mentindo.

Exige sigilo

Se a empresa desencoraja você a buscar informações de apoio ou conselhos de amigos, familiares ou consultores jurídicos, provavelmente está tentando induzi-lo a pagar por um serviço inútil.

O que fazer se você foi enganado

Se você acha que foi vítima de um golpe de recuperação de ativos, a boa notícia é que você tem algum recurso. Se você usou um cartão de crédito ou débito para pagar por um serviço, entre em contato com seu banco ou administradora de cartão de crédito imediatamente para informá-los sobre a fraude e evitar que cobranças adicionais apareçam em seu cartão. Se vocês arquivar uma disputa dentro de 60 dias, você pode recuperar suas perdas. Você também deve entrar em contato com as autoridades locais e apresentar queixas ao CFPB e o FTC.

The Bottom Line

Como os golpes lucrativos são uma ocorrência bastante comum nos dias de hoje, os consumidores devem estar atentos a qualquer tentativa de fraude financeira. Isso inclui o acréscimo final do insulto à injúria - um golpista que tem como alvo as vítimas de um golpe anterior, atraindo-as com falsas promessas de que pode recuperar todo o dinheiro perdido. Na melhor das hipóteses, esse planejador irá cobrar de você por ações que você poderia fazer por conta própria de graça, mas na pior das hipóteses, eles coletarão fundos para não fazer absolutamente nada.

Qualquer empresa que queira que você pague adiantado, alega ter um acordo com reguladores e agências de aplicação da lei, pressiona você ou solicita confidencialidade deve levantar bandeiras vermelhas.